Kategórie

Najnovšie diskusie

Kde sa diskutuje

Kam som prispel

Sledované diskusie

Sieň slávy

Súťaž s

Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!

Fórum > Financovanie, ŠFRB

Vinkulácia - problém

adhuska15 adhuska15

Autor diskusie

25.10.2018

Dobrý deň všetkým, riešime momentálne nekonečné problémy s vinkuláciou poistenia k stavbe domu. Minulý rok sme kupovali pozemok na hypotéku a keď sme začali stavať rodinný dom, banke sme museli doložiť vinkuláciu od poisťovne (bola na sumu úveru na pozemok + hodnotu rozostavanej stavby). Teraz chce banka od nás ďalšiu vinkuláciu na hodnotu domu, nakoľko dom ideme financovať ďalším úverom od rovnakej banky. Poisťovňa nám ju však logicky odmieta dať, nakoľko celková vinkulácia by prevyšovala hodnotu poistenia domu. Banka nám navrhla navýšiť si sumu poistenia tak, aby pokryla oba úvery – toto mi však nedáva logiku, keďže pozemok nemôže byť predmetom poistenia (tým pádom by sme mali zbytočne vysokú cenu poistenia na dom). Stretli ste sa prosím niekto s touto situáciu, resp. ako ste ju riešili? Ďakujem.

Odpovedať

fugas20 fugas20

25.10.2018

@adhuska15 mám niečo podobné. Máme dve byty... Tie mali hodnotu 55tisic na takú sumu máme aj poistky... Byty sme prerobili a urobili refinancovanie kde nám vyšlo 68 tisíc ...v poisťovni platíme rovnako

Odpovedať

chrobak7 chrobak7

25.10.2018

@adhuska15 Niekde v procese bude logická chyba. V banke asi nepochopili podstatu vinkulácie. Máš nejakú nehnuteľnosť. Tú dáš ohodnotiť znalcom. Hodnotu nehnuteľnosti - stavby - dáš poistiť na nejakú sumu. Tá môže byť nižšia alebo rovná aktuálnej hodnote nehnuteľnosti. Bolo by nelogické poistiť stavbu v hodnote 100.000 na 500.000 EUR. Taktiež neviem, čo by sa poisťovalo na pozemku... ??? :-o :-S Predmetom poistenia je stavba. Takže ak máš stavbu poistenú na 100.000 €, poisťovňa môže vinkulovať max. túto sumu v prospech tretej osoby - napr. banky. Ak chceš úver na vyššiu sumu, banka bude musieť požadovať inú zábezpeku. nie vyššiu vinkuláciu.

Odpovedať

adhuska15 adhuska15

Autor diskusie

26.10.2018

@chrobak7 Tiez mi to cele nedava zmysel. ;-( V skratke - banka chce jednu vinkulaciu poistenia na vysku uveru na pozemok a dalsiu vinkulaciu na vysku uveru na dom (teda aby suma vinkulacii bola v hodnote celkoveho uveru). Ale pozemok nikto nepoisti....tak sme teraz v bezvychodiskovej situacii. |-|

