Odpoveď na príspevok od vedeus:
Zdravím, chcel som sa len spýtať či tomu rozumiem… @vedeus tú maximálnu hodnotu čo banka požičia môže sama upraviť ako si zachce, takže treba počkať aké podmienky a sumu banky ponúknu. Áno dajú tú budúcu hodnotu stavby a čerpá sa po tranžiach. Niektoré banky to majú prísnejšie a niektoré menej. Za tú sumu by sa to malo dať do obývateľného stavu, čiže aj kuchyňa, dvere a vstavaný nábytok ak bude. Treba vybrať banku aj podľa toho ako sa to dokladuje. Jedna banka má len úplne zakladný rozpis a pár fotiek, druhá zas má excel a treba všetko fotiť ako oni žiadajú a aj robiť v postupnosti ako oni určili (asi budú aj výnimky). A dôležité je, že treba rátať že ceny možno pôjdu hore počas stavby a aby zostalo aj na tú kuchyňu a dvere, lebo inak nebudú chcieť pustiť poslednú tranžu. Lebo to funguje na princípe, že človek spraví niečo a ozve sa im že toto a toho je hotové, pošlite peniaze na účet, čiže ako keby spätne preplácajú čo sa budovalo. Väčšinou sa dá nastaviť koľko tranží bude a aj v akých sumách. Ale teda platí že každá banka má svoje podmienky, svoje postupy a treba si to naštudovať pri podpise nech človek nie je v strese na konci.Odpoveď na príspevok od vedeus:
Zdravím, chcel som sa len spýtať či tomu rozumiem… @vedeus Mne tam nesedí pár vecí v tvojich úvahách. Postavíš základovú dosku a múry za 20 tisíc. Ako vieš, alebo podľa čoho usudzuješ, že to, čo postaviš za 20 tísic banka ohodnotí na 200 tisíc? Ale nech to je akokoľvek, podstatné na hypoúvere je, že keď ti poskytnú napr. 160 tisíc , tak budeš musieť banke doložiť doklady na stavebnú činnosť v hodnote 160 tisíc. Takže napr. kúpiš škridle za 15 tisíc, firma, čo ti urobí strechu ti dá faktúru na 10 tisíc, faktúra za omietku bude 20 tisíc ... Takto budeš musieť nazbierať faktúry a doklady v celkovej hodnote 160 tisíc €. Je viacero možností financovania - aj zobrať hypo naraz, aj čerpať po tranžiach, že dokladáš hodnotu nehnuteľnosti. Záleží na konkrétnej dohode v banke. Ja som kúpil pozemok za vlastné. Zobral som hypo - ručil som bytom, čo som už vlastnil. Účel použitia bola kúpa toho pozemku, takže som mal zase hotovosť, za ktorú som staval.Odpoveď na príspevok od chrobak7:
@vedeus Mne tam nesedí pár vecí v tvojich úvahách… @chrobak7 Šlo čisto len o príklad takže reálna situácia bude určite odlišná. Keď si spomenul že na "stavebnú činnosť" treba doložiť doklady a faktúry v hodnote 160 tisíc - čo by sa stalo ak by som to dokázal postaviť holodom do 140 tisíc €? Musel by som zvyšok vrátiť - alebo by sa dalo tie peniaze vraziť do interiéru ako je kuchyňa a iné zariadovanie? Ráta za zariaďovanie domácnosti ako stavebná činosť? Moc krát ďakujemOdpoveď na príspevok od vedeus:
@chrobak7 Šlo čisto len o príklad takže reálna si… @vedeus Zjednodušene povedané, všetko čo je pevne spojené s domom, sa dá financovať cez HU. Takže napr. kuchynská linka so vstavanými spotrebičmi, vstavaná skriňa, kotol, svietidlá, dlažba, laminátové či vynilové podlahy, vonkajšie žalúzie, komín, krb, radiátory ... to všetko sa financuje cez hypoúver. Na hypoúver nemôžeš kúpiť sedačku, koberce, kuchynský riad, televízor, posteľ a pod. Ale neboj sa. Pri stavbe ti budú lietať nie stovky, ale tisíce a desaťtisíce, takže ten hypoúver minieš raz - dva, budeš mať plno dokladov. Okrem toho minieš aj svoje peniaze a ešte sa aj zadĺžiš u rodiny a stále ti bude na dom málo. Na začiatku je najväčší problém založiť dostatočne cennú nehnuteľnosť, aby ti shválili potrebnú výšku úveru. A preukázať dostatočný príjem, aby si bol schopný splácať úver. Taký strop úveru je 8 násobok ročného čistého príjmu. Čiže ak máš čistý príjem 1000 € mesačne, tak max. výška úveru pre teba by bola 96 tisíc €. Ak máš manželku, tak sa berie do výpočtu spoločný príjem. Ale to je len jeden ukazovateľ. Pri schvaľovaní berú do úvahy viac parametrov - typ pracovnej zmluvy, mesačný príjem v porovnaní s mesačnými nákladmi, výšku zadĺženosti a pod.Odpoveď na príspevok od vedeus:
@chrobak7 Šlo čisto len o príklad takže reálna si… @vedeus dve banky, čo viem podľa viacerých ľudí, nepotrebujú faktúry a bločky. Dokladuje sa fotkami a rozpisom. A druhá vec čo viem, že nikomu nezostali peniaze navyše keď staval. Buď nemali všetko dokončené ale dalo sa bývať, alebo navyšovali alebo riešili ako splniť podmienky aby im uvoľnili posledné peniaze aj keď nemajú ešte hotové to čo by mali mať na splnenie podmienok. Komu zostanú peniaze, tak buď mal neprimerane nadhodnotenú sumu za dom alebo postavil polku z projektu. Teraz je človek rád že to dokončí, lebo sa to nezdá ale aj ku kolaudácii treba x revízií, certifikát, dokumenty, poplatky za konanie a zrazu je to suma v stovkách eur.Odpoveď na príspevok od chrobak7:
@vedeus Mne tam nesedí pár vecí v tvojich úvahách… @chrobak7 toto je výhoda ak sa dá ručiť niečím iným, tak dajú hneď plnú sumu a spláca sa hypotéka. Kto nemá túto možnosť, tak ručí buď pozemkom čo sa moc neoplatí, alebo postaví základy a múry za svoje a tým ide ručiť. Vtedy sa dá banke ohodnotenie stavby a dohodnú sa na sume, ktorú požičajú, ale uvoľňuje sa to postupne na tranže. Napríklad pri podpise dajú 15000€ hneď, lebo hodnota nehnuteľnosti je 65000€ a spraví sa za to strecha a nejaké veci, pošlú fotky banke a tá im pošle ďalších 20000€ a za to sa zase stavia a zas pošlú fotky atď. Ale funguje na to princípe, že treba dat do toho najprv svoje peniaze a oni to ako keby preplatia. Čiže banka je vždy krytá. Nevýhoda je že vždy sa niečo navýši a posledná tranža sa už ťažšie získava lebo nie je všetko hotové, takže je dobre mať stále ešte svoje nejaké financie. Inak nemusia ani uvoľniť poslednú sumu. A hlavná nevýhoda že treba kolaudovať do určitého termínu alebo žiadať predĺženie a platia sa do úplného vyčerpania peňazí iba úroky, nie istina, čiže moc to neodkladať.Odpoveď na príspevok od lubk0:
Mám pocit, že tu z toho ľudia robia zbytočnú trag… @lubk0 Ďakujem vám za rozpísanie celého postupu. Takto mi to veľmi pomáha predstaviť si čo všetko za tým je. Ak sa vás môžem len spýtať: 1. Dostali ste prvú tranžu + sumu za pozemok takže predpokladám že ste založili pozemok? 2. S vybudovaním toho múru do 1 metra je pravda - mňa to len napadlo skrze to že som to čítal na na internete ale tiež mi to dáva logiku spraviť to naraz a nie kúskovať. 3. Takže povedzme že postavím za svoje peniaze základové pásy a múr za 20,000€ - následne po návšteve znalcom a geodetom sa zapíše do katastra že ide o rozostavanú stavbu a môžem ísť do banky. Budem chcieť založiť pozemok a aj rozostavanú stavbu - takže mi budú vedieť poskytnúť prvú tranžu povedzme v hodnote 40,000€... následne budem pokračovať múrmi atď.. - a keď miniem tých 40,000€ tak požiadam o uvoľnenie ďalšej tranže a zároveň zdokladujem na čo bolo použitých tých predošlých 40,000€? Ďakujem vám za váš časOdpoveď na príspevok od vedeus:
