Kategórie

Najnovšie diskusie

Kde sa diskutuje

Kam som prispel

Sledované diskusie

Sieň slávy

Súťaž s

Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!

Fórum > Financovanie, ŠFRB

Chcem refinancovať hypotéku zo SLSP do VUB

Zobraz úvodný príspevok

megosoft megosoft

Autor diskusie

12.10.2016

Jediný problém je ten, že hypotéku som čerpal v máji tohto roka a mám fixaciu v SLSP do roku 2021. Pred pár dňami mi prišiel dopis, že keďže som u nich nemal otvorený nejaký sprostý sporiaci účet, na ktorý som si neposielal mesačne 10€, tak mi od nového roka zdvíhajú úrok zo smrteľných 3,05% na 3,50%, čo znamená asi toľko, že nebudem splácať 212€ za 45k pôžičku, ale 222€. Keďže som začal od júla pracovať ako kóder pre VUB, mám tam určité zamestnanecké benefity. Chcel by som sa spýtať, či je možné úver refinancovať aj napriek tomu, že poberám príspevok pre mladých, čo sa s ním stane, či to SLSP povolí atď... Ďakujem za pomoc

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

Ono v podstate ja neriešim, o koľko pôžičku v konečnom dôsledku preplatím, to mi je popravde úplne ukradnuté. Pre mňa je podstatné, koľko musím splácať teraz. A preto mi ide o čo najnižšiu splátku. Bohvie, akú hodnotu bude mať tých 30 000€ o 30 rokov, ktoré preplatím. Možnože to bude minimálna mzda v roku 2046... Moji rodičia tesne po revolúcií zobrali pôžičku, za ktorú mali splácať 500 korun, čo bol v tej dobe peniaz. Teraz zaplatia 20€ a ani si nevšimnú, že by niečo stratili... a tak to bude aj s nami, si myslím, preto ma v konečnom dôsledku preplatenie až tak veľmi nezaujíma.

Odpovedať

finsluzby finsluzby

PRO

24.10.2016

@megosoft nabehni do VUB, daj si žiadosť o refinanc úveru, nerieš viac a pokiaľ ti to bude schválené, v čom problém nevidím, požiadaj v SLSP o vyčíslenie zostatku a kvitanciu a máš to :-D

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

@finsluzby A čo ČSOB - stavebný úver?

Odpovedať

finsluzby finsluzby

PRO

24.10.2016

@megosoft :-D a máš nárok na stavebný úver? ak nie, máš nejakú akciu a potom tvrdé úroky medziúveru..., resp. refinanc za 5%.... sorry, hypo bolo, je a bude vždy výhodnejšie, minimálne na tvoju výšku úroku

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

@finsluzby Jak narok na stavebny uver? Stavebny uver som čerpal v júni... resp. jeho časť - 13 000 zo 17 000 a ešte mi za 4000 refinancovali pôžičku v mbank. Veď aj preto to chcem dať všetko pod hypo, aby som nemusel v TB rafať 13,5% spotrebak a medziuver za 5%... ale aby som to všetko mal na 30 rokov za 1,49%. Kašlem na prispevok pre mladych (36€). Chcem to platiť všetko do jednej banky aj keď 30 rokov

Odpovedať

finsluzby finsluzby

PRO

24.10.2016

@megosoft takže nabehni do vub, požiadaj o úver a dorieš si len kvitancie :-D

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

@finsluzby Neviem, čo to znamená kvitancia... ale zastavím sa z obedu vo VUB

Odpovedať

lubk0 lubk0

24.10.2016

@megosoft Tebou uvedené "počty" proste nesedia. Nemôžeš mať v ČSOB pôžičku aktuálne s 3,05 percentným príspevkom, na 45 tis. EUR, na 30 rokov s uznaným ŠPM a nemôžeš splácať 176 Eur mesačne (212 Eur - 36 Eur ktoré ti vracajú) = to sa proste nedá. Tu máš 2 kalkuácie, obe rátajú s úrokom 3,05 percenta, priznaným ŠPM, 45 tis. úverom a 30 ročno splatnosťou. Jedna kalkuácia je z ČSOB hypokalkuačky (kde úrok určuje podľa ŠPM na 0,05 čo je vlastne 3,05 - 3 percentá ŠPM) a druhá je s univerzálnej hypokalkuačky kde si doplníš svoje údaje. Pri oboch vychádza splátka 126 Eur (čsob zaokrúhluje na 126 Eur, univerzálna dáva presnú cifru 125,94 Eur) Ak platíš 176 Eur, tak to si si tam musel naválať poistky, okrem štandardných na nehnutelnosť pravdepodobne aj najvyššiu možnú na schopnosť splácania) ... Ale to potom nie je problém vo vysokej splátke v banke, ale v tebe, že si si taký nezmysel, ako poistenie splácania vôbec dal ...

