Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Mám obavy vziať hypotéku. Zvládate všetko platiť?

Zobraz úvodný príspevok
Mám obavy ísť do hypotéky.... Neviem, či to uplatíme všetko. Ako to zvládate? Aký príjem by sme mali mať aby sme mohli aj naďalej normálne žiť, platiť hypotéku, byt, stavať, vychovávať deti, jesť, šatiť sa... a to nehovorím o nejakej zábave, či dovolenke... stojí to za to?
Odpovedať
1 2 3
4
@chumo nevyhody nastavenia vysokej splatky su silne - clovek nemoze vediet ci sa nestane nieco co mu ci uz kratko, alebo dlhodobo znemozni taketo splatky splacat. takze ja by som si nenastavovala prilis vysoku, aby clovek na seba neuplietol bic. radsej nizsiu. ale v tom nevidim dnes problem :-) predsa vacsina bank ponuka moznost splacat predcasnymi splatkami, neviem ako v inych bankach, ale vo VUB sa moze kazdy rok takto splatit 20% hodnoty uveru. cize ja skor zastavam variantu nastavenia rozumnej vysky splatky, kazdy mesiac odkladat co sa da a potom to buchnut mimoriadnou splatou. aj my to takto ideme spravit. mame to nastavene na 10 rokov, ale verim za kazdy rok dame aspon par percent hodnoty uveru dole v mimoriadnej splatke a do 6, max 7 rokov to mame z krku. a mozno aj do 5, ak sa bude darit. a splatka je nastavena tak, ze aj keby sme prisli o zamestnanie, a museli by sme ist na menej platene, tak to zvladneme splacat.
Odpovedať
@chumo Aby som bol uplne ferovy tak este napisem, ze ked po 20 rokoch splatim hypo, budem pokracovat v drsnom zivotnom style a dalej odlozim tych 424€ mesacne (hahaha!). 10 rokov, 5% p.a. Teda postupne vlozim 50.000€, na urokoch dostanem 15.000€. 32.000 - 15.000 = 17.000 som stale v strate. Stale som nedobehol variant 2. ;-)
Odpovedať
@matorado Teoria je to krasna... Tych 5% rocne je nakolko realnych? Kolko casu zabijes so studovanim a rozmyslanim a riesenim a skusanim, kym to dosiahnes? Kolko ludi z desiatich nahodne vybratych to takto robi? Mas dlhorocne skusenosti a realny zisk? Ci len naucene clanky z netu? @anairda Ked sa nieco stane, prides o pracu, nehoda choroba atd... Banka Ti neotrhne hlavu... Urobi vsetko preto aby Ti vyhovela, lebo chce radsej peniaze ako sa zapodievat s predajom domu/bytu... Takze takto pesimisticky sa na to netreba divat... Ak mam teraz viac,ze dokazem este aj odkladat, oplati sa radsej splacat hypoteku a casom si podmienky upravit... Ci zase rozmyslam zle? Samozrejme toto neplati pre 1% ludi, ktori vedia 20€ zhodnotit za 20 rokov na 15600€...:-)
Odpovedať
@matorado už vidím ako sa všetci trasú na moju investíciu vo výške do nejakých pár tisíc eur ( (v tých prvých rokoch). A ked má ešte vynášať 5 % v čistom (bez poplatkov a dane) a ešte aby to bolo relatívne nerizikovo, tak to si investičný guru.
Odpovedať
@matorado neratala som, odratal si aj dan zo zisku? kolko ludi dokaze zhodnocovat uspory kazdy rok 5 timi % ? tu je pes zakopany, ak by to slovac vedela, samozrejme, bolo by to lepsie riesenie. ale nevie. :-( @anairda kzm sa dostanes do zlej situacie, ktora ta prinuti zmenit podmienky uveru, tak pri vyssej splatke budes mat viac splatene z istiny, tj lepsie podmienky na znizenie splatky alebo natiahnutie doby splacania
Odpovedať
Sazmorejme cim najnizsia splatka + mimoriadne rocne splatky su najlepsim a najmenej rizikovym riesenim. Rozdiel v urokoch je par stoviek euro, co je v podstate suma, ktoru by si mozno pri vysokej splatke dal na nejake hlupe poistenie.
