Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Podľa čoho sa vypočítávajú úroky hypotéky?

Zdravim, prezrel som si viacero ponuk od roznych bank, rozne hypokalkulacky, ale vobec nerozumiem podla coho sa vypocitava urok. Taktiez nechapem, ci mam realnu sancu dostat urok prideleni hypokalkulackou alebo sa jedna len o reklamne hodnoty. A to sa netyka len uroky, ale aj splatky ci maximalnej vysky uroku. Aby som trocha nacrtol, co mam v plane: zarabam €1000 v cistom a planujem kupit byt v hodnote cca €100 000 a prefinancovat ho idealne 100%-nou hypotekou. Okrem toho mam na ucte nasetrenych okolo €15 000, ale tieto peniaze by som rnerad pouzil na kupu bytu, kedze ratam s tym, ze budem musiet investovat do kompletnej rekonstrukcie bytu. Myslite, ze mam sancu dostat hypoteku alebo musim este zopar rokov pockat?
Odpovedať
Profilova fotka
@lolofonko 100% prefinancovanie hypotekou ti neponukne kazda banka a takisto zavisi od lokality. V Bratislave je vacsia sanca ako v Hornej-Dolnej. Na urokovu sadzbu vplyva aj to, ci beries 100% alebo len povedzme 70%, takisto bonita klienta (aj ked to je podla mna castokrat velka blbost). Mam skusenost s hypotekou na Slovensku aj Rakusku. Tam nikoho nezaujima, ci ma klient vysoku skolu, u nas mas za to body...
Odpovedať
Za 100000€ budes platit tak 500-600€ mesacne , ak to budes brat na 30rokov. Tak to by ti mali dat ak nemas ine pozicky. Ale nemas tam moc velku rezervu :-S
Odpovedať
@mom3 Ano, planujem kupit byt v Bratislave za €100k a nasledne donho invesovat dalsich €20k. Myslis, ze banka dokaze zohladnit tento fakt, ze planujem zvysit hodnotu bytu jeho rekonstrukciou? Mimochodom, VS nemam a zaroven sa obavam znevyhodnenia pre moj relativne nizky vek - 23 rokov. Myslis, ze to moze byt problem?
Odpovedať
@e313 Mas pravdu, tiez sa obavam, ze z €1000 platu to bude velmi tesne. Z tohto dovodu som rozmyslal o prechode na zivnost, cim by som si prilepsil o priblizne €250 v cistom. Ako sa banky stavaju k zivnostnikom? Viem, ze v tomto pripade by mi na papieri klesla cista mzda, kedze by som si uplatnoval pauslane naklady. Zaujimava je aj moznost zobrat si hypo ako zamestnanec a po mesiaci alebo dvoch prejst na zivnost. Mohol by z toho vzniknut nejaky problem?
Odpovedať
Profilova fotka
keď máš len 23 rokov nieje lepšie požiadať o požičku v ŠFRB?
Odpovedať
@kuratko22222 Oprav ma ak sa mylim, ale tusim na tuto pozicku nemam vzhladom na moj plat a hodnotu bytu narok.
Odpovedať
Profilova fotka
@lolofonko mas pravdu..tam su dost velke obmedzenia..plat, rozloha a aj to ze to mam dojem musi byt novostavba, alebo novsi byt.
Odpovedať
Profilova fotka
@lolofonko aha to som nevedela,myslela som že je to akože požička mladým do 35 rokov a tak,neviem aké podmienky ešte treba splnit :-(
Odpovedať
Profilova fotka
@lolofonko Ak uvazujes o zivnosti, prejdi na nu radsej az po schvaleni uveru. Co sa tyka tej naslednej rekonstrukcie, banka to nebude zohladnovat, lebo v case kupy to este nebude prerobeny byt, a to je rozhodujuce. Dalsia vec je, ze ked do prerabky aj zainvestujes 20,000 eur, realna hodnota bytu sa o taku ciastku nenavysi. Nizky vek, pokym mas pravidelny prijem, by nemal byt problem.
Odpovedať
@lolofonko nesnaž sa pochopiť rating bánk - každá má to svoje - jedna zvýhodňuje klientov s VŠ, iná s pracovnou pozíciou, alebo rodinou...... hypotéku dostaneš, či 100%, to je otázka - pokiaľ je to krajské mesto, tak 4 banky by ti teoreticky mohli dať stovinku :-D
Odpovedať
@mom3 Davnejsie som sa rozpraval so znalcom a ten mi povedal, ze byty v podobnom stave a po rekonstrukcii ohodnocuje rozdielnou cenou. Take zakladne veci ako okna, steny, podlahy, elekrina a jadro sa daju pomerne lahko vseobecne ohodnotit, aj ked chapem, ze banke to moze byt jedno.
Odpovedať
@finsluzby Este by ma zaujimalo, ci sa da s bankou vyjednavat o uroku alebo urok, ktory vypluje komp sa uz neda menit?
Odpovedať
Článok sa načítava...
@kuratko22222 tiez som bol prekvapeny, ked som zistil ake podmienky maju. Pride mi trocha hlupe, ze stat odmieta pomoct mladym ludom, ktory maju trocha nadstandardny prijem. Takyto ludia odvedu statu na daniach niekolko nasobne viac penazi ako slabsie zarabajuci ludia a preto mi pride logicke im pomoct s nadobudnutim bytu, cim sa vyrazne znizuje riziko ich odchodu do zahranicia.
Odpovedať
Profilova fotka
@lolofonko Netvrdim, ze prerobeny byt by nebol ohodnoteny na vyssiu sumu, ale o 20,000 eur to nebude. Minule si tu niekto dal ohodnotit dom (novostavbu) a hodnota podla znalca bola nizsia, ako realne do toho domu dali.
Odpovedať
@lolofonko záleží od banky - to, čo vypľuje comp je jedna vec, druhá vec je to, čo schváli nejaký pandrlo v bratislave (vo väčšine sa úvery schvaľujú v bratislave), ale za predpokladu, že pandrlo schváli to, čo vypľul comp, dosť záleží od banky, aké sú tam vlastne právomoci - väčšina bánk obmedzila právomoc riaditeľov pobočiek a regionálnych riaditeľov na kontrolu otváracích hodín a ľudí, rozhodovanie o úrokoch je na max. na úrovni 0,5%. Napr. teraz sa mi podarilo donútiť ľudí v slsp, aby odpustili poplatok klientovi na úrovni 700 eur a podarilo sa to len vďaka tomu, že som ich "informoval" o zaujímavej konkurenčnej ponuke inej banky a mierne naznačil, že ten úver nemusí skončiť u nich - pôvodne to nechceli totiž ani poslať na výnimku.... skrátka možnosť je, ale je to individuálne, resp. dosť obmedzené - navyše, aspoň v mojom prípade ma ľudia po tých rokoch poznajú a vedia, že nerobím poradenstvo kvôli províziám, preto "informovanie" neberú na ľahkú váhu - u mňa totiž nejde o jednorázový biznis ako v tvojom prípade, ja robím ročne desiatky hypoték a znepriateliť si ma nemusí mať pre danú pobočku pozitívny výsledok v produkcii :-D - u mňa je to o vzťahoch :-D
Odpovedať
@lolofonko solidarita musí niekedy byť, aj keď je to nepríjemné pre ľudí, ktorí prispievajú viacej ako oní - jediná solidarita, voči ktorej osobne ja namietam, je solidarita s našou rómskou menšinou... sú medzi nimi aj skutoční chudáci, ale väčšina je spokojná s tým, ako im je a nepozná slovo povinnosť....
Odpovedať
@mom3 to je normálne - je jedno, kde staviaš, či v BA, dedine pri Banskej Bystrici alebo niekde pri Trebišove - náklady na materiál a pokiaľ to robíš cez firmu, tak aj na prácu, sú prakticky na 80% rovnaké (samozrejme, vieš veľa ušetriť, ak vozíš materiál z maďarska, ukrajiny alebo poľska). Ale nie je jedno, či chceš predať dom v Bratislave alebo Trebišove - zrazu zistíš, že existuje tzv. polohový koeficient a dozvieš sa, že keď si dal do domu 100.000 eur, tak v BA má hodnotu aj 150.000 eur (záleží od lokality), ale pri Trebišove nejakých 70.000 eur.... samozrejme, vždy je šanca, že chytíš niekoho, kto ti tú hodnotu dá a nebude riešiť znalecký posudok. Teraz mi klient kupuje v BA byt 3-izbivý 80m2 + logiia 40m2 + parking place v jednom centre za 183.000 eur - má dôvody na to, prečo to kupuje, ale zároveň rovnaký byt vieš kúpiť v inej časti BA o 50.000 eur lacnejšie....
Odpovedať
Profilova fotka
@finsluzby Samozrejme, ze polohovy koeficient vie spravit pekny rozdiel. Preto dom staviam a nekupujem (10 min do centra BA). :-D
Odpovedať
@finsluzby Solidarita je jedna vec a hlupe podmienky druha. Ak tomu spravne rozumiem, tat pozicku zo SFRB maju narok iba ludia, ktori ziju na hranici chudoby a ziadna banka by im hypoteku nikdy nedala. Vobec sa neprihliada na vzdelanie, kvalifikaciu ci zamestnanost v regione. V podstate peniaze dostavaju velmi rizikovi ludia, ktori si nemozu dovolit kupovat alebo stavat nehnutelnost. Preco musi byt stat ten blbec, co im da peniaze, nase peniaze?
Odpovedať
@mom3 Jasne, subjektivne investicie ako kuchynska linka, kupelna, vstavane skrine budu mat minimalny vplyv na cenu. Naopak nove plastove okna, elektricke rozvody, vystierkovane steny, vyrovnana podlaha, kvalitne parkety su podla mna dobrym dovodom na navysenie ceny.
Odpovedať
@lolofonko všetko sa dá obísť, keď sa chce :-D
Odpovedať
@finsluzby sranda, asi viem na co narazas. Pravdupovediac som nad tym teraz zacal celkom seriozne uvazovat, aj ked by som asi musel odlozit kupu bytu priblizne o rok.
Odpovedať
@lolofonko vieš, ak chceš kupovať a novostavbu, na ktorú prispel šfrb, tak tam nemusíš veľmi spĺňať podmienky (aspoň podľa mojej skúsenosti), ale na kúpu sa inak neprispieva zo šfrb, len na výstavbu :-( t.j. nemusíš sa rozčuľovať.
Odpovedať
Dakujem za rady, ale moje prvotna otazka bola zodpovedana len ciastocne. Napriklad, vidim mnozstvo reklam na hypoteky s ~3% urokom. Je realne dostat takyto 'akciovy' urok od banky? Aky urok mozem ocakavat? Su rozdiely v urokoch medzi bankami az take velke? Viem, ze su to trocha hlupe otazky, ale nerad vybavujem dolezite veci nepripraveny.
Odpovedať
@lolofonko je to reálne, len ak ten úrok je pre všetkých. Musíš si uvedomiť, že systém nastavenia úrokovej sadzby, ľudovo povedané rating, upravu risk managment danej banky na základe interných bankových postupov, preto v jednej banke výjdeš povedzme s 3,59%, ale v druhej by si dostala 5,15%. Funguje to na báze váhových funkcií, keď každému údaju sa prikladá určitá váha, resp. počet bodov a podľa toho sa zaradzujú klienti do ratingových tried, ktorým prislúchajú konkrétne úrokové sadzby. Nesnaž sa v danej veci pátrať, nemá to totiž význam, skôr pri jednaní sa orientuj na to, aby si všade zadala rovnaké údaje, lebo len tak môžeš racionálne porovnať ponuku :-D
Odpovedať
@lolofonko UniCredit ma teraz akciu 3% ak poistite uver, bez poistenia 3.49% FIX 3 roky pre kazdeho, t.j. ta sadzba plati pre vsetkych klientov, otazka je ci daju 100%. Urok sa vyhodnocuje podla scoringoveho modelu, kde roznym faktorom dava kazda banka inu vahu. KAzdopadne reklamy typu od XY% (tu najnizsiu sadzbu nikdy neziskate), uver do 24 hodin (detto hlupost na n-tu), ale najlepsie je nechat spracovat viacero ponuk a potom s tymi ponukami opat obehat banky a ukazat konkurencne ponuky, uvidite ze zacnu sa diat divy, sam som toho prikladom a to v hre boli iba dve banky, nakolko u ostatnych neboli zaujimave sadzby. Osobne radsej pouzite 15000 a radsej pomaly rekonstruujte rozdiel v mesacnej splatke s 3.5% sadzbou je takmer 70 Eur mesacne (449 pri 100 tisic hypo a 381 pri 85000 hypo), t.j. za 3 roky usetrite na zaplatenych urokoch 1500 + o 70Eur nizsia splatka x 36 mesiacov = cca 4500 Eur uspora za 3 roky. Pripadne aspon 10 000 na hypoteku a 5000 na rekonstrukciu a vacsia pravdepodobnost schvalenia hypo.
Odpovedať
@oscipovsky na jednej strane súhlas s postupom bánk, na druhej strane však pozor - treba porátať aj infláciu a to trocha kazí tvoj výpočet :-D
Odpovedať
1
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?