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

Takže, práve som vyliezol z VUB, bolo to tam príjemne :D Moj aktuálny stav ešte raz, bo vidím, že nepíšete pravdy... Aktuálna hodnota nehnuteľnosti: 53 000€ (planý znalec) HYPOTÉKA s príspevkom pre mladých - SLSP - 45 000 - 3,05% - 212€ mesačne-36€ prísp. pre mladých STAVEBNÝ ÚVER - ČSOB - 17 500 - 5% (alebo tak nejako) - 136€ mesačne SPOTREBNÝ ÚVER - TB - 2500 - 13,5% - 50,38 mesačne Dokopy mesačne 212+136-36+50,38 = 362,38 Vo VUB po refinancií kalkulácia na 75 000€ (čiže ešte mám navyše skoro osem litrov) mi to vychádza na nejakých 230€ pri 5 ročnom fixe. Ako zamestnanec vybavenie úveru bez poplatku. Ešte mi tam niečo vravela s poistením, čo som kus nepochopil, zdvihne to síce splátku o čosi, ale každopádne ušetrím. A ten príspevok pre mladých... ts... možem okašlať

Odpovedať

johnny14 johnny14

24.10.2016

@megosoft @lubk0 Lubk0 to píše správne, tiež nechápem, ako ti môžu vracať iba 36e mesačne. Jediné ešte ma napadá, že prvé mesiace v niektorých bankách trvá, kým vrátia aj príspevok banky aj príspevok štátu. Alebo tam máš fakt nezmyselné poistky. Ešte raz príspevok pre mladých je výborná vec. Ale hlavne iba v jednej alebo dvoch bankých na SR. Tam proste pri úrokovej sadzbe 0,05% prvých 5 rokov nepreplatíš prakticky nič. Pri 50 000 € hypotéke platíš na úrokoch 2 € banke mesačne, ostatným splácaš istinu. Ty máš HPM v zlej banke a ešte ktomu nechápem aj tým 36 € vráteným. Lebo normálne ti majú vrátiť viac. Banka určite chybu nerobí. V tvojom prípade, ale fakt už pomôže asi len refinanc, keďže máš teraz sadzbu 3,55%. Samozrejme by to bolo treba prepočítať. Ale najlepšie bolo, keby si si v čase keď si bral hypotéku, zobral ju v tej jednej banke, mal by si úrok 0,05 %. A ešte jedna vec znalecký máš na 53 000 €. Prerábaš dom, tak hádam ti o niečo sa navýšila hodnota. Ale rátaj iba s takou hypotékou ako budeš mať hodnotu nehnuteľnosti. Ak by ti dali 90% z terajšieho znaleckého dostaneš 47 700 €.

Odpovedať

johnny14 johnny14

24.10.2016

@megosoft ak by si chcel tých 75 000 € pri 90% financovaní musíš mať hodnotu domu 83 333 €

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

Hodnota domu bude, to sa nebojím. Poznám sa totiž s bratom toho znalca, ktorý tak veľmi ohodnotil môj barak na 53 000€. Na tie staré baťovské dáva údajne veľmi málo a ani nevie prečo. Znalcoveho brata žena je maklérka a hovorila, že baťovske domy z princípu nedáva jemu robiť, lebo že dáva fest nízke sumy. Takže si dám iného znalca a uvidíme, čo sa zmeni. Je to teraz síce rozrobené, ale hádam to dobre dopadne :)

Odpovedať

Článok sa načítava...

lubk0 lubk0

24.10.2016

@megosoft Ty si troška aj čítaš, čo ti sem píšeme ? Ak by si si urobil poriadky v ČSOB, tak máš mať splátku 126 Eur ... Nie viac, stačí navštíviť banku a zistiť, v čom robíš chybu a prečo to máš predražené. Ak to vyriešiš, môžeš si tých 17 500 + 2500 + 8 tis. Eur navrch (28 tis. Eur) môžeš zobrať ako zvlášť úver pri podmienkach 1.49 percena na 30 rokov za 86,85 Eur mesačne. Tj dokopy za 212,85 Eur :) Tj menej roboty, menšia splátka a nemusíš vracať ŠPM ...

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

@lubk0 No však to ty nečítaš... Ty tu píšeš, že mám z ČSOB stavebný úver s 3,05% úrokom, čo som ja nenapísal, ale ty si si vymyslel. 3,05% úrok je úrok na hypotéku, ktorú mám v SLSP. ČSOB je niečo úplne iné a nemá to nič spoločné s tým, že mi sporiteľňa dvihla splátku.