Odpovedať
@chumo @martuska75 Nebudem sa dalej unuvat s vysvetlovanim. Je to ako hadzat plody perlorodiek istemu hospodarskemu zvieratu.. ;-) Ja to robim takto, budem slusne byvat, tvorim si rezervu a aktiva, mam volne ruky, slobodu a kopec manevrovacich moznosti, neodtrham rodine od huby, neriskujem, ze dojdeme o dom, ked bude najhorsie a HLAVNE sa nespolieham na ziadnu vladu, ze mi raz da dochodok, lebo budem mat svoje nasetrene. Kto chce pocuva, kto nie, hlada dovody, preco to nebude fungovat.. Svetlo v dusi a krasny piatok vsetkym. Howgh. x-)
Odpovedať
@chumo no ja mam rada zlatu strednu cestu - nemusi ist len o to ze mi odtrhne ruku, alebo pride o zamestnanie, ale moze sa vyskytnut nejaka prilezitost - ci uz cestovanie, alebo vyhodna kupa niecoho.... proste radsej mat moznost a nie povinnost splacat rocne viac. my vnutorne to citime ako svoju POVINNOST, lebo nechceme sa s tym HU tralalakat 10 rokov. ale voci banke to mame ako MOZNOST. keby sme splatku mali mesacne o tych 400E viac, tak az tak ta istina aj tak v prvych rokoch neklesa. a naopak, mimoriadnymi splatkami davam dole len istinu a nie uroky - @katka888 tato posledna veta je pre teba.
Odpovedať
@matorado Ale ved nikto z nas tu nespochybnil to co hovoris. Ano mas pravdu, je to skvely a spravny pristup. Ale nie kazdy ma na to podmienky hotovost, chut, dostatok casu a vedomosti, aby tymto sposobol zarobil dost na to, aby sa mu to oplatilo.... Myslim, ze vacsina ludi s tym aj zacne, ale 90% z nich pohori, boze chran strati.... Si prilis monotematicky... Nepripustas nieco ine... Investovat a hotovo... Preto, ze ty mas na to prostriedky, znalosti a podmienky, ale hlavne presvedcenie je jedna vec, ale na strane druhej je vacsina, ktora sa s tym zapodievat nebude... Aj ked mozno robia chybu... Z 500€ platu a 30E uspor za mesiac este nikto z investovania nezbohatol... A presne o tychto ludoch tu je rec, ludoch, ktori sa zmohnu tak max na sporiaci ucet... A presne cely cas o tom piseme, ale v tvojom pripade hadzeme len hrach na stenu... Lebo tvoja odpoved je vzdy:" Ale keby ste investovali..." @bigpig Mohol by si to prosim rozviest? Co konkretne je na tom menej rizikove? V com je to vyhodne? Pretoze ja v tom vidim len nevyhody napr. tych par stoviek eur v hajzli... Pod vahou argumentov dokazem zmenit nazor...
Odpovedať
@anairda Ano a tu je pes zakopany, peniaze na ucte plodia chamtivost, vacsina ludi si dopraje a potom uz neostava na mimoriadne splatky... Lebo toto poziciavanie si v bankach v nas tu chamtivost vychovalo...
Odpovedať
@matorado prepáč, ak som ťa nechtiac urazila, ale silno mi to pripomínalo také investičné stratégie ála BMG. Nehovorím, že sa nedá zarobiť na rozdiele v cene požičaných peňazí a ziskom z toho ked ich niekto rozumne investuje. Ved na tomto princípe vlastne funguje aj podnikanie. Len si myslím väčšina štandardných návštevníkov modrej strechy si hypotékou rieši bývanie na ktoré nemá dosť hotovosti. A nemyslím, že sa pustia do rizikových investícií, ktoré musia byť rizikovejšie, lebo na bežáku sa zarobiť samozrejme nedá. Možno som zareagovala trochu ironicky, lebo podobných manifestačných hurá rád som si tu prečítala kopec a obvykle to skončí ako reklama na nejakého zázračné finančné poradenstvo - bez uvedenie akýchkolvek ani len veľmi rámcových podrobností. Zaujímavé, že spokojných klientov, ktorý takto fungujú sa ozýva málo. Vlastne si prvý. Tak ma to zaujímalo.
Odpovedať
@anairda je to uz na konkretnej hypo, co je vyhodnejsie. pausalne to platit nemusi , ani moje, ani tvoje tvrdenie. chce to prepocet priamo na danu hypo
Odpovedať
Článok sa načítava...
@katka888 my sme si kvoli hypo obehli 7 najvacsich bank. vo vsetkych som sa pytala na mimoriadne splatky - splaca sa nimi len istina. Mozno starsie HU to mali inak, dnesne to maju takto. Dokonca neviem ci to nie je dane zakonom...
