Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Súťaž s Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie! - logo
Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Hypotéka- myslíte, že je to veľký problém?

Zobraz úvodný príspevok
Dobrý deň, chcem sa spýtať na vaše skúsenosti ak ste boli v podobnej situácií, ktorá nám hrozí... lebo síce banky teraz tvrdia, že to nie je nejaký problém ale poznáme všetci dobre ako sa dokážu ich podmienky meniť 😄 Ide o to, že prišli sme po nejakú etapu na stavbe s tým, že už máme skoro všetky úspory vyčerpané a potrebujeme hypo... nezakladáme žiadnu inú nehnuteľnosť iba tú rozostavanú- takže postupné čerpanie hypo. V projekte je tehla- ideme dať porobetón, mala byť pivnica pod terasou- pivnica nebude, dve menšie okná- meníme za jedno veľké... ešte možno pár detailov. Je to problém? Myslíte, že nám potom neuvoľnia pri nejakých etapách peniaze? Rozmýšľam nad Tatrabankou alebo Slovenskou spor. a áno možno by som mala osloviť nejakého finančného poradcu avšak jeden oslovený bol a už tri mesiace čakám- na toto nemám čas a radšej si to obehám sama. Preto ma zaujímajú vaše skúsenosti ako to prebiehalo, poprípade, pre ktorú banku ste sa rozhodli. Ďakujem pekne 🙂
Odpovedať
1
2
Profilova fotka
@terry25 ja si dovolím povedať, že nie je vôbec pravda, že drevodomy majú nižšiu hodnotu než murované, prešlo mi rukami už xy znaleckých posudkov a teda netvrdila by som to. Čo sa týka rizika poškodenia, ako ste poznamenal na vzore Moravy (mimochodom i murované domy boli odpísané a napr. preklad z murovanej školy našli tuším pol kilometra ďalej v dvore inej pani....) - toto hľadisko je riešené z pohľadu poisťovne, nie banky. V poisťovni sú na tieto domy logicky drahšie poistky - tieto riziká poistení však nevstupujú do hodnoty domu z pohľadu banky. Do hodnoty domu pre banku vstupujú ceny materiálu a práce daného domu a to si skúste niekedy porovnať také dva znaleckého posudku cca rovnakých dvoch domov, ale teda jeden drevodom a druhý murovaný. Možno budete prekvapený.
Odpovedať
@terry25 sám píšeš že : "banka sa nezaujímala o materiál, len o hodnotu z posudku" a potom napíšeš : " Nižšiu bonitu (podľa našej poradkyne) majú drevodomy, nie murované". Bonitu čoho? Banka rieši bonitu príjmu a bonitu pôdy, žiadnu inu bonitu nepozná.
Odpovedať
@peter977 ale veď prioritne sa zaujímala banka o to, kde je pozemok, aký je, lokalita, atď....to je pravda. Zmenu sme robili neskôr, vtedy som sa opýtal, či to pre banku nebude problém.... odpoveď poradkyne už viete. Ďalej už nebudem odpisovať, pre mňa nepodstatné. Dom už stojí 🤷‍♀️ ideme na kúrenie, omietky, potom náter a podlahy a môžeme voziť nábytok
Odpovedať
@terry25 tak rovno napíš že táraš do vetra a nevyznáš sa v tom
Odpovedať
.
Odpovedať
@andreah25 V praxi to u nas prebehlo tak, ze sme sa obratili na znalca v nasom okoli a ten nam na rovinu povedal, ze jeho posudky VUBka neakceptuje.
Odpovedať
@andreah25 "Banka je viazaná podľa zákona vlastným ohodnotením". Prosim Vas pekne, co to je za zakon, kde najdem jeho znenie?
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent píše to zákon o bankách č. 483/2001 v paragrafe 71 a odvolávajú sa na to všetky banky vo svojich obchodných podmienkach
Odpovedať
@andreah25 zákon o bankách č. 483/2001 v paragrafe 71, ods 5: " ...Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je viazaná len VLASTNYM ohodnotením nehnuteľnosti. " V praxi to znamena, ze spolupracuju s vybranymi znalcami a nie kazdeho znalca akceptuju. Co sa tyka toho vlastneho ohodnotenia, tak banka by mohla vychadzat podla horeuvedeneho zakona aj z trhovej ceny, no v praxi tomu tak nie je.