@lubk0 Ďakujem vám za rozpísanie celého postupu. … @vedeus odporúčam nezapisovať to do katastra, ale spraviť to potom naraz so záložnou zmluvou z banky. Lebo pri tom prvom úkone a aké bývajú čakacie doby na katastri, tak sa to môže zbytočne naťahovať aj na 60 dní. Nám to spolu zavkladovali bez problému a teda nemuselo sa na nič čakať. U nás bol postup, že sa spravili múry na komplet a začalo sa to vybavovať. Popri tom sme ale stále stavali ďalej sa svoje nech nestrácame čas. Čiže keď už bola vybavená hypotéka, tak už sme mali viac spravené než bolo v znaleckom a teda sme rýchlo načerpali aj druhú tranžu, lebo prvá je pri podpise hneď. Dokopy sme mali len 3 tranže a tá posledná bola tuším v hodnote 10% požičanej sumy, takže to sme sa až pri konci ozvali banke, keď sme mali skoro všetko hotové. Čiže 90% peňazí sme mali tuším do 6 mesiacov od podpisu zmluvy. Ale dalo sa to aj oveľa skôr, len platí sa z tej sumy splátka, čiže netreba mať hneď všetky financie v ruke, keď ich reálne netreba ešte.Odpoveď na príspevok od vedeus:
@lubk0 Ďakujem vám za rozpísanie celého postupu. … @vedeus bez založenia pozemku Vám žiadna banka hypotéku na stavbu domu, resp. na samotnú stavbu nedá ... Bez toho to proste nejde, nakoľko pre banku by bola stavba bez pozemku veľmi rizikové ručenie ... Viete si predstaviť, že by ste nesplácali hypotéku a oni by Vám mohli siahnuť len na dom, bez pozemku ? Nikdy by ho nepredali ... Takže áno, zakladá sa rozostavaná stavba aj pozemok ... Z Vášho postupu ste vynechali znalca ... Máte v podstate 2 možnosti ... 1. Navštívite banku, ktorá pošle svojho znalca ... Tu je nevýhoda, že takto môžete osloviť len tú 1 banku v prvom kroku ... A ak sa Vám nebude páčiť "ich" ponuka, tak daný znalecký dostanete k dispozícií (samozrejme, nie zadarmo) a môžete ísť do inej banky, lenže tam už to nebude "ich" znalec, ale cudzí ... 2. Znalca si objednáte osve a znalecký posudok je od začiatku Váš ... Výhoda je, že tam môžete osloviť koľko bánk chcete ... Dokonca môžete vo viacerých začať aj proces schvaľovania. Ja som urobil chybu a myslel som si, že si hypotéku na dom vybavím v rovnakej banke (VUB) kde som už jednu hypotéku na byt mal a bol som ich dlhoročný klient ... Byt som predal, hypotéku vyplatil, poznali moje príjmy za 10 rokov, videli stav prostriedkov na účte ... Napriek tomu mi dali katastrofálnu, pre mna neakceptovatelnú ponuku ... Následne som si urobil cez finančáka research vo všetkých ostatných bankách a išiel som do schvaľovania úveru hneď v 3 bankách (SLSP, ČSOB a Tatrabanka) ... Každá jedna banka mi úver schválila, akurát s inými podmienkami a inou akceptovanou cenou ... Najlepšie vyšla SLSP, takže vo zvyšných bankách som žiadosti zrušil,. nechal som si o tom vystaviť potvrdenia a zobral som SLSP. Co sa týka zápisu rozostavanej stavby, v období, kedy som staval ja, s katastrom problém nebol ... Bolo to vybavené rýchlo ... Ak je dnes problém, tak by som zvážil ten spoločný vklad zo záložným právom - ale to sa ideálne spýtať priamo v banke ... Je možné, že niektorá banka bude mať problém s tým, že Vám finálne schvália hypotéku, finálne ju podpíšete, no oni nebudú mať istotu, že Vám kataster danú stavbu ako rozostavanú zapíše ... Je to pre nich len ďalšia poistka ... Ak vidia, že stavbu máte zapísanú ako rozostavnú, tak majú istotu, že idete podľa stavebného povolenia, stavbu máte umiestnenú správne a sedí to s projektom ... A čo sa týka peňazí = ich absolútne, ale absolútne nezaujímalo, koľko ste minuli Eur napríklad na to obvodové murivo ... Ani za čo ste kúpili pozemok ... Oni celý čas vychádzali zo znaleckého posudku ktorý ako som písal, ponížili o 10 tis. Eur ... U nich majú človeka, nejakého rozpočtára, ktorý sa pozrie na aktuálny stav stavby, zhodnotí, v akom je štádiu podľa znaleckého a