Odpovedať
@chumo napriklad pri 100 000 hypoteke a dobe splatnosti 30 rokov zaplatis pocas prveho roka na urokoch iba o 90 euro viac ako pri 10 rocnej splatnosti. Za 90 euro is nic nekupis, ale mozes mat pokoj od stresov ci strachu zo straty zamestnania.
Odpovedať
@anairda mimoriadna splatka splaca stale iba istinu, ja netvrdim nikde opak.
Odpovedať
@bigpig Nuz tak ked ty si za 90€ nic nekupis, to uz nie je moj problem... Ja si za 90€ kupim teda toho dost... aj kopa mladych rodin 90€ povazuje za dost penazi... 90€ plus 90€ plus 90€ a uz je to dovolenka v chorvatsku... 8-) Premna si robte co chcete a sypte vase tazko zarobene peniaze bankam... Su to Vase peniaze, nejaky Chumo na nete Vam do toho aj tak nema pravo co rozpravat... Tymto tuto debatu z mojej strany ukoncujem... A uz zase sa mi potvrdilo, ze slovaci sa dokazu len neustale stazovat a robit neustale chyby... :-x
Odpovedať
@chumo ak je pre niekoho 90€ vela, tak si zjavne nebude moct dovolit mimoriadne splatky a uz vobec nie vyssiu pravidelnu splatku... Ale mam pocit, ze aj keby som ti povedal, ze rozdiel je 1 euro tak mi povies, ze za to 1 euro si radsej kupis zuvacky ako ich "zbytocne davat" banke. :)
Odpovedať
•
Diskusia pokračuje po 3 mesiacoch
•
@chumo nemas pravdu. Nepocuvajte choma!!! :) Priklad: uver 100000, urokova sadzba 4% p.a. splatka pri 20 rokoch: cca 480 eur splatka pri 30 rokoch: cca 600 eur Pri 20 rokoch sa celkovo na urokoch zaplati cca 30 000 eur pri 30 rokoch sa celkovo zaplati 45 000 eur. Rozdiel je teda 15000 eur. Rozdiel v splatke je 120 eur. Ked kazdy mesiac investujes tieto peniaze do nejakeho rastoveho fondu (zhodnotie pocca 5% p.a.) po 30 rokoch budes mat na ucte viac ako 100 000. Ak budes konzervativnejsi, tak tam budes mat 75000 eur. Samozrejme, ak zvolis kratsie obdobie, tak poslednych 10 rokov by si 480 eur mohol tiez investovat. Ale pri zhodnoteni 5% p.a. bude vynos cca 17000. Oproti 57 000 ak by si si zobral uver na 30 rokov. Samozrejme, urcite rizika su tu vzdy. Ale ja som nezaratal este ani inflaciu - teda hodnota uveru o 20 rokov bude realne ovela nizsia ako dnes.
Odpovedať
@joxe a aby bolo jasne, ja nie som ziaden financny poradca, a ani sa tym nezivim. Toto su bezne veci, ktore sa ucia na kazdej vysokej skole. A su aj overene praxou.
Odpovedať
Profilova fotka
@joxe mas tam akysi problem ako moze byt splatka pri 20 rokoch 480 € a pri 30 rokoch 600 € , asi si to vymenil ..... :) a dalej chcem vedet nazov fondu ktory ti da 5% rocne velmi rad tam budem valit prachy , taketo vypocty vidim zvacsa pri financnych poradcoch ktory absolvovali niake 2 - 3 skolenia a su uz velmi mudri a investicne nadani :D , ja si momentalne odkladam na niaky ubohy fond presne tych 120 € o ktorych pises tak by som rad poznal fond ktory da 5% (garantovanych).... :) Dakujem
Odpovedať
@joxe Napriek tomu, ze si tvoje znalosti vazim aj aj tu pracnost s vypoctom, ktoru ta na tej beznej vysokej skole naucili, vobec tvojim slovam nedoverujem, keby to bola pravda... tak by to mali vsetci vo fondoch a neriesili nejake lacnejsie splatky na hypotekach... Nemienim to overovat, nemienim obehat vsetky banky aby som sa informoval o fondoch... Ale ak by to bolo take jednoduche, tych milionarov by bolo na slovensku daleko viac... Ale aj napriek tomu, ze si nemyslim o tebe len to najlepsie... Nemenim ani neparafrazujem tvoj nick... Pride mi to smiesne... A okrem ineho na tuto temu som za tych x mesiacov uz davno zabudol a nemienim sa opakovat...
