Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Flexihypotéka vo Všeobecnej úverovej banke

Ahojte potrebujem vašu radu, skúsenosti. Brali sme si hypotéku vo VUB na 68 500 eur máme aj štátny príspevok pre mladých, úroková sadzba 1,49 %, na 30 rokov. Platíme okolo 258 eur. Je to podľa vás v poho? okrem toho sme museli si tam dať poistenie nehnuteľnosti a domácnosti - súčasť zmluvy a poplatok za bežného účtu,(ktorý sme si tiež museli zriadiť) 7 eur mesačne. Vy čo ste si brali hypotéku vo VUB - tieto mesiace, skúste sa vyjadriť. Ďakujem.
Odpovedať
1
2
Profilova fotka
@pavoldubovany A ešte na otázku, čo by mala obsahovať zmluva od Sberbanky? Mala byť mať všetky zákonné náležitosti, presne tak, ako zmluva akejkoľvek inej banky - zoznam povinných náležitostí zmluvy si viete nájsť v zákone o bankách.
Odpovedať
Profilova fotka
@pavoldubovany Ako je možné splácať v Sberbanke, tak to fakt netuším, anuitne určite, ale či aj progresívne, tak to fakt neviem. Čo sa týka RPMN, tak tá musí byť uvedená na každej jednej ponuke, a potom samozrejme aj v úverovej zmluve. Určite by som sa zaujímala ešte o dodatočné poplatky súvisiace nielen s hypotékou, ale napr. aj s vedením bežného účtu, ak si ho budete v banke otvárať a pod. Také dodatočné poplatky na hypo môže byť napr. potreba nejakého potvrdenia niekedy v budúcnosti - je totiž rozdiel za potvrdenie zaplatiť 15 eur v jednej banke, alebo 120 eur v inej banke.... Najlepšie je preštudovať si cenník, aj keď to nie je práve pútavé čítanie :-p . Je možné mať v banke podané dve žiadosti o hypo, ale s tým, že pôvodná bola stornovaná (napr. pre chybu v žiadosti) alebo bola klientom odvolaná (napr. klient nesúhlasil s úrokom alebo s inými podmienkami). Alebo je možné mať dve žiadosti o hypo súčasne, ak napr. jedna je účelová, druhá bezúčelová a pod. Určite žiadna banka by neakceptovala dve žiadosti rovnakého typu bez nejakého rozlíšenia, čo by nemalo nejaké zdôvodnenie. Inak stiahnuť žiadosť je jednoduché, stačí banke predložiť písomnú žiadosť o jej odvolanie.
Odpovedať
Čo všetko by mala obsahovať ponuka - zmluva (od Sberbanky) ? Malo by tam byť RPMN ? prípadne o aké dalšie veci sa musím zaujímať ?? Ďakujem za info. Inak by ma zaujímalo, či sa dá v jednej banke podať 2 žiadosti o hypotéku, s tým že prvú žiadosť by som nejakým spôsobom stiahol ?? Ďakujem za info.
Odpovedať
@andreah25 Vieš mi pvedať ako sa dá splácať v Sberbanke ??
Odpovedať
Profilova fotka
@pavoldubovany Dá sa vybrať forma splácania, ale nie vo všetkých bankách. Niektoré totiž pre nezáujem, alebo pre neskoršie problémy klientov s progresívnym splácaním pri zvyšovaní splátok, ponechali iba anuitné splácanie.
Odpovedať
@andreah25 celková čiastka splátky je rovnaká, mení sa mi tam v návrhu len pomer medzi istinou a splátkou. Tak som to myslel. A ešte otázka, dá sa určiť si, aký druh splácania chcem, teda či splácanie bude progresivne alebo anuitne ?
Odpovedať
Profilova fotka
@pavoldubovany Celkom som nepochopila otázku - že splátka sa zvyšuje a istina znižuje - to je ako myslené? Budete mať progresívne splácanie úveru, čiže začnete s nízkou splátkou a potupne sa Vám bude zvyšovať táto splátka? Alebo ako to je myslené? Ak budete mať štandardné anuitné splácanie, tak splátka je po celú dobu splatnosti hypo rovnaká, mení sa iba jej vnútorný pomer istina/úrok, kde podiel úroku z mesiaca na mesiac klesá a pomer istiny stúpa. Ak uvažujete o progresívnom splácaní hypo, tak si to ešte premyslite, pretože na celkovom preplatku na úrokoch potom preplatíte viac, ako v prípade anuitného splácania. A ak očakávate budúci rok odmeny, tak určite ich potom je dobré použiť na mimoriadnu splátku hypo a buď si tak znížiť splátku alebo skrátiť dobu splatnosti - lacnejšia alternatíva pre Vás je skrátenie doby splatnosti, vtedy sa totiž preplatok na úrokoch rapídne znižuje.
Odpovedať
@nightmarehe Ahoj, práveže, keď chcem splatiť pri fixe 5 rokov, cene nehnutelnosti 70.000€ a pôžičke 49.000€ tak pri splatnosti 15 rokov je suma na splátku/istinu 200€/159€ a postupne sa splátka zvyšuje a istina znižuje. Pri fixácii na 20 rokov je splátka/istina - 135€/159€ a suna sa vyrovná v 26 mesiaci (bude to 147€/147€). Teraz poradte ako môžem z toho vytlct čo najviac ?? Predpoklad je že na odmenách budem mať na budúci rok niekoľko tisíc €. Čo mi teraz, kto poradí ?? Ďakujem za info.
Odpovedať
@pavoldubovany na maximum tj 30r. Dovodom je ze ma to bude zatazovat momentalne minimalne a viem sporit aby som jednorazovo po urcitom casovom intervale splacal (alebo celkom splatil) istinu (a nie 70% urokov a 30% istiny mesacne v prvych rokoch splacania). Samozrejme ze neplanujem uver platit 30r, ale nejakych 5-7r(minimalne musis 5r pri uvere pre mladych). Moje slova su mozno pre teba prehnane, ale az do chcile ked ti poviem, ze som uz podobne vyplatil jednu hypo (po roku) a okrem tej som mal aj dalsie, ktore som tiez uz splatil. Toto je momentalne najlepsi sposob, tak znizis urok aj z tych 0,4% (alebo iný vyssi v inej banke) na este mensie cislo. S pozdravom.
Odpovedať
@sisa255 My sme si pred mesaicom brali hypo vo VUB pre mladých na 66 tisic a splacam tolko co ty...Ja som dostala vyhodu, že nemusim platit poplatok za vedenie hypo učtu a tiež som neplatila jednorazovy poplatok za vybavenie hypoteky....Myslim, že ti to vypocitali velmi pekne.... :-) Možes byt spokojna. Zabudla som ešte napísať, že mame fix. na 3 roky
Odpovedať
@nightmarehe a na koľko si si nastavil dobu splácania ?? Na 20 ču viac rokov ??
Odpovedať
Profilova fotka
@marthib Ak suma kúpnej ceny v riadnej kúpnej zmluve je vo výške schválenej hypo, tak je to v poriadku. Ak je však táto suma nižšia ako suma schválenej hypotéky, tak banka môže znížiť aj sumu hypotéky, alebo sumu úveru ponechá, ale ten rozdiel kúpnej ceny a vyššej hypotéku bude treba zdokladovať inak - napr. rekonštrukcia a pod. Ak ale nie je možné tento rozdiel nijako inak zdokladovať, tak akceptovať zníženie hypotéky. Horšie by bolo, ak by klesla hodnota nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku, tam by už problém bol.
Odpovedať
prosim vas, stretol sa niekto so situaciou, ked pri ziadosti o uver bola v navrhu kup.zmluvy suma kupujucej nehnutelnosti vyssia {podla znaleckeho posudku} a po schvaleni uveru uz na kupno-pred.zmluve suma nizsia oproti navrhu? je to ok? alebo to banka neuzna? podla navrhu vychadza hypoteka na 90%, v kupnej zml.to bude konecna zmluva za nehnutelonost.dakujem.