určí percento, na koľko je daná stavba dokončená a koľko je hodná ... A tú tranžu Vám pustí ... Následne porobíte, čo máte, miniete tranžu a pošlete zase len fotky a zase len tým istým procesom sa na to u nich niekto pozrie a povie, že hodnota stavby stúpla o toľko a o toľko a vypočíta Vám výšku ďalšej tranže, ktorú posielali obratom ... A teda ako píšem, absolútne ich nezaujíma, kde ste peniaze minuli ... Zaujíma ich len stav stavby pred tým a potom, z čoho počítajú jej hodnotu ... Posledná tranža bola podmienená koladáciou = takže finálne "peniaze" nám zaslali, až keď sme mali stavbu skoladuovanú ... Takže hej, peniaze s hypotéky, ak Vám to vyjde môžete kľudne minúť aj na auto alebo dovolenku (len ako "príklad" ) Popisujem ale postup u SLSP, naozaj neviem, ako to je v iných bankách, preto by som Vám vrelo odporúčal, pobaviť sa s nejakým serióznym finančným poradcom. Presne vedia, aký je postup pri čerpaní v tej ktorej banke :)Odpoveď na príspevok od lubk0:
@vedeus bez založenia pozemku Vám žiadna banka hy… @lubk0 toto potvrdzujem, že banka kde sú účty a vidí aj koľko úspor tam je a aj tak najhoršia ponuka.Odpoveď na príspevok od aen:
Ked zoberies bezucelovu hypo s tym ze zalozis neh… @aen Dá sa aj tak. Jedinou nevýhodou je, že am. hypotéka je úročená o trochu vyššou sadzbou, ako klasická hypotéka.Odpoveď na príspevok od chrobak7:
@aen Dá sa aj tak. Jedinou nevýhodou je, že am. h… @chrobak7 vies co, my sme brali v case ked boli uroky divoke, a bolo to narovnako. Islo to cez slsp a pokial viem, doteraz ti daju xy% hodnoty zalozenej nehnutelnosti. Bezucelovo. S tym ze by tam nemal byt rozdiel v urokochOdpoveď na príspevok od chrobak7:
@aen Dá sa aj tak. Jedinou nevýhodou je, že am. h… @chrobak7 dnes to už neplatí, my máme tiež bezúčelovu hypo a máme dokonca menší urok, ako sú niektoré iné ponuky klasických hypo. Samozrejme, potrebuješ na to aj šikovného financaka, pretože prvá "ponuka" bola vyššia, ale financak poziadal o lepšie podmienky a dostali sme ich. Ja som napríklad netušila, že sa dá "vyjednávať" s bankou a podľa mňa to väčšina ľudí netuší, už vôbec nie tí, ktorí idú napriamo, nie cez poradcu.Odpoveď na príspevok od marsdm:
@vedeus dve banky, čo viem podľa viacerých ľudí, … @marsdm môžeš prosím zazdieľať ktoré 2 banky? :)Odpoveď na príspevok od hey_hou:
@marsdm môžeš prosím zazdieľať ktoré 2 banky? :) @hey_hou slsp a vub. Mám pocit že aj tatrabanka, ale o týchto dvoch viem určite že netreba iné doklady. Vždy sa fotí dom a tam je vidieť čo pribudlo. Teraz býva problém, že vyjde stavba na tesno alebo drahšie než požičaná suma, takže asi sa neboja toho že by to niekto míňal hocikde inde a aj by to stačilo na stavbu.Odpoveď na príspevok od aen:
Ked zoberies bezucelovu hypo s tym ze zalozis neh… @aen áno, tak je to najlepšie, mam skúsenosť ze zobral som úver, urobil základné veci a išiel bývať, teraz mi konci fix a povedali mi ze môžem ak chcem navýšiť úver až do 70% hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku,a to všetko bezucelovo. To navýšenie pri refinanci zamýšľam preto ze chcem dokončiť nejaké veci na dome a skolaudovat. Banke stačí na konci kolaudácia, a je už iba na mne ako tie peniaze pouzijem. Ak budem šikovný viem si zaplatiť materiál za 10tis a zároveň z hypo si viem zafinancovat napríklad aj auto. Takýto systém mi vyhovuje, a je to preto tak ze prvotná výška môjho úveru bola možno len 35% z hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku. Je to spôsob ako sa dostať k lacným peniazom. Nemusím tak platiť leasing 8%, ale hypo 3,6%.