Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Súťaž s Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie! - logo
Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Nová úroková sadzba - hrubá marža banky

Dobrý deň, končí mi fixácia hypotéky a banka mi nastavila nasledujúce podmienky: Nová úroková sadzba 1,39% ročne z toho 0,89% základná úroková sadzba a 0,5% hrubá marža banky. Chcem sa spýtať, čo je tá "hrubá marža" banky? Chápem tomu správne, že to má každá banka a teda "reklama" na najvýhodnejšiu hypotéku od 0,XY% ročne je bez tej marže? Konkrétne sa jedná o SLSP. Druhá otázka je... Pri prepočte zostávajúcej čiastky hypotéky v kalkulačke SLSP okrem sumy splátky hádže "poistenie úveru". Pod poistením úveru sa teda myslí hrubá marža banky? Vychádza to cca rovnako s poistením úveru... Tretia otázka... Oplatí sa v aktuálnej dobe táto ponuka od SLSP, alebo obehať iné banky a prísť do SLSP s protiponukou? Resp. refinancovať inde? Ďakujem za odpovede.
Odpovedať
1
2
Neviem co tam vsetko mas zapocitane, nebodaj 10r fix, ale VUB ma podstatne lepsiu urokovu sadzbu. Dnes vsetko nad 1% je zle.
Odpovedať
@tom_hardy neoplati sa ta ponuka a nieje to poistenie, poistenie je zvlast. Ak sa tomu moc neorzumies ako podla tvojich otazok nerozumies tak odporucam najst si financenho poradcu ktoremu doverujes a ten ti bude vediet poradit
Odpovedať
FIX je na 5 rokov.
Odpovedať
Pre zaciatok si zadaj parametre napr. sem, nemusis nic obiehat https://www.financnahitparada.sk/hypo... Tvoju ponuku by som lakavou nenazval. Zbytok vid odpovede vyssie
Odpovedať
@tom_hardy ked sa ti konci fix, mas teraz sancu ist inam za omnoho vyhodnejsich podmienok. Ako ti odporuca @vilny39, najdi si financneho poradcu. Teba to nebude nic stat a on ti najde najlepsie podmienky hypoteky.
Odpovedať
@tom_hardy K tej hrubej marzi, kopirujem z internetu: (Banky) "musia spoločnosti po novom uvádzať v hypotekárnej zmluve základnú úrokovú sadzbu banky aj hrubú maržu banky. "Prvá časť je sadzba, ktorú banka zverejňuje na výveske v pobočkách a na internetovej stránke. Druhá časť sa skladá z marže banky a rizikovej prirážky daného klienta," " Poistenie uvery je ina polozka - ta bude vzdy osve; a vzdy bude existovat - ziadna banka ti neda uver bez poistenia. Kolko to bude stat sa tiez lisi, takze pri hladani sa treba vzdy spytat aj na tuto polozku. A k tretej otazke: VZDY sa oplati obehat ostatne banky pre ponuky, a potom s protiponukami opat.
Odpovedať
@tom_hardy komerčná banka si "požičiava" peniaze z centrálnej banky za 0,89% úrok a jej marža (teda tržba z predaja) je 0,5% ročne. Čomu nerozumieš? Úrok v reklame neplatí pre každého. Banka môže úrokovú sadzbu navýšiť vzhľadom na rizikovosť obchodu. Ak je stavba v oblasti kde je nižšia životná úroveň, alebo máš z ich pohľadu nízky disponibilný príjem, prípadne pracuješ v oblasti, ktorá je riziková na fluktuáciu, nebodaj nemáš ideálny úverový register, tak si banka môže navýšiť maržu podľa svojho uváženia.
Odpovedať
Profilova fotka
ono je to diskutabilne - nie vzdy je vsetko nad 1% zle, netreba zabudat ze banka si k vyssiemu riziku prisposobi aj urok 😉 ale ak si bez problemov uverovatelny a suma uveru je v pohode, ak si nikdy nemal problemy so splacanim ci uz hypo ci inych zavazkov - skus refinancovat, minimalne ak je toto nova ponuka od banky ku koncu fixu - dohodni si u nich stretko ci to myslia vazne a ze tebe sa fakt nechce riesit presun hypo a ci by sa s tym urokom dalo nieco spravit - a uvidis.
