Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Súťaž s Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie! - logo
Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Hypotéka pre mladých od slovenskej sporiteľne alebo Tatra banky,,, aké máte skúsenosti?

Rozhodli sme sa zobrať hypotéku pre mladých vo výške 40 000 €, len teraz mám dilemu, lebo v slovenskej sporiteľni mi dali úrok 2,7 %, čiže vychádza mi najvýhodnejšia čo sa týka úroku, ale keď som sa informovala ohľadom splatenia úveru po 5 rokoch koľko budem musieť vyplatiť, tak mi vyšla suma okolo 35500, kde v Tatra banke mi vyšiel úrok 3,25 % čiže vyšší úrok, ale po 5 rokoch budem vyplácať úver zo sumou okolo 33500 €. To je zostatok istiny,,, všetko je to pri rovnakých podmienkach na 30 rokov,,,, len rozdiel je ešte to, že v slovenskej sporiteľni musíte zaplatiť najprv okolo 165 € a potom Vám z toho vrátia obratom 50 € ,, kde v tatra banke zaplatíte už len tých 115... chcem len vedieť aké máte skúsenosti s jednou alebo druhou bankou,
Odpovedať
Profilova fotka
Ahoj, my sme sa tiez informovali v sp aj v tb. Nakoniec sme sa rozhodli pre sporitelnu, pretoze robia znalecky posudok aj vklad do katastra co je pre nas vyhodnejsie, usetrenych okolo 300€. My sme sa tiez riadili vyskou mesacnej splatky a to namvyslo jenej v slsp. Celkovo mi pride sporitelna sympatickejsia tak sme sa rozhodli aj podla toho ;-) ale hlavne ten znalecky a vklad nas presvecil ;-)
Odpovedať
@dada1252 Ja Vám odporáčam, aby ste si dali správiť reálnu ponuku na papier :) Na výpočet splátok (istiny vs úrok) existuje jeden štandardizovaný vzorec. Banky medzi sebou si nemôžu svojvoľne meniť výšku splátky istiny či úroku, takže máte podľa mňa len zlé informácie. Pri úvere na 40 tis. Eur, 30 ročná splatnosť, ŠPM, bez poistiek s úrokom 2,7 percenta vychádza splátka na prvých 5 rokov na sumu 111,11 Eur. Následne po 5 rokoch už bez ŠPM je splátka 162,24 Eur (za predpokladu, žeby ste mali rovnaký úrok). Po zaplatení 60 splátky je zostatok istiny : 35 365,04 Eur. Pri úvere na 40 tis. Eur, 30 ročná splatnosť, ŠPM, bez poistiek s úrokom 3,25 percenta vychádza splátka na prvých 5 rokov na sumu 115,34 Eur. Následne po 5 rokoch už bez ŠPM je splátka 174,08 Eur (za predpokladu, žeby ste mali rovnaký úrok). Po zaplatení 60 splátky je zostatok istiny: 35 722,70 Eur. Takže v SLSP budete pri nižšom úroku platiť o 4,23 Eur mesačne menej, čo za 60 mesiacov spraví sumu 253,80 Eur. Istinu budete mať následne nižšiu o 357,66 Eur. Takže zo SLSP dokopy ušetríte za 5 rokov 611,46 Eur. Dobre si porovnajte všetky poplatky okolo. Tj ako bolo spomínané, či Vám zaplatia znalecký, či Vám zaplatia vklad do katastra, či si neúčtujú poplatok za poskytnutie úveru, či nepodmieňujú dané percento poistením (často nevýhodným) a podobne. Lebo takéto drobné a na začiatok nevyditelné poplatky môžu vo finále kludne zvýhodniť aj druhú ponuku ktorá je na prvý pohlad menej výhodná (vyšší úrok). Z môjho pohladu Vám dali v TB zlé info, alebo ste sa zle pochopili :) Ako hovorím, hypotéku si nemoze kazdy pocitat po svojom . PS: Ešte dodám, že sa ani jednej zo spomínaných bánk, resp. štandardných bánk obávať a je všeobecne zbytočné riešiť niekoho skúsenosť. Každý klient je výnimočný, má iný prijem, vzdelanie, kupuje inú nehnutelnosť, v inej lokalite s iným znaleckým posudkom, niekto je v manželstve, niekto je slobodný, niekto má 5 detí, niekto má úvery / kontokorent, zlú platobnú disciplínu alebo je naopak VIP klient banky a tak dalej a tak dalej. To všetko vplíva na výšku úroku. Následne majú aj banky akcie = jedno obdobie je výhodná jedna banka, iné obdobie druhá ... Banky väčšinou na určite obdobie uplatnia "akciu" a po získaní dostatočného počtu "zákazníkov" ju zase stiahnu a zase dá iná banka inú akciu ... Proste rozhodujte sa len podla podmienok a samozrejme zoberte si to najvýhodnejšie pre Vás :)
Odpovedať
Profilova fotka
@dada1252 Zdravím Vás , pokúsim sa Vám vysvetliť ten rozdiel v tých zostatkoch TB verzus Slsp. kazdá banka si prepočítava učtovanie štátneho príspevku osobytne podla istých vzorcov a TB je v tomto najkorektnejšia...je to komplikované na vysvetlenie. ale chcem upozornit na jednu inú doležitú vec .davajte si pozor či Vám TB ponuka úrok 3,25% alebo úrok od3,25% ......na druhéj strane ak ste bonitný klient tak v Slsp sa dá zjednať úrok na prvých 5 rokov na 0,00% ale.....
Odpovedať
•
Diskusia pokračuje po 3 mesiacoch
•
Profilova fotka
@cisko39 dobrý večer, môžem sa opýtať čo máte na mysli s tým "ale ... " Dnes sme totiž dostali ponuku zo SLSP na 50000 Eur s 5 ročnou fixáciou úroku 0% , na 30 rokov, mesačná splátka prvých 5 rokov cca 143 Eur. Máme si dať na niečo pozor?? Ďakujem za odpoveď
Odpovedať
Profilova fotka
@andika001 to ale som myslel tak že 0,00% dostanú ozaj len bonitný klienti. Som rád že ste dostali taký úrok a že splátka je je tak nízka. len upozorním na jednu vec o ktoréj vás dufam že banka upozornila. vaša mes.splátka bude trošku vyšia než je tých 143,-eur a to zdôvodu že banka vám ŠP bude vraciať na úcet. Prvý krát to bude cca od 1 až 3 mes od 1 splátky. ale nebojte sa že Vás o niečo oberú.dostanete všetkych 60 splátok späť.
Odpovedať
Profilova fotka
@cisko39 ano, vieme o tom :) Ďakujem za odpoveď :)
Odpovedať
TB vs SLSP - Suma: 50 000 Urok: 3.05% (vypocty su orientacne ale pre znazornenie dostatocne) Banka s refundaciou SPM(SLSP): 50 000 bude urocit 3.05 % urokom mesacna splatka - 212 banka mesacne vracia -72 mesacne naklady - 140 v 1. roku zaplatíte 2 545,83 €, z čoho: 1 510,61 € je celková ročná splátka úroku 1 035,22 € je celková ročná splátka istiny za 5 rokov: celkovo: 12730 banka vrati: 72 * 12 * 5 = 4320 naklady: 8400 zostatok z istiny po 5 rokoch: 50 000 - 5500 = 44500 Banka bez refundacie SPM(TB): 50 000 bude urocit 0.05 % urokom mesacna splatka - 140 banka mesacne vracia -0 mesacne naklady - 140 v 1. roku zaplatíte 1 679,23 €, z čoho: 24,62 € je celková ročná splátka úroku 1 654,61 € je celková ročná splátka istiny za 5 rokov: celkovo: 8400 banka vrati: 0 naklady: 8400 zostatok z istiny po 5 rokoch: 50 000 - 8200 = 41800 pocas 2,3,4,5 roku sa sumy o par eur zmenia ale to nie je dpodstatne rozdiel na zostatku s istiny po 5 rokoch: 2700 :)
Odpovedať
Profilova fotka
Rozdiel medzi týmito bankami je v systéme úročenia, tzn. umorovania, istiny hypotéky. V tomto porovnaní je TB výhodnejšia aj napriek vyššiemu úroku. Každá banka si totiž Zákon o bankách a stati o štátnom príspevku vysvetľuje inak, nakoľko aj v Zákone sa uvádza o príspevku raz ako o úľave na % a raz ako o sume príspevku. SLSP uplatňuje príspevok ako sumu, tzn. sumu prislúchajúcu zľave na základe príspevku vracia klientovi späť na účet, ale istinu hypotéky úročí reálne základným úrokom, tzn. tými 2,7% p.a - pre klienta to znamená, že po piatich rokoch bude zostatok istiny hypotéky presne 35.365,04 Eur TB uplatňuje príspevok reálne ako zľavu z úroku, tzn. istinu hypotéky úročí reálne 0,25% p.a. - pre klienta to znamená, že tým, že sa istina úročí menším úrokom, tak vyššia časť splátky ide na splatenie istiny a menšia na úrok a to znamená, že po piatich rokoch splácania bude zostatok istiny hypotéky v sume 33.539,90 Eur. Rozdiel medzi bankami je teda v preplatku v sume 1825,14 eur v prospech TB. Taktiež výhoda toho, že SLSP preplatí náklady na znalecký posudok a na kataster, to si tiež treba vždy prepočítať, nakoľko síce zaplatia poplatky, ale klient si zaplatí poplatok za poskytnutie hypotéky, ktorý je započítaný do hypotéky, tzn. zo splátok ide ešte časť na splatenie daného poplatku, tzn. zase ide menej na splatenie istiny hypotéky, čiže sa úročí vyššia časť istiny hypotéky a to znamená tiež vyšší preplatok hypo o nejaké tie eurá. Pri nižších výškach hypotéky môže byť jedno, či si klient zaplatí poplatok za poskytnutie a ušetrí na znalcovi a katastri, ale pri vyšších sumách hypoték je jednoznačne lacnejšie zaplatiť si znalca a kataster z vlastného vrecka (spolu cca 250 + 66 Eur) ako zaplatiť poplatok za poskytnutie napr. 399 až 799 Eur a pod. Nie je všetko len o úroku.
Odpovedať
1
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?