Odpovedať
Profilova fotka
@matulik222 Ďakujem, a možno nabudúce sa podarí :-)
Odpovedať
@andreah25 ako vždy vysvetlené na jednotku..tvoje rady su fakt cenné a na nezaplatenie..škoda že nie si z okolia žiliny, a že som o tvoje rady nepožiadala skôr, vyhla by som sa istým problémom....:-)
Odpovedať
my tiez prima banka 3,4% minus 3% od statu a banky pre mladych teda 0,4%. fix 3r. 50000e splatka 198e aj s poplatkom minus 58e, čo nam bude stat vracat. teda 150e.
Odpovedať
Článok sa načítava...
@andreah25 Ďakujem za vysvetlenie, na jednotku :D
Odpovedať
Profilova fotka
@dannyelle Som rada, že si si vybrala VUB :-D . Čo sa týka poistenia nehnuteľnosti - tak pozor na lacné poistky, treba si pozrieť poistné podmienky, pretože to čo je lacné nemusí plniť všetko - napr. každá poistka plní vlámanie, ale nie každá má vandalizmus po vlámaní a pod. Ohľadne bonity - do jej hodnotenia vstupuje všetko - napr. vzdelanie, vek, príjem, doba zamestnania u posledného zamestnávateľa, či teraz pri žiadosti o úver bývaš vo vlastnom, alebo u rodičov a pod. Ak sa vydáš, nie je potrebné, aby manžel vstupoval do úveru, pokojne ho môžem splácať sama naďalej. Banka v tomto nemá podmienku. Samozrejme je ale možné, aby manžel, ak bude chcieť, tak môže do úveru vstúpiť, ale určite by som so žiadosťou o doplnenie spoludlžníka žiadala aj zlepšenie úroku - ak na to banka nepristúpi, tak by som do toho zbytočne muža neťahala - alebo ťahala, keby som vedela, že s ním chcem skončiť, lebo v tom prípade by sa ten môj dlh rozdelil pri rozvode aj na neho :-D - ale to je na inú tému :-D . Aj detí môžeš rodiť koľko chceš, hlavne že budeš splácať úver, iné banku nezaujíma :-D . Mimoriadne splátky bonitu neovplyvňujú. A úrok po skončení fixácie? Ak sa základný úrok nezmení, banka nemá dôvod ho meniť ani Tebe. Ak základný úrok klesne, môže klesnúť aj Tebe, ak stúpne, môže Ti stúpnuť. Toto si netrúfam vôbec povedať, ako sa úroky napr. za tri roky pri výročí zachovajú.... určite ale viem, že klienti, ktorým bol určený úrok na základe ich bonity môže byť oveľa kľudnejší v porovnaní s tými, čo berú teraz hypotéky s úrokmi ,,rovnako pre všetkých"...
Odpovedať
Profilova fotka
@andreah25, super si to krasne vysvetlila, presne takto by to malo vyzerat v kazdej banke... toto vsetko mam pozistovane uz aj ja, uz len si podam ziadost v banke a obeham poistovne za lacnejsiu poistku :-) Ja som si nevybrala sberbank ale VUB, a to z toho dovodu, ze ked zapocitam vsetky poplatky, tak mi to v konecnom dosledku vyjde lacnejsie aj so vsetkymi zlavami a poplatkom za vedenie uctu atd. Nevies napr. ako je to s tou bonitou? Podla coho banka po konci fixacie urci urok? Je mozne si bonitu nejako ovplyvnit, napr. pravidelne mimoriadne splatky, alebo radsej ich nedavat? Ja este budem musiet vyzistit v banke ako to bude, ked sa vydam, ci bude potom manzo musiet pristupit k uveru alebo ci mozem pokojne uverovat dalej sama alebo ci by jeho pristupenie kvoli bonite nebolo lepsie... Dufam ze nepovedia ze vydat sa a porodit mozem az ked splatim uver :-D
Odpovedať
Profilova fotka
@sisa255 Takže, poistenia ste si dávať nemuseli, taktiež ste si účet vo vyššom cenovom pásme dávať nemuseli. Ak ale máte tieto služby využité, tak sa Vám znižuje úrok vypočítaný prislúchajúci Vašej bonite. Tzn. Mimo samotnej hypotéky nemusíte mať v danej banke nič, je však lepšie ak máte. A najmä, ak máte účet vo vyššom cenovom pásme, tak automaticky máte úrok znížený o 0,2%p.a.. Tzn. mohli ste mať účet lacnejší, alebo žiadny, ale v tom prípade by ste nedostali zľavu z úroku tých 0,2%, čiže si ich prirátajte k Vášmu úroku, koľko Vám skočí splátka a prídete na to, že je lepšie mať tento účet. Ak máte ŠPM, tzn. že základný úrok máte 4,49%p.a. Či je to v pohode, to Vám takto nikto neposúdi, pretože na fóre nikto nevie zhodnotiť Vašu bonitu. @dannyelle ak Vám pri ŠPM vyrátali úrok 0,4%, tzn. základný máte 3,4%, tzn. je to vrámci ich terajšej kampane, kde poskytujú 3,4% pre všetkých, tzn. nehodnotia klienta podľa bonity, čo zhodnotia pri výročí fixácie a kľudne potom môžete skočiť aj na úrok 6%p.a. - ak teda úroveň základného úroku bude v tej výške ako je dnes. Prima banka si to isto vynahradí. @matulik222 je pravda, že ŠPM je poskytované na 5 rokov, tzn. je fajn si fixovať úrok na 5 rokov a nie 3, lebo po troch rokoch banka zmení základný úrok (hore alebo dole alebo ponechá pôvodnú výšku) a po troch rokoch by sa hypo so ŠPM refinancovať nemala. Nie že sa nemôže, môže, ale klient by musel vrátiť ŠPM, pretože by došlo k splateniu pôvodnej hypo skôr ako za 4 roky. Na druhej strane ale fixácie úrokov na 5 rokov sú vo väčšine bánk vyššie, ako na tri roky. Takže je to lepšie, ak sa klient sám rozhodne, čo uzná za vhodné - ani ja nemám veštiarsku guľu a neviem, čo bude napr. za tri roky, teda či úrok po fixácii skočí alebo nie, no i tak som si na svojej hypo dala fixáciu na tri roky :-) . @sisa255 dnes sa dá financovať nehnuteľnosť až do 100% jej hodnoty, čiže netreba mať vlastné zdroje. Toto 100% financovanie má však svoje podmienky (napr. byt v BA alebo inom krajskom meste apod.) Je možné získať 100% financovanie nehnuteľnosti aj inde, aj napr. na výstavbu rodinného domu, no je to už zväčša v kombinácii so spotrebným úverom (vrámci jednej zmluvy, len tá je delená na hypotekárnu a spotrebnú časť) @pavoldubovany Ak Vám schvália hypotéku a pripravia zmluvy, pokojne môžete banku požiadať o koncept zmluvy domov a v kľude si ju preštudovať. Každá seriózna banka s tým nemá žiaden problém. Splátkový kalendár je klientovi bežne zaslaný až po vyčerpaní úveru, nadstavuje sa presne podľa dňa čerpania s úpravou podľa dňa splátok. Čo sa týka postení pri hypotéke: - poistenie nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zabezpečenia hypotéky, je povinné. Nie je však povinnosť mať ho v banke, v ktorej úver žiadate. Môžete mať toto poistenie v ktorejkoľvek komerčnej poisťovni, iba je potrebné potom banke predložiť poistnú zmluvu, doklad o zaplatení poistného a k čerpaniu hypo potvrdenú vinkuláciu poistenia v prospech banky. Ak však uzatvoríte poistenie nehnuteľnosti priamo cez banku, tak nemusíte nikde behať a vybavovať nejaké vinkulácie, všetko