Odpovedať

ina_maklerka ina_maklerka

PRO

26.10.2018

@adhuska15 @chrobak7 Bankoví poradcovia nie sú odborníci na poistenie nehnuteľností. Treba rozlišovať, čo je účelom úveru a čo predmetom zabezpečenia. Úver mohol byť na kúpu pozemku, pričom sa ručilo ním. Vtedy banky nepožadujú žiadne poistenie nehnuteľnosti, pretože pozemky sa nepoisťujú. Vo vašom prípade pravdepodobne nebola správne nastavená poistná suma na rodinný dom vo výstavbe. Možno poistná suma zodpovedala aktuálnej hodnote rozostavanej stavby v čase vypracovania znaleckého posudku. Je vhodné poisťovať rozostavanú stavbu na jej budúcu hodnotu, proces výstavby trvá obvykle niekoľko mesiacov. Niektoré poisťovne poskytujú zľavu na poistnom počas obdobia výstavby (max. 3 roky), práve z tohto dôvodu, aby nebolo potrebné navyšovať poistnú sumu. Pri hypotékach, kde sa ručí iba stavebným pozemkom, ste sa pravdepodobne banke zaviazala k tomu, že pokiaľ na tom pozemku bude postavená stavba, bude predmetom zabezpečenia. Preto teraz banka požaduje, aby táto stavba bola poistená a bolo aj vinkulované poistné plnenie. Pri hypotéke so zabezpečením pozemkom sa zavinkuluje iba výška tohto úveru a pri ďalšom úvere na výstavbu sa zavinkuluje poistka do výšky tohto úveru. Niektoré banky požadujú, aby poistná suma bola min. na výšku úveru. Pri zabezpečení rodinným domom tak často vzniká situácia, že poistná suma musí byť vyššia ako je hodnota stavby (pozemok sa nepoisťuje). Korektné banky požadujú, aby bola poistená stavba na jej hodnotu uvedenú v znaleckom posudku, bez hodnoty pozemku. Poisťovňa by totiž nevyplatila viac, ako je hodnota stavby. Vtedy môže nastať situácia, že sa vinkuluje nižšia suma ako je výška úveru.

Odpovedať

diskuter123 diskuter123

26.10.2018

Navýšenie poistky je len ďalší úrok, čiže nezmysel. Poistka sa vzťahuje na nesplácanie úveru, takže je logické že hodnota založeného majetku musí byť minimálne vo výške požičaných peňazí. Vinkulácia znamená že poistku platí klient, ale poistnú sumu dostane banka. Existujú aj úvery bez hypotéky, s ručiteľom.

Odpovedať

chrobak7 chrobak7

27.10.2018

@ina_maklerka "Pri zabezpečení rodinným domom tak často vzniká situácia, že poistná suma musí byť vyššia ako je hodnota stavby " Neviem, ako je to časté, ale to by sa nemalo stať. Poistná suma by nemala byť vyššia, ako hodnota poisteného predmetu, v opačnom prípade by mohlo ísť o poistný podvod. Takže banka môže požadovať poistenie nehnuteľnosti a vinkuláciu poistenia v prospech banky, ale len do výšky hodnoty nehnuteľnosti, ktorá sa poisťuje, nie ktorá sa financuje. Pozemky sa nepoisťujú - tam nie je riziko, ktoré by sa dalo poistiť.

Odpovedať

ina_maklerka ina_maklerka

PRO

27.10.2018

@chrobak7 Pri vyššej poistnej sume sa nejedná o podvod, ale o zbytočne platené poistné naviac. Niektorým bankám sa to však ťažko vysvetľuje :-(

Odpovedať

chrobak7 chrobak7

27.10.2018

@ina_maklerka Z pohľadu poisťovne to môže byť podvod. Napr. mám nejakú nehnuteľnosť, ktorej hodnota je 10.000 €. V poisťovni si ju nechám poistiť na 50.000 €. RIadne zaplatím poistné za poistnú sumu 50.000 €. Nehnuteľnosť (napr. bude drevená) nechám vyhorieť a od poisťovne bude požadovať 50.000 €. Išlo by o bezdôvodné obohatenie.

Odpovedať

draik draik

27.10.2018

@chrobak7 Poisťovňa uhrádza len skutočnú škodu, bez ohľadu na vyššiu poistnú sumu. V prípade podpoistenia však plnenie kráti.

Odpovedať

adhuska15 adhuska15

Autor diskusie

27.10.2018

Dakujem vsetkym za reakcie, verim, ze sa nam uz nejak podari pohnut sa dalej, uz niekolko mesiacov cakame na cerpanie. Zvazovala som aj zvysenie poistnej sumy, len tam by uz podla poistovne bola potrebna obhliadka stavby. A kedze mame ledva hrubu stavbu, neviem veru, ci by nam poistovna schvalila tak vysoku sumu poistenia stavby (Teda sumu rovnajucu sa suctu uveru na dom aj pozemok).