Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Uver pre mladych a splacanie istiny

Ahojte, uvazujeme nad kupou nehnutelnosti s vyuzitim hypoteky pre mladych. Financna poradkyna ma presviedcala, ze ak budeme mat dobre hodnotenie je to takmer bezurocna pozicka teraz...co by pre mna znamenalo, ze spalacam takmer nulove uroky a velku cast istiny v kazdej splatke....ale niekde som tu citala, ze vam banka poslala najprv normalne splátky, akoby bez SP a vyska SP sa vracala neskor na vas ucet, teda ak som tomu dobre rozumela....to by ale mohlo znamenat, ze splacanie banke je klasicke, najprv len same uroky a istina az neskor, a teda zvyhodnena by bola len samotna splatka....ci ako to je, prosim vas? viete mi to niekto vysvetlit? tiez som rozmyslala, ci banka nema nejaku fintu, aby na tieto uvery nejakym spôsobom nedoplacala a ci su neni v konecnom dosledku este menej vyhodne, lebo po tych skúsenostiach co s hypotékou mame sa mi ani nechce verit v nieco vyhodne uz...ake mate skusenosti pls? diky
Odpovedať
Profilova fotka
My to mame tak Slovenska Sporitelna ze 11. v kazdom mesiaci platime plnu vysku Hypoteky cca 430€ a 25. v mesiaci nam vratia tie 3% co je to zvyhodnenie pre mladych cca 80€ . Ale vo VUB som pocul ze to odratavaju hned a platis tu splatku snizenu o tie 3% ale to ti na 100% nepoviem
Odpovedať
Profilova fotka
A este mozem podotknut ze toho 25. nam chodia tie 3% rozlozene v 2och splatka 2% za banku a 1% za stat :D
Odpovedať
Profilova fotka
áno VUB to odrátava hneď, takže platíš o to menej.
Odpovedať
Profilova fotka
@el6 zalezi na banke, ako tu uz bolo spomenute v SLSP sa plati cela splatka a dodatocne posielaju kazdy mesiac 3 % urokov spat, v ostatnych bankach to odratavaju hned a plati sa uz ocistena splatka. Vsetko ma svoje vyhody a aj nevyhody :) Treba pozerat na urok (aj na RPMN) a na celkove preplatenie :)
Odpovedať
dakujem. som bola nedockava neska, tak som bola v banke...zistila som teda ze splatka banke, co sa tyka uroku alebo istiny v skutocnosti nie je zvyhodnena, skor naopak, urok je vyssi ako bez SP, zvyhodnena je len hotovost, ktoru mam k dispozicii, t. j. splatka je 5 rokov lacnejsia, ale v konecnom dosledku preplatim asi 10000 na 50000ovu pozicku....ale to asi za cely cas splacania...aspon tak som tomu rozumela....tak rozmyslam, ze keby sme ju zobrali, ze by sme ju po 5tich rokoch refinancovali z nejakej inej banky....ale zas neviem, ci by sme neplatili do aleluje len uroky...lebo uz 8 rokov jednu hypo splacame, ale je hnusne nevyhodna uz teraz...tak by sme znova pat rokov splacali len uroky, a potom zas od zaciatku...tak neviem ci by to malo zmysel...bude nam koncit o par mesiacov fixacia, tak vymyslam co s tou nevyhodnou pozickou..aj vacsi bytik by som prijala,ale neviem sa rozhodnut, ako nalozit s tolkymi otazkami.. po novom roku ma byt kopec zmien, tak ci este teraz o nieco ziadat, alebo uvidime co prinesie svet ekonomiky...inak keby tu bol nejaky sikovny fin. poradca, ktoremu by sa chcelo taketo nieco riesit, sme z trnavy....
Odpovedať
@el6 to co pises - ze najprv splacas uroky a az potom istinu je hlupost. Toto platilo kedysi. Dnes to v kazdej banke je nastavene tak, ze s kazdou splatkou platis urcitu cat uroky a urcitu cast istinu, pricom kazdy mesiac sa ten pomer meni. Napriklad mas splatku 300 eur - z toho napriklad platis 250 eur urok a 50 eur istinu. Na dalsi mesiac ale uz platis napriklad len 249 eur urok a 51 eur je istina. Skratka, tento pomer sa kazdy mesiac meni, pricom na zaciatku platis vacsiu cast uroky a mensiu cast istinu a postupne sa ten pomer otaca. Takze uz s prvou splatkou sa ti znizuje aj istina, otazne je len o kolko - to zalezi od vysky uveru, od vysky uroku, od doby splacania a pod. Ak mate narok na prispevok pre mladych, treba to vyuzit, urcite je to super. My sme narok nemali.