sa vyrieši v banke. Výška poistnej sumy je minimálne vo výške hypotéku, maximálne vo výške hodnoty nehnuteľnosti podľa hodnoty určenej v znaleckom posudku. - životnú poistku nemusíte mať. Jednoznačne ju ale odporúčam. Nemusíte ju ale vinkulovať v prospech banky. Túto poistku si zriaďte pre svoje zabezpečenie (napr. výpadok príjmu kvôli chorobe, úrazu a pod.) tak, aby ste v prípade potreby peniaze z poistky mohli použiť na úhradu splátok za hypo. - poistenie úveru - asi ste mali na mysli skôr to, že banka Vám automaticky môže úver poistiť voči smrti, invalidite, PN, kritickým chorobám a strate zamestnania - áno, toto poistenie je priamo naviazané na hypotéku - nie je však povinné a osobne som radšej zástancom samostatného životného poistenia mimo hypo. Cenovo je to totiž porovnateľné, ale možnosťami krytia poistných rizík a podmienkami plnení poistných udalostí sú životné poistenia mimo hypo omnoho lepšou (niekedy aj lacnejšou) variantou. Alebo napr. pri poistení PN pri úvere je táto plnená až po dvoch mesiacoch neustále trvanej Pnky, kdežto pri klasickej životke je táto plnená napr. už od 15 dňa a spätne k prvému dňu - takže je to vždy na zvážení klienta, ako sa rozhodne. - žiadne iné poistenie nepotrebujete a ani nie je povinné. Určite však odporúčam mať vo vlastnom záujme aj poistenie domácnosti - napr. vykrýva vykradnutie domu, vytopenie napr. prasknutá hadica práčky, pri požiari zničenie elektrospotrebičov, apod.) A prečo ste si vybrali práve Sberbank???
Odpovedať
@pavoldubovany poistenie nehnuteľnosti musíš mať, pokiaľ máš úver zabezpečený nehnuteľnosťou a je na tebe do akej výšky si ju dáš poistiť, ale minimálne do výšky úveru....pri poistení úveru by som si dala velký pozor, hlavne si dobre zváž či ti to treba, mne osobne je to nanič a ja to mám pri úvere takže to nemožem ani zrušiť, lebo to vychádza celkom dosť eur..hlavne si treba prečítať podmienky zmluvy, teda nie čo ti hovorí pani v banke ale čo máš v zmluve, a na čo ti poistka platí a na čo nie..je to velmi dôležité, lebo ja mám také podmienky, ktoré su vlastne nesplniteľné a je mi nanič..a dalšia vec,ak poistenie úveru tak také, (a to neviem či je taký produkt), ktoré sa dá zrušiť...podla môjho názoru ale su to vyhodené peniaze a navyšujú ti úrokovú sadzbu, skôr by som si dala životnú poistku, ako hovorí dannyelle.
Odpovedať
Profilova fotka
@matulik222: ja by som najradsej brala iba poistenie do vysky uveru, kedze uz cca 75 € rocne poistne budeme mat zahrnute v zalohovom predpise za byt. Takze prakticky mi je zbytocne platit kvoli banke nieco zbytocne navyse. @pavoldubovany: poistenie nehnutelnosti vinkulovane v prospech banky je povinnost, bez toho ti nevyplatia uver(podla matulik222 ti staci na 50tis.). Zvysne poistenia su dobrovolne. Zivotku+urazove sa v pripade oplati mat, aby si nenechal po sebe dlhy ked sa nahodou nieco stane. Poistenie uveru chapem rovnako ako zivotne+urazove+celkom uzitocne poistenie PN... Ja si ziadne ine poistenia davat nebudem, pre mna su to vyhodene peniaze. Rovnako - zivotnu poistku iba rizikovu, bez sporiacej zlozky.