Odpovedať
Profilova fotka
@joxe ano, nieco na tom bude..
Odpovedať
@muskaat ja nie som poradca. Ale napr. niektore dochodkove fondy v 3. piliery majy vykonnost cca 5% od otvorenia. A ano, bol tam prepad pocas vypuknutia kryzy, poklesli aj o 10%. Ale nasledne rastli o viac ako 20%, V priemere davaju cca tych 5%. Ano, splatky som zamenil. Bol to preklep. Garantovane nema nikto nikdy.
Odpovedať
@chumo Prepac ten preklep v nicku. Az teraz som si to vsimol. Nechcel som ta nijako urazit a nebol v tom chaden umysel. Chcel som len napisat pomerne presny priklad a tak som sa pri pisani dost ponahlal. Ja netvrdim, ze sa niekto stane milionarom. Ja len tvrdim, ze uver na dlhsie obdobie nie je az taky zly napad, ako si napisal ty. Pretoze existuju aj ine moznosti.
Odpovedať
@joxe a okrem toho tym, ze sa nakupuje pravidelne za mensie castky sa prave tieto vykyvy eliminuju - pretoze v case prepadu za tu istu sumu kupis viac podielov vo fonde. Pri nasledno raste sa to zhodnoti. Teda to, co stracas na uz nakupenych podieloch sa ti ciastocne vrati pri nakupe novych. Ja sa snazim to pisat tak, aby tomu rozumeli ludia, ktori sa v tom vobec nevyznaju. Snad som to prilis nezjednodusil.
Odpovedať
@joxe ja ako ekonomka som si so zaujmom precitala tvoju teoreticku debatu o fondoch a splatkach , ako teoria pekna ale !!! mam 35r moja platova krivka momentalne stupa a tak po 45 zacne stagnovat v horsom pripade klesat nakolko nie som raketova vedkyna... nastastie ja osobne doplacam hypo za 4roky, mi povedz ako nalozis s touto statistickou premennou, ze platy idu po urcitom veku dole vodou resp rovno neviem si predstavit mat v 45ke ( to je o 9r) na krku nejaku hypo + dieta na vyske + dalsie na strednej a tvarit sa ze je to v pohode... a mat stisnutu rit ze co ked ma vyhodia, nebudeme mat kde byvat a co pojdeme jak studaci do podnajmu? ten tiez nie je zadarmo... Taktiez fondy su rizikova vec, to je vsade mikroskopickym napisane, zisk isty sa rovna nula, tomuto sa moze venovat clovek co sa tym zivi alebo ma tolko penazi ze si zaplati ludi co sa tym zivia, bezni plebs sa zvezie na nejakom 2-3% co za to riziko nestoji nakolko ak mas peniaze daju sa dat do terminakov aj ked inflacia bola teraz niekde na urovnu 2,3% takze zasa zarobeny prd makovy... takze kto ma peniaze nazvys nech si kupi "role", lebo nehnutelnosti dobre a s rozumom vybrate na cene nestracaju, ale to by sme zasa nemali hypoteku vsakano :)
Odpovedať
@eeffka ano, tie alternativy je potrebne zvazit :). Ja som len nacrtol, ze mame na vyber a stoji za to si to premysliet. Ak ale niekto splaca 20 rokov alebo 30 a na mesacnej splatke mu to spravi rozdiel 120 eur, tak si minimalne moze vytvorit rezervu a v pripade, ze bude mat necakane znizeny prijem, nebude v takom velkom strese. Samozrejme, nemusi si peniaze investovat s rizikom. A ked pises, ze si ekonomka, a ako pises, mame aj nejaku tu inflaciu - pises ze 2-3%, tak ak by si splacala len uroky, tak za 20 rokov pri inflacii 2% bude buduca hodnota dnesnych 100 000 rovna cca 65 000. Po 30 rokoch len 53 000. Pri inflacii 3% to bude dokonca 52000 resp. 39000. To s tymi platmy, ze klesaju po urcitom veku, som nevedel. Ale to nic nemeni na veci pri tak dlhodobom uvere. Ono aj 20 rokov je dost dlha doba. Je uplne jasne, ze banka aj tak zarobi najma v prvych rokoch pri vysokej istine a prve roky istina klesa minimalne. Samozrejme, ak je niekto schopny splatit hypo za 5-6 rokov, tak to je ine (ja som splatil prvy hypo za 6 rokov).
Odpovedať
1 2 3
4
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?