Odpovedať
Profilova fotka
@el6 Sú 3 spôsoby účtovanie štátneho príspevku, buď banka úročí úver klasickou sadzbou a celý príspecvok vracia, alebo úročí úver sadzbou zníženou o percento banky a vracia 2 percentá alebo rovno úročí úver zníženou sadzbou, samozrejme najvýhodnejší je ten 3 spôsob. Zrovna VUB síce sťahuje už zníženú splátku ale aktuálne úver úročí sadzbou zníženou o 1% a 2% odrátava z úrokov akoby spätne, len na splátke to nepocítite, lebo ju hneď sťahuje zníženú. Teda úver vo VUB s 3% je drahší ako úver v inej banke s tým istým percentom ale lepším spôsobom umorovania úveru. Najlepčie je porovna´t reálne preplatenie po 5 rokoch a tam uvidíte, že hoci splátka je rovnaká zostatok úveru bude po 5 rokoch pri každom type úveru iný. Linda
Odpovedať
@zuzx ano, ano, len ked pozriem na to, ako ubuda z tej istiny na zaciatku, tam mam pocit, ze priam stoji ;-) @lilli18 dakujem, to som nevedela
Odpovedať
Profilova fotka
@el6 Dobrý deň - ako prvé si je potrebné vo svojej banke zistiť, aký systémom úročí hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých (ŠPM) - sú tri spôsoby: Ako vzor uvediem príklad na hypotéku 100.000,- eur so základným úrokom 3,05% p.a., kde hodnota nehnuteľnosti bola určená napr. na 130.000,- eur, fix úroku na 5 rokov - A banka úročí celú výšky hypotéku základným úrokom 3,05% p.a. a taktiež účtuje od klienta celú výšku splátky splátky v sume 424,31 eur mesačne, no sumu prisluchajúcu ŠPM 72,21 eur klientovi refunduje potom späť na účet. Po piatich rokoch splácania je zostatok istiny danej hypotéky u klienta v banke A v sume 88.987,25 eur. - B banka úročí výšku hypotéky do 70% hodnoty domu zníženým úrokom o svoje 1%, čiže 2,05% a zbytok hypotéky úročí základným úrokom 3,05%. Čiže v praxi to vyzerá tak, že vzhľadom na hodnotu domu 130tis. eur je 91.000,- eur hypotéky úročených tým úrokom zníženým o 1% a 9000 eur úročí základným úrokom. Sumu splátky účtuje ale zníženú, upravenú o ŠPM, čiže celková splátka danej hypotéky je v sume 352,09 eur a táto splátka je klientovi aj účtovaná z účtu a neuplatňuje sa tu žiadna refundácia ako v prvom prípade banky A. Zostatok hypotéky po piatich rokoch je v tomto prípade v sume 87445,71 eur cca. - C banka úročí sumu 50.000 eur úrokom započítaným so ŠPM tých 0,05% a zbytok 50tis. eur úročí základným úrokom 3,05% - čiže mesačná splátka tu je taktiež v sume 352,09 eur zúčtovaná klientovi už ponížená bez refundácie, no vďaka systému úročenia zníženým úrokom je zostatok istiny hypotéky po piatich rokoch splácania v sume 86.212,28 eur Takže viditeľne spôsob úročenia podľa C banky je pre klienta najvýhodnejší. Pokojne sa ale môže stať, že napr. banka C by dala klientovi vyšší úrok ako banka A či B, dajme tomu, že by klient dostal úrok 3,55% p.a. (ostatné banky by dali 3,05% p.a.) no napriek vyššej mesačnej splátke by i tak bola hypotéka s týmto vyšším úrokom pre klienta výhodnejšia, pretože jej zostatok po piatich rokoch splácania by bol 87.115,74 eur čo stále o niečo menej ako hypotéky s nižším úrokom. Preto je dôležité sledovať hypotéku ako celok, nie len stanovaný úrok. Ak potrebujete pomôcť s vybavovaním hypotéky, pokojne sa obráťte na nás, vyhľadajte si kolegu z Vašej oblasti a určite budete s nami spokojná :-)
Odpovedať
Profilova fotka
@el6 Písala som Vám už :) v ideálnom prípade u Vás bude mesačne ubúdať všetko z istiny a za 5 rokov preplatíte len 104 eur :) Takú hypo ani ja žiaľ nemám :) Ale ako sa hovorí obuvník chodí bosý..
Odpovedať
Profilova fotka
@lilli18 za 5 rokov preplatit len 104 €? To je aka hypoteka, vo vyske 100 €? To ma velmi zaujima, ako sa da za 5 rokov preplatit na urokoch 104 €, myslim realne preplatenie, lebo taku hypoteku beriem hned.
Odpovedať
Profilova fotka
Hypo so spm pri sadzbe 3,05% s umorovanim uroku sadzba-3%. Na plnych 50000 eur, splatnost 30 rokov. Moj brat ju takto splaca uz od roku 2011...vsetko je možné ked vies ako banky urocia uvery a aku kedy vybrať. .
Odpovedať
Článok sa načítava...
Profilova fotka
V idealnom pripade, ak je vyska hypoteky 50 000 € a zaroven je to 70 % z LTV. Inak sa zvysok pekne zuroci :) Teraz chcu vsetci 100%ne financovanie...
Odpovedať
1
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?