Odpovedať
Profilova fotka
Tak ale to nieje problem si zistit. Zvacsa aj tak ludia teraz vyuzivaju sluzby financnych a hypotekarnych poradcov a ti uz predsa len vedia, ako na jednotlive banky ist, aby vsetko bolo ok
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent nie, to je nesprávne pochopenie veci. To vlastné ohodnotenie banky nie je možné vnímať tak, že spolupracuje s vybranými znalcami - v tomto ponímaní by to bolo brané tak, že si banka urobí akoby zmluvu s nejakými znalcami a len oni budú robiť posudky a tie banka v podstate akože bez kontroly akceptuje v plnej miere a ak sa niečo udeje, tak to vlastne banka hodí na znalca a ten za to zodpovedá. Ale to tak vôbec nie je. Banke môžete predložiť posudok od ktoréhokoľvek znalca, ale tá definícia ,,banka je viazaná vlastným ohodnotením" znamená to, že banka vykoná tzv. supervíziu daného predloženého posudku, čiže zjednodušene povedané - banka si určí vlastnú hodnotu nehnuteľnosti a to buď akceptovaní predloženého posudku, alebo jeho znížením, alebo zvýšením (áno, stáva sa aj to, že banka zvýši hodnotu predloženého posudku). Banka týmto vlastným ohodnotením nehnuteľnosti si za toho hodnotenie plne zodpovedá, tzn. ak dôjde k niečomu, tak je banka zodpovedná, nie znalec, ktorého posudok bol predložený, ale banka a banka sa zodpovedá všetkým NBS. Priznám sa, nie som veľmi dobrá vo vysvetľovaní určitých vecí a neviem, či Vám to píšem dostatočne zrozumiteľne. Ale podstata je, že nie - to viazanie banky vlastným ohodnotením nemá nič spoločné s tým, že banka odporúčam nejakých znalcov, ktorí vlastne ani nie sú zamestnancami banky, tzn. nezodpovedá za ich prácu, nemá nad nimi kontrolnú funkciu, nezodpovedá za škody nimi spôsobené atď.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent možno pomôže vysvetlenie napr. priamo zo stránky jednej bánk, kde sa uvádza: „Tatra banka akceptuje všetkých znalcov zo zoznamu, ktorý vedie Ministerstvo spravodlivosti SR. Znalecký posudok je pre banku podkladom k posúdeniu nehnuteľnosti z pohľadu jej technického stavu, jej kvality, veľkostných parametrov, lokality a stanoveniu hodnoty nehnuteľnosti. Banka je viazaná vlastným ohodnotením, z uvedeného dôvodu pri doložení znaleckého posudku klientom v banke prebieha ešte jeho supervízia. Supervízia znaleckého posudku nie je v žiadnom prípade jeho kontrolou. Banka nie je inštitúcia, ktorá kontroluje prácu znalcov,“ hovorí Renáta Sprušanská. „Nemá na to dôvod, keďže sa riadime presne stanoveným zákonným postupom a kontrolným orgánom (Ministerstvo spravodlivosti SR). Ten jediný nás môže kontrolovať. Sme povinní pracovať nestranne a riadne, v zmysle platných právnych predpisov. Máme tiež „vlastný“ trestný paragraf – nepravdivý znalecký posudok uvedený v trestnom zákone § 347,“ vysvetľuje znalec Ing. Miroslav Smatana. „V procese supervízie banka aplikuje svoje interné pravidlá a metodické postupy a preto sa niekedy napríklad stane, že hodnota nehnuteľnosti stanovená v znaleckom posudku nie je bankou v plnom rozsahu akceptovaná alebo banka požaduje od klienta doloženie dodatočných podkladov k nehnuteľnosti,“ dodáva Renáta Sprušanská. Bankou stanovená výsledná hodnota vstupuje do schvaľovacieho procesu hypotéky a aj ona ovplyvňuje výšku samotného úveru. Viac nájdete na webe banky - https://www.tatrabanka.sk/sk/zivotne-... To som dala len taký príklad. V obchodných podmienkach bánk sa bežne uvádza, že sú viazané vlastným ohodnotením - čo ale nie je v žiadnom prípade, že banka akceptuje ,,svojich" znalcov. Na to je veľmi dobre napísaná tá veta z webu banky - ,,znalecký posudok je pre banku podkladom na posúdenie nehnuteľnosti......" Čiže niečo také, ako keď banke predložíte potvrdenie o príjme, čo je pre banku podklad na posúdenie Vášho príjmu, napríklad.
Odpovedať
Článok sa načítava...
@andreah25 Dakujem za vysvetlenie. Toto vsetko chapem, ale ako uz bolo spomenute v praxi to u nas bolo tak, ze sme sa obratili na jedneho znalca v nasom okoli a ten nam povedal, ze VUBka jeho znalecke posudky neakceptuje. A to sme boli radi, ze nas na to upozornil, inak by bolo 250,- za posudok fuc. Dostali sme zoznam znalcov a jedneho sme si vybrali. Toto bola nasa skusenost.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent chápem Vašu skúsenosť. Asi mal znalec vedomosť, že jeho posudku skresávajú a tak rovno povedal, že banka jeho neberie. Inak taká info mimo - mám skúsenosť aj takú, že toto používajú samotní znalci občas, že takto povedia klientovi keď sa im nechce, alebo z istého dôvodu nechcú daného klienta zobrať a je im hlúpe odmietnuť, tak použijú občas aj takúto výhovorku - už som sa s tým neraz stretla. Mňa na tom celom hnevá len to, že zbytočne sa medzi ľuďmi posúvajú informácie, ktoré nie sú správne, sú často klamlivé a potom zbytočne vznikajú problémy, ktoré by inak nemuseli vôbec byť.
Odpovedať
@andreah25 No ale ten znalec, ktory mi odriekol, vobec na ich zozname nefiguroval.
Odpovedať
Profilova fotka
@exponent banka dáva zoznam ODPORÚČANÝCH znalcov. Nie znalcov, s ktorými iba robí, či nerobí. Na zozname odporúčaných znalcov nemusí byt a pritom bude bankou plne akceptovaný akýkoľvek znalec.
Odpovedať
1
2
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?