Odpovedať

lubk0 lubk0

24.10.2016

@megosoft OK, pomýlil som si názov :) Podstata príspevku ostáva, vymeň si v ňom ČSOB za SLSP a platí, čo som napísal. Môžeš to mať lacnejšie a menej roboty ... Druhá vec je tá, že znalci naozaj môžu dávať rozdielne ceny. Ale nemyslím si, že znalecký sa dá zvýšiť z 53 tis. Eur na 83 333 Eur len zmenou znalaca :) To by si už niekto koledoval o problém ...

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

24.10.2016

@megosoft áno, dá sa refinancovať pred zdokladovaním účelu bločkami.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

24.10.2016

@megosoft no, ono stavebné sporiteľne požadujú dokladovanie peňazí do výšky cieľovej sumy, nie do výšky poskytnutého úveru a plus do účelu je možné použiť štandardne len to, čo je pevne spojené s nehnuteľnosťou, tzn. nepatrí tam náradie - toto platí ale aj v banke.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

24.10.2016

@megosoft @johnny14 menšia výška príspevku pre mladých je práve z dôvodu tej hodnoty nehnuteľnosti, nakoľko príspevok pre mladých je možné uplatniť síce len do 50tis. Eur hypo, ale súčasne len do výšky 70% hodnoty nehnuteľnosti, tzn. nedostáva príspevok na celých 45tis. hypotéky, ale len na cca 37tis. hypo a tam nastáva ten rozdiel. Ak by bola hodnota nehnuteľnosti pri žiadosti o hypo pre mladých vyššia, tak by dostal aj vyššiu sumu príspevku. No a čo sa týka tej hodnoty domu - neverím tomu, že ak bol ZP na pôvodne na 53tis., že by ho iný znalec ohodnotil na viac ako 83tis. Toto sa mi tiež nezdá a ak toto nejaký znalec urobí, môže si koledovať o prúser, no a plus, ak aj niektorý znalec takýto ZP urobí, to ešte nie je záruka, že banka bude takúto hodnotu akceptovať, pokojne ju interný znalec banky skreše a je po ilúzii.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

24.10.2016

@megosoft Mne inak vychádza, že 75tis. hypo vo VUB s úrokom 1,49% p.a. na 30 rokov splatnosti má splátku 258,48 Eur. Pri tej sume mi na splátku 230,- Eur na 30 rokov vychádza pri úroku 0,69% p.a. - a tomuto neverím, že taký úrok Vám VUB dá - ani priamo bankoví zamestnanci takýto úrok nemajú, takže tam niekde súdruhovia urobili chybu :-)

Odpovedať

johnny14 johnny14

24.10.2016

@andreah25 no to som si neuvedomil, aj keď nie v každej banke je to tých 70%. Mne dali HPM na hodnotu 90% založenej nehnuteľnosti.

Odpovedať

fugas20 fugas20

24.10.2016

@megosoft mne ohodnotili byt na 40tisic a potom nam dali iba 36 ]-(

Odpovedať

megosoft megosoft

Autor diskusie

24.10.2016

To by ste museli poznať celkovú situáciu. Svit je malé mesto, Poprade relatívne tiež. Tu je pár znalcov a každý ich pozná. No a my sme si vybrali zrovna takého, čo na baťovské domy dáva veľmi nízke sumy, lebo sme to nevedeli. Vedľa sused mal ohodnotený na 105 000€, aj keď uznávam, že po rekonštrukcií. My sme akurát v procese rekonštrukcie, takže aj to bude mať určite vplyv...

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

25.10.2016

@johnny14 hypotéku pre mladých ako takú dostanete pokojne na 90% hodnoty nehnuteľnosti, ale príspevok sa bude počítať iba zo sumy do 70% hodnoty nehnuteľnosti - takto je to v zákone o bankách a banky to tak aj uplatňujú. Vy to v pozadí možno ani nevidíte, ten prepočet, ale reálne to tak je. Preto sa tak ľuďom môžu odlišovať výšky príspevkov. Vo Vašom prípade to je tiež tak, že síce ste dostali hypo 36tis., čo je 90% z hodnoty 40tis. Ale príspevok máte uplatňovaný iba na časť hypo v sume 28tis. - čo je 70% z hodnoty 40tis. Pozrite si výpis z úverového účtu, kde máte zobrazené sumy príspevkov a tam uvidíte sumu príspevku okolo 30 eur, ak sa nemýlim.

Odpovedať

johnny14 johnny14

25.10.2016

@andreah25 no ja mám fakt príspevok na 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti. A ešte k tomu, mám úrokovú sadzbu už priamo poníženú o tie 3%. Nedostávam spätne žiadne príspevky, ale priamo platím splátku so zníženou úrokovou sadzbou. Čiže mám reálne úrok 0,15%. Vidím to samozrejme aj každý mesiac na splátkach - koľko ide na istinu a ako máličko na úrok. Iné banky úročia ten príspevok pre mladých oveľa nevýhodnejším spôsobom. A tu robia mnohí chybu, že majú tieto hypotéky pre mladých v iných bankách. Lebo po 5 rokoch im zostane oveľa väčší dlh. Na stránke má moja banka síce, že poskytujú hypotéku z hodnoty 70%, ale v skutočnosti je to 90%, aj teraz viem od známeho čo sa tam bol pýtať nedávno, tiež mu povedali 90%.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

25.10.2016

@johnny14 predpokladám, že máte hypo v TB alebo v OTP, ak máte úrok priamo aj takto znížený. Tu ale určite máte príspevok len na sumu hypo do 70% hodnoty, nemôžete mať príspevok na vyššiu časť hypo, nedovoľuje to zákon. Alebo ak máte hypo vo VUB, tak tu je úrok ponížený reálne na úmor hypotéky o 1%, ale zase banka takto umoruje istinu hypo skutočne až do 90% hodnoty nehnuteľnosti. A VUB sťahuje poníženú splátku o príspevok, nefunguje refundačným spôsobom.

Odpovedať

johnny14 johnny14

25.10.2016

@andreah25 áno je to TB, a neviem ako to teda robia, a vlastne ma to ani nemusí zaujímať, keďže viem, že mám na celú hypotéku skutočne znížený úrok. Ešte aj pre ostatných napíšem, ktorí sa týmto hypo moc nerozumejú, sú tri typy úročenia príspevku: Dám modelový príklad pri hypo na 50 000 € a 30 rokoch a úrokovou sadzbou 3,05% - čiže 0,05% po príspevkoch. Typ banky A (splácate rovno úrok 0,05%): Splátka 139,94 €. Prvá splátka má istinu 137,85 € a úrok 2,08 €. Po 5 rokoch by ostal dlh 41 718,66 € Typ banky B (splácate úrok s príspevkom banky, čiže 2,05% a potom sa vám vracia ešte príspevok štátu): Splátka 186,06 €. Prvá splátka má istinu 100,65 € a úrok 85,42 €. Ďalej príspevok 2% od štátu bude vrátený na účet t.j. 46,12 €. Čiže mesačné výdavky sú rovnako 139,94 €. Po 5 rokoch by ostal dlh 43 646,63 €. Alebo teda tá verzia, že banka už priamo stiahne iba splátku vo výške 139,94 €, ale na výške istiny to nič nemení. Typ banky C (splácate úrok 3,05% a následne sú vrátené príspevky): Splátka 212,15 €. Prvá splátka má istinu 85,07 € a úrok 127,08 €. Plus sa vráti príspevok od štátu a od banky 72,21 €. Rovnako mesačné výdavky teda sú 139,94 €. Po 5 rokoch by ostal dlh 44 493,62 €. PONAUČENIE: Rozdiel medzi najvýhodnejším spôsobom úročenia a najhorším spôsobom úročenia je 2 774,96 €. Pričom vo všetkých typoch bánk platíte mesačne rovnako.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

25.10.2016

@johnny14 akurát po sebe čítam a prišla som na to, že som Vám písala na margo príspevku od @fugas20 - to on má hypo 36tis. a hodnotu nehnuteľnosti 40tis. @johnny14 napíšte mi koľko ste pri žiadosti mali hodnotu zakladanej nehnuteľnosti a koľko ste si brali hypo a poviem Vám presnú sumu, na ktorú máte uplatnený príspevok.

Odpovedať

johnny14 johnny14

25.10.2016

@andreah25 ja som znalecký posudok nevidel, robila ho banka cez svojho znalca a aj ho platili v rámci akcie. Ale ústne mi bolo povedaná výška znaleckého posudku a úver bol tých 90%. A vravím, že aj známy bol pred dvoma mesiacmi v banke a tiež mu povedali, že to stále platí na 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Príspevok mám uplatnený proste na celú moju hypotéku, tam nie je čo riešiť :-) - platím úrok 0,15% na celú svoju hypotéku. Neviem ako to tá banka presne robí, rovnako ako si každá banka po svojom vykladá ten spôsob úročenia. Neplatil som znalca, neplatil som poplatok za spracovanie, neplatím ani za vedenie účtu a platím na úrokoch 6 € mesačne banke za požičaných 50 000 €. A kto má tento rok úrok 0,05% platí iba 2 € mesačne. Ak štát nezruší toto dotovanie na 5 rokov, je to najvýhodnejšia pôžička na trhu :)