Odpovedať
Ako je to s poisteniami všeobecne: modelový prípad: - zoberiem si hypotéku v Sberbanke ... povedzme mojích 50.000€ s fixom na 5 rokov a odhadovanou sumou nehnutelnosti 70.000€. Splácať plánujem 20 rokov. - V takomto prípade sa chcem poistiť (životnou poistkou na 50.000€ - TÁ ZABEZPEčÍ, AK SA MI NIEčO STANE ÚVER SA SPLATÍ). -AKÚ INÚ POISTKU POTREBUJEM ?? ... POTREBUJEM TEDA MAŤ EšTE POISTENIE NEHNUTELNOSTI ... a na akú sumu budem poistovať nehnutelnosť (Na 50.000 alebo 70.000€) ?? - potrebujem aj poistenie úveru ?? - akú ďalšiu poistku potrebujem ?? -
Odpovedať
@dannyelle stačí len na výšku úveru, ale pokiaľ ti to tam vychádza menej tak to zober...na plnú výšku bytu ako chceš, ale určite ti stačí do výšky úveru teda pre banku, lebo len toľko by ti v prípade škodovej udalosti banka zobrala, ale záleží na tebe či chceš poistiť na celú sumu bytu, ja osobne by som si dala na celú sumu bytu alebo domu..je to istota
Odpovedať
Profilova fotka
@matulik222 ano, ano, aj som videla na stranke ze maju nejaku ziadost o vinkulaciu poistenia, takze urcite to pojde, akurat mam hlavu v smutku, lebo v banke to vychadza 15*12=180 €/rok a v 1 poistovni mi vyslo cez internet dokonca 205 €, v dalsej poistovni je problem ze nevedia poistit aj prisluchajuce parkovacie miesto ktore sa tiez bude zakladat... Neviem ci treba tu poistku a plnu sumu bytu, alebo staci iba na vysku uveru...
Odpovedať
@dannyelle no poistenie nehnuteľnosti mať musíš..to je pri každom úvere, tam sa robí aj vinkulácia v prípade keby sa stala nejaká poistná udalosť...ale nemusíš platiť poistenie úveru a domácnosti, to sú nepovinné poistky..ja platím poistenie 50 eur ročne za nehnuteľnosť, spýtaj sa či si musíš poistit u nich či si nemožeš poistenie zohnať sama, lebo určite by si ho mala lacnejšie..
Odpovedať
Profilova fotka
@matulik222, presne z toho dovodu si beriem 5r. fix. Momentalne som v stave, ze neviem co s poistenim, zda sa mi vela platit mesacne 15 € za poistenie nehnutelnosti...
Odpovedať
Profilova fotka
@pavoldubovany Zatial mam zistene, ze najprv sa podava ziadost, a potom ti az poslu uverovu zmluvu a mas mesiac na to, aby si ju podpisal. Ale neviem co sa stane, ak ju nepodpises. Myslim ze v tej uverovej zmluve by malo byt uvedene pocet a vyska splatok na tych fixovanych 5 rokov - ak budu splatky rovnake. Ak budu splatky kazdy mesiac ine, asi by mali dat aj kalendar...
Odpovedať
Myslím si ale že pri fixe na 5 rokov mám istotu (akú takú že nemôžu nič meniť.) Zároveň mám otázku, ak podám žiadosť v Sberbanke a schvália mi ju, dostanem ponuku do ruky (domov) aby som si ju prečítal v klude alebo mi ju neposkytú ?? Zároveň by ma zaujímalo či dostanem aj kalendár splátok na každý mesiac (splátkový kalendár) ?? Ďakujem za info.
Odpovedať
@dannyelle myslím ze máš pravdu a preto majú túto kampaň, lebo tak aj po troch rokoch urobia...
Odpovedať
1
2
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?

Podobné diskusie

Hypotéka - aku banku vybrať?
04. 03. 2023 28
Odmietnutá hypotéka vo viacerých bankách
02. 06. 2022 25
Hypotéka a banky - na čo dať pozor?
17. 02. 2021 12
Hypotéka ,vymazanie z úverového registra
09. 01. 2021 4
Hypoteka v Tatra banke, je moznost vypl…
14. 10. 2020 5
hypoteka a uverovy register
22. 06. 2020 3
Refinancovanie a navýšenie úveru vo VUB…
02. 03. 2020 3
Hypoteka vs Stavebny uver
13. 06. 2019 7
Hypoteka v 2 bankach
13. 02. 2019 14
Hypotéka v Prima banke
24. 04. 2018 15