Odpovedať
@peter977 a @metele co za sprostosti tu trepete. Ked sa tomu nerozumiete tak nepiste blbosti. Komerčná banka si urcite "nepožičiava" peniaze z centrálnej banky za 0,89% úrok. to za kolko si ona pozicia teba nemusi zaujimat a urcite to nebude nikomu vesat na nos to je ich obchodne tajomstvo. Len pre zaujimavost je to zaporne cislo alebo 0. Poistenia su dve. Prve je poistenie schopnosti splacat uver a to nieje povinne v kazdej banke a a je to cista ryza pre banku teba to vobec nechrani preto by som si to nikdy nedal. A druhe je poistenie nehnutelnosti s vinkulaciou pre banku a to je povinne v kazdej banke len rozdiel je ci ju musis mat z tej konkretnej banky alebo si mozes vybrat ake chces. Preto ak sa tomu nerozumies kontaktuj financenho poradcu.
Odpovedať
@tom_hardy v prvom rade treba ísť do domovskej banky, a požiadať o lepšiu úrokovú sadzbu, určite ti ju dajú, pri týchto refinančných listoch tie banky dávajú často podivne vysoké úroky. Ak Ti povedia v banke, že nižšia sa nedá, nedať sa. Dokonca, ak Ti aj povedia nižšiu sadzbu, neber hneď prvú. Oficiálne začínajú od 0,89% tuším v SLSP. Treba vyjednávať. Pokojne skús aj inú pobočku SLSP, často je to o pracovníkovi banky. Ak sa Ti chce, môžeš ísť do inej banky nech Ti vypracujú ponuku a tým môžeš potom argumentovať, aby Ti v domovskej banke dali nižšiu sadzbu. Určite sa dá dohodnúť, banka si Ťa len tak nepustí, ak tam máš aj účet. Finančných poradcov považujem za zbytočný medzičlánok na trhu, každý trochu finančne gramotný človek si vie všetko vybaviť sám.
Odpovedať
Zla ponuka, refinancujte inde, napr. VUBka ma lepsie ponuky.
Odpovedať
Základná úroková sadzba je zverejnená v cenníku a predstavuje náklad banky. Je to tá najnižšia možno čo ponúkajú. Hrubá je v podstate vynos banky a zohľadňuje vaše riziko. Vo vašom prípade predpokladám nízku bonitu preto je vysoka.
Odpovedať
Článok sa načítava...
Ďakujem všetkým za cenné odpovede a rady. Dokopali ma k návšteve ČSOB a Fio banky. V ČSOB mi ponúkli 0,9% s fixáciou na 5 rokov (0,99% na 10 rokov) s tým, že hypotéka je na 25 rokov. Prvú splátku by mi ako bonus vrátili (163 eur). Stálo by ma to teda len poplatok za vklad do katastra 66 eur, keďže za vybavenie hypotéky si účtujú poplatok 150 eur (ktorého sa je ale možné zbaviť tak, že sa rozpočíta do 25 rokov splácania. Zvýši sa tým ale rpmn o malú desatinku. FIO banka mi ponúkla 0,78% na 5 rokov. Tu treba okrem vkladu do katastra aj nový znalecký posudok (akceptujú 6 rokov starý, ale ten svoj nemám, keďže banka si pred 5 rokmi čo som bral hypotéku robila posudok sama svojím znalcom). Pracovník FIO banky mi milo odporučil ísť prejednať výšku úroku do svojej banky, keďže tá ktorú mi dali poštou je generovaná len na základe počítača a ak bude ich ponuka pod 1% tak sa mi neoplatí k ním pre 0,78% ísť. V SLSP mi hneď cez retenčné oddelenie znížili úrokovú sadzbu na 0,89%. To je (vraj) tá najnižšia, ktorú majú. Rozmýšľal som aj nad 10 ročným fixom, ktorý oproti ČSOB vychádza v SLSP po retenčnej zľave vyššie - 1,09%. Dôvod, prečo mi vygenerovali bonitu 0,5% je ten, že som úver nemal poistený. Zobral som ponuku SLSP banky, výsledných 0,89% je bez ďalších produktov alebo poistenia. Ešte raz ďakujem za radu a odpovede.
Odpovedať
•
Diskusia pokračuje po 3 mesiacoch
•
Profilova fotka
@metele to nie je celkom pravda hypo vzdy bez poistenia... poistenie by malo byt uzatvorene mimo banky lebo pri prenasani uveru napr.do inej banky poistenie v danej banke automaticky zanika a ked sa nedajboze nieco klientovi stane tak je nepoistitelny v inej banke... preto vzdy poistenie mimo banky a na celu sumu uveru pricom poistenie nadalej trva aj pri prenose hypoteky 😉 😉 😉
Odpovedať
Profilova fotka
@tom_hardy co sa tyka hrubej marze tak jedine prima moze hybat s marzou aj pocas fixacie tzn. mozu zmenit vysku splatky-maju to aj v obchodnych podmienkach banky a aj v uverovej zmluve sa to docitas. idealne kontaktovat nejakeho poradcu aby ti to vysvetlil lebo taketo veci ti v banke nepovedia 😉 😉 😉 😉 😉 😉
Odpovedať
@ladislav_horvath Tak teoreticky kazda banka moze zmenit nielen hrubu marzu, ale aj zakladnu urokovu sadzbu aj pocas fixacie, nie? Porusia zmluvne podmnienky a vypovedaju ti zmluvu. A potom to ako klient musis riesit inde
Odpovedať
Profilova fotka
@hockto Kazda banka nie iba prima to ma napisane priamo v obchodnych podmienkach ostatne banky su v pohode... prepazkove pracovnicky v prime to ale nepovedia lebo to sami nevedia 🙂 🙂 🙂
Odpovedať
@ladislav_horvath to ze to nie je v zmluvnych podmienkach beriem (aj ked ich nemam vsetky nastudovane), ale teda neplati to co som pisal, ze keby hociktora banka velmi chcela, tak proste vypovedaju platnu zmluvu a navrhnu novu, s ktorou klient bud suhlasi alebo odide inde? Inak k tej Prime, aby sme boli fer, je tam aj uvedene, ze ak dojde k predcasnemu splateniu uveru aj pocas fixacie z dovodu zmeny urokovych sadzieb, klient neplati pokutu. Takze defacto keby to aj Prima spravila a stalo by sa to extremne nevyhodne, tak len clovek prejde inde
Odpovedať
Profilova fotka
@hockto Nikdy som sa nestretol s tym, ze by banka zrusila niekomu zmluvu a navrhla novu.. ani to nemaju dovod robit.plati tam nepisane pravidlo nas zakaznik nas pan 😉 😉 A to som uz nejaky ten cas vo financnom sektore... Jedine ked klient odchadza z danej banky do druhej za lepsim urokom... vtedy je tam aj pokuta do 1 percenta ked je to mimo fixacie. Samozrejme ak klient prestane platit banka mu uver zosplatni vtedy dochadza k poruseniu zmluvy... A ano ak by to prima niekomu spravila tak klient jednoducho prejde inde ale oni to mozu spravit aj nenapadne a to napr.tak ze zdvihnu splatku o 10eur tam padom by to bolo pre klienta v pohode ale z dlhodobeho hladiska: 10eur x12mesiacov x30rokov-3600eur Horsie by to bolo pri zdvihnuti splatky o 50-100eur a takato situacia moze kludne nastat 😉 😉 😉
Odpovedať
Profilova fotka
@hockto len tak mimochodom: Aktualne ma prima top podmienky na hypo tzn. na SK su najlepsi myslim v urokovych sadzbach len skoda tej marze
Odpovedať
@ladislav_horvath A za ten cas co ste vo financom sektore, bola uz situcia ze by sli priemerne uroky na uveroch povedzme 2-3 nasobne hore? Ze by z terajsich priemernych cca 1% urok sli na 2-3%? Inak ak prima zdvihne "nenapadne" urok a tym padom aj splatku o 10 eur alebo o kolkokolvek, postup klienta bude myslim zalezat od momentalnych okolnosti a to hlavne od porovnania ponuk ostatnych bank. Ak aj po zvyseni bude mat vyhodne podmienky pre klienta, nema dovod riesit zmenu. Usetri oproti konkurencii menej ako do doby zvysenia, ale stale usetri. A teda, stