Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Hypotéka- myslíte, že je to veľký problém?

Dobrý deň, chcem sa spýtať na vaše skúsenosti ak ste boli v podobnej situácií, ktorá nám hrozí... lebo síce banky teraz tvrdia, že to nie je nejaký problém ale poznáme všetci dobre ako sa dokážu ich podmienky meniť 😄 Ide o to, že prišli sme po nejakú etapu na stavbe s tým, že už máme skoro všetky úspory vyčerpané a potrebujeme hypo... nezakladáme žiadnu inú nehnuteľnosť iba tú rozostavanú- takže postupné čerpanie hypo. V projekte je tehla- ideme dať porobetón, mala byť pivnica pod terasou- pivnica nebude, dve menšie okná- meníme za jedno veľké... ešte možno pár detailov. Je to problém? Myslíte, že nám potom neuvoľnia pri nejakých etapách peniaze? Rozmýšľam nad Tatrabankou alebo Slovenskou spor. a áno možno by som mala osloviť nejakého finančného poradcu avšak jeden oslovený bol a už tri mesiace čakám- na toto nemám čas a radšej si to obehám sama. Preto ma zaujímajú vaše skúsenosti ako to prebiehalo, poprípade, pre ktorú banku ste sa rozhodli. Ďakujem pekne 🙂
Odpovedať
1
2
@chilim podľa mna..urobiť na stavebnom urade zmenu stavby pred dokoncenim...teda tieto zmeny prekreslit v projekte..a ziadat hypo takto
Odpovedať
v kazdom pripade by som spravila zmeny pred dokoncenim, lebo potom mozte mat problem aj pri samotnej kolaudacii
Odpovedať
My sme robili zmeny za pochodu. Terasove okno zvacsene, v garazi zrusene okno, pocet stresnych okien zredukovanych, zrusene wc hore, zmensena kupelna a vytvoreny satnik, kanalizacia miesto zumpy. Odhadca prisiel v lete a len si to poznacil a vybavene. Vobec to hypo neovplyvnilo. Mame ju vo VUB.
Odpovedať
@janka3633 presne tak. a v dnesnej dobe nevies, co si zase banka zmysli, ako bolo vyssie uvedene, ich podmienky sa zvyknu casto menit, je to uplne bezna vec.
Odpovedať
@chilim Tak či tak budeš musieť dať spraviť znalecký posudok na rozostavanú stavbu. Znalec tam všetko uvedie, ako je to v reále. Všeobecne je banke jedno, či je stavba z tehly alebo z ytongu. Dôležitá je hodnota stavby.
Odpovedať
@mellie111 @janka3633 @pachi12 dámy aj nám viete povedať ako sa podáva žiadosť o zmenu stavby pred dokončením keď ešte nemajú ani tehlu/porobeton položenú? @chilim kvôli banke nemusíte riešiť nič a kvôli tatre už vôbec. Toto nie su zmeny ktoré zmenia zásadne cenu nehnuteľnosti.
Odpovedať
@palo18 tiež si myslim a až ku kolaudácií predložím projekt skutočného vyhotovenia s tými vykonanými zmenami. A od banky si chcem požičiať cca tretinu z odhadovanej ceny nehnuteľnosti.
Odpovedať
@palo18 Teraz som si až všimol, že vlastne ešte nemajú múry.... @chilim A čo vlastne idete zakladať, keď nemáte žiadne múry? To máte urobenú len základovú dosku s ležatými rozvodmi? Na to, aby si mohla založiť nejakú nehnuteľnosť, trebárs aj rozostavanú, tak ju potrebuješ mať zapísanú na Liste vlastníctva. To ešte asi nemáte, či? A na zápis do katastra potrebuješ, aby tá stavba mala aspoň nejaké steny, z ktorých je vidno usporiadanie priestoru a znalecký posudok. Tak čo ste vlastne postavili doteraz z vlastných peňazí? A na to, aby si si požičala tretinu budúcej hodnoty, tak to "postavené" musí mať hodnotu vyššiu, ako tá tretina.
Odpovedať
Profilova fotka
@chrobak7 dá sa založiť aj stavebný pozemok takže reálne nemusí mať postavené nič len vydané stavebné povolenie ak by už na toto malo prísť. Tatra to tak robí určite a ostatné neviem. Ale áno ak chceš založiť aj rozostavanú stavbu musí byť zapísateľná do katastra a teda múry min. do 1m, neviem či na poschodovom nie aj vyššie /po veniec?/ Teraz treba vybaviť znalca na ohodnotenie. @chilim My sme brali hypo celkom čerstvo v 07/2022 a napr. SLSP chceli od nás A) múry až po veniec (nakoľko podľa ich stanoviska nevedia rozlíšiť kde budú okná a dvere) alebo možnosť B) zapísať nehnuteľnosť do katastra tzn. 60 dní čakať kým to kataster vybaví. Dovtedy žiadosť posúdiť kladne/záporne nevedeli, ani fixovať ponúknutý úrok. Takže ak nemáte múry min. do metra SLSP asi nie. Známi mali veľké problémy s čerpaním postupne u SLPS nakoľko tam vraj majú asi nejaké stare ohodnocovacie tabulky, urobili strechu za 20-30 tis. a pustili im 5 tis. Môžu to byť samozrejme skreslené info nakoľko tam spadá aj % rozostavanosti nehnuteľnosti , výška poslednej tranže, atď... My sme skúšali VUB, mBank a Tatru, kde sme reálne mali aj žiadosti podané. VUB má super čerpanie na nejaké 3 tranže tam nám ale neprešlo tak sme v Tatre. Úrok bol síce vyšší ale môžeš mať neobmedzené množstvo tranží, tzn. ak povedzme urobíš vodovodnú prípojku kt. má hodnotu 2000,-- môžeš si požiadať o ďalšiu tranžu. A takto kľudne aj na 30x čerpať €. Za každú je ale poplatok 25,-- tak si to dobre rozmyslíš 😄 Zatial som s nimi mala problém len s tranžou po streche ale tam išlo presne o to % rozostavanosti a teda to, že máme veľa € v materiále a zálohách kt. banka ešte nevidí ako reálne zhodnotenie stavby (logicky). Zvyčajne pošlú ďalšiu tranžu do 5 dní po mojej žiadosti. Na rozdiel od stavebného povolenia sme zamenili studňu za vodovodnú prípojku tak hádam problém nebude. 🙂 Čo sa týka prvej tranže - u mňa bola hodnota nehnuteľnosti 58tis. z toho 1. pustili 45 tis., ostatné opäť po ďalšom zhodnotení stavby. Stavba je trošku iná ako kúpa hotovej nehnuteľnosti kde ti banka pošle sumu na 1x tak nepozeraj na najnižšie % úroku ale na skúsenosti iných alebo odporúčanie poradcov kt. je naj v postupnom čerpaní. Keby si niečo potrebovala ešte vedieť kľudne píš správu, s vybavovaním hypo sme si toho dosť ods*ali tak ak budem vedieť pomôžem. Prípadne skús kontaktovať p. Hochelovú - má účet aj tu na modrejstreche ja som sa s ňou tadiaľto spojila a veľmi nám pomohla.
Odpovedať
Mám hypo v sporiteľni s postupným čerpaním a tiež som pomenil veci, porušil. Stále nejakú žiadosť dával a dôvod prečo atď. Nakoniec som poslednú etapu nevyčerpal ani
Odpovedať
@chilim Zmeny v projekte by nemali byť problémom pri čerpaní, ale pri kolaudácii možno áno. Čo sa týka bank, ak idete do postupneho čerpania (na tranze) tak jednoznačne len Tatra, alebo VÚB. Tiež sme riešili hypo nedávno a radili sa s viacerými a tieto dve banky majú najlepší spôsob čo sa týka tohto postupného čerpania. Takisto chcú najmenej papierovačiek a dokumentov (v porovnaní s ostatnými). Treba sa ale určite presne informovať v bankách ohlaodm vašej situácie. No zacielila by somrpave na tieto dve banky. 🙂
Odpovedať
@majkasss Ďakujem, presne som potrebovala odpoved od človeka čo v tejto dobe čerpá takýmto spôsobom hypotéku... 🙂 ono ide o to, že máme dosku a kopec peňazí v staveb. materiály a je síce pekné, že vystavať múry do 1 metra ale to tiež niečo trvá a stojí a kedže tie domy robíme dva je to na ťažko spraviť niečo do týždňa... to isté aj so znalcami- na jedného čakám už mesiac lebo bol dva krát na dovolenke... Ďakujem aj ostatným za odpovede a rady 🙂
Odpovedať
Článok sa načítava...
@palo18 No zmena stavby pred dokončením by sa mala podať na stavebný úrad ešte pred tým než sa tá zmena uskutoční. Lebo inak staviaš v rozpore s vydaným stavebným povolením a mal by si ísť na dodatočné stavebné povolenie, plus pokuta. Takto sa to správne robí. Počas kolaudácie sa dajú odobriť len nejaké drobné zmeny, ktoré nemajú vplyv na statiku a vzhľad stavby. To, že sa u nás robí všetko haj-buj neznamená, že sa ide podľa zákona. Bez ohľadu na to, aký je.
Odpovedať
@chilim Pozor so znalcami. Predtym nez angazujete znalca, informujte sa u banky, ci ho dotycna banka akceptuje.
Odpovedať
Profilova fotka
@chilim čo sa týka zmien stavby voči projektu - ak meníte okná menšie za väčšie a opačne - toto stačí len ak Vám stavebný dozor zapíše všetko v projekte a banka to nerieši. Taktiež ak vymeníte tehlu za porobetón, taktiež to nie je žiaden problém, len to treba všetko mať stavebným dozorom zapísané a opečiatkované do projektu - na tieto zmeny netreba ani riešiť zmenu stavebného povolenia a pod. Ja osobne som na mojom dome robila zmeny - ytong za tehlu, polystyrén za vlnu, plech za škridľu (tu sa navyšoval sklon strechy a tiež len záznamom stavebného dozoru), pridala som okno navyše a pod. Nie som si ale istá tou pivnicou - toto by som odporučila obrátiť sa na stavebný úrad, písomne samozrejme im to oznámiť a nech písomne odpovedia. Na toto si nedovolím odpovedať - ale určite bude vedieť stavebný dozor poradiť. Čo sa týka financovaní výstavby - prioritne odporúčam VUB, následne TB a potom ČSOB. Určite by som odporučila vyhnúť sa SLSP - z ich postupného čerpania šediviem 😄 A čo sa týka riešenia cez finančného agenta - závisí od toho, ako sa viete pohybovať vo svete financií, koľko máte času a ako pevné nervy máte, aby ste sa dohadovala s bankami 🙂. Vzhľadom na Vaše otázky som však názoru, že by bolo lepšie zvoliť si využitie služieb finančného agenta, vyberať si ho ale vždy na základe odporúčaní a referencií. Ak nenájdete niekoho vo svojom okolí, alebo Vám prejde chuť na čakanie toho, čo spomínate, tak sa mi kľudne ozvite 🙂
Odpovedať
Profilova fotka
@chrobak7 tu poopravím - na založenie, resp. riešenie hypotéky nie je potrebné mať zapísanú stavbu na liste vlastníctva. Toto všetko sa porieši spolu so záložnými zmluvami banky a prosím, kto chce riešiť hypotéku na rozostavaný dom, tak nech ani nezapisuje stavby do LV, ale nech počká na doriešenie hypotéky, pretože zápis trvá 60 dní a tieto dni bude čakať a nemôže nič vybavovať, pretože schvaľovateľ sa prípadu, kde je plomba na akýkoľvek zápis do LV, sa tomu ani nebude venovať a všetko stojí.
Odpovedať
Profilova fotka
@chilim ak nemáte ešte začaté ťahanie múrov, tak je možné riešiť hypotéku v TB - táto schváli hypo podľa predloženého projektu potvrdeného stavebným povolením a teda treba predložiť právoplatné stavebné povolenie a hypo je možné schváliť na celkovú žiadanú výšku. Je to ale proces, kedy máte dvojnásobné náklady na znalecké posudky, vklad do katastra. Ak totiž nie je vytiahnutá stavba do požadovanej výšky (min. jeden meter nad zemou a aby bolo zrejmé stavebno-technické usporiadanie prvého nadzemného podlažia) - tak sa zakladá zatiaľ iba pozemok a teda banke treba predložiť znalecký posudok na pozemok a čerpanie hypotéky ide do 50-60% hodnoty daného pozemku. Čiže náklady na posudok na pozemok a vklad záložného práva na pozemok. Keď vytiahnete múry na minimálnu požadovanú výšku, treba následne dať urobiť geometrický plán na zameranie stavby a potom znalecký posudok na už rozostavaný RD a toto sa predloží banke. Táto spracuje záložné zmluvy na už rozostavaný dom a znova treba vklad do katastra. Čiže robíte 2x posudok a 2x vklad do katastra. Ak vytiahnete múry a následne poriešite GP a posudok a potom až budete žiadať o hypo, tak máte jeden posudok a jeden poplatok katastra. Zaujala ma však info o tom, že staviate dva domy? Prečo? Resp. stavebníkom oboch domov ste Vy? Skôr by som videla možno zádrhel v tomto pre banku, než v tom, že zmeníte nejaké okná či tehlu za iný materiál.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent banka je povinná akceptovať každého znalca, ktorý má oprávnenie spracovávať znalecké posudky. Avšak ak má banka nejaké výhrady voči znalcovi, tak áno, sú znalci, ktorým už len z princípu banka zníži hodnotu, ktorú on uviedol a to občas spôsobuje problémy. Ak banka vráti posudok s tým, že ho neakceptuje, tak to nie je kvôli znalcovi, ale kvôli nesprávnosti vypracovania posudku.
Odpovedať
@andreah25 Ano, banka je povinna akceptovat kazdeho znalca, ale v praxi sa tak nedeje. Ziadatel o hypo dostane od banky zoznam znalcov, na ktorych sa moze obratit.
Odpovedať
My sme robili zmenu z tehly na PRB a banka sa nezaujímala o materiál, len o hodnotu z posudku. Síce sme úver ešte necerpali, ale je schválený...(či predschvaleny). Im ide skôr o pozemok, to ich veľmi zaujíma a stavba ako celok. Nižšiu bonitu (podľa našej poradkyne) majú drevodomy, nie murované. Samozrejme, dali sme žiadosť na SÚ a zmenu schválili do mesiaca
Odpovedať
@exponent to je pravda, v niektorych bankach maju svojich znalcov a akceptuju v podstate len ich
Odpovedať
@embeck V Slovenskej sporiteľni majú svojho znalcu za poplatok 250 eur, v Tatre je im jedno- môžeš si vybrať svojeho, u ostatných bánk neviem ešte sa chcem ísť informovať do VUB
Odpovedať
Profilova fotka
vub, tym je jedno. aspon my ked sme si brali uver, tak nemali nejakeho svojho stanoveneho
Odpovedať
@1renata101 Kedy ste riesili Vy u VUBky hypoteku? Lebo my sme museli mat znalca od nich.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent čo to znamená, že v praxi sa tak nedeje? Ak banka odmietne prevziať posudok nejakého znalca, je povinná to zdôvodniť. Ak je dôvodom nesprávnosť spracovania znaleckého posudku, v tom prípade je potrebné podať sťažnosť znalcovi a tejto je povinný posudok opraviť na vlastné náklady. Aký má banka dôvod neakceptovať predložený znalecký posudok? Banka je viazaná podľa zákona vlastným ohodnotením, tzn. aj každý predložený posudok akýkomľvek znalcom si banka kontroluje vo vlastnej réžii. Ako reálne prebieha tá prax, ako hovoríte?
Odpovedať
Profilova fotka
@chilim SLSP nemá vlastných znalcov, SLSP má zazmluvnených znalcov, tzn. sú to bežní znalci, ktorých si viete osloviť aj mimo SLSP a ich služby využiť aj pre iné banky a dovolím si povedať, že cena posudku je nižšia ak oslovíte daného znalca osve, ako keď budete mať daného znalca sprostredkovane cez banku.
Odpovedať
Profilova fotka
@embeck kto Vám to povedal? Reálna skúsenosť? Ako toto môžete tvrdiť? Prax je taká, že banka berie posudok každého jedného znalca, ktorý má právomoc spracovávať znalecké posudky. Pri niektorých znalcoch sa stáva, že banka ich posudkom znižuje hodnoty (banka vie prečo to robí a má na to svoje dôvody). Ja mám vo svojom okolí jedného znalca, ktorého som nejakú dobu obchádzala práve z toho dôvodu, že mi je ho posudky banka skresala, trvalo to nejakú dobu, kým znalec pochopil, že čo robí nesprávne, dnes už je to aj s ním všetko v poriadku. Toto je prax, nie to, aké reči idú. Áno, v minulosti fungovali v bankách tzv. čierne listiny znalcov - toto im však bolo už dávno zatrhnuté a banky berú každého znalca, ktorý má pečiatku a oprávnenie.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent ako myslíte, že ste museli? Dala Vám to banka niekde písomne? Banka má maximálne odporúčaných znalcov. Odporúčaný sú preto, lebo banka má s nimi dobrú skúsenosť a má vedomosť, že títo znalci robia posudky správne, bez chýb, prehľadne, podľa predpisov a pod. Nezamieňajte si odporúčanie s povinnosťou. Nie, nemusíte mať znalca, ktoré určí banka.
Odpovedať
Profilova fotka
@terry25 na základe čoho Vaša agenta usúdila, že drevodomy majú nižšiu hodnotu než murované? Ako na to prišla? To totiž vôbec nie je pravda. Medzi drevodomom a murovaným domom je rozdiel akurát v tom, že k hypotéke potrebujete pri drevodome mať hrubú stavbu so strechou, pri murovanom Vám stačí meter nad zemou so zreteľným stavebno-technickým usporiadaním prvého nadzemného podlažia.
Odpovedať
@andreah25 to nám tlmočila vyjadrenia z banky. Netvrdín to ja. My sme robili zmenu a dreva na múr a tak sme mali takú otázku. Odpoveď neviem prečo je taká 🤷‍♀️ Mne je to jedno. Ale keď si pozriete Moravu, drevodomy total poškodené, murované akurát rozbitá strecha. Asi kvôli rizikám a zmenám počasia?
Odpovedať
1
2
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?

Podobné diskusie

Problém s hypotékou zo SLSP
12. 01. 2018 15
Problém s hypotékou?
13. 02. 2017 3
Hypotéka - problem so zamestnávateľom
14. 09. 2015 6
Chýba wc. Je to problém pre úver?
26. 05. 2015 14
Ako je to s hypotékou pre mladých a pra…
03. 02. 2014 6
Ktorý úver, hypotéka je tento mesiac na…
20. 04. 2013 9
Problémy s hypotékou v Tatra Banke
09. 03. 2013 38
Hypotéka - problém s prístupovou cestou
14. 12. 2012 14
Hypotéka a problém s ručiteľom
19. 07. 2012 7
Máte problémy s hypotékou?
17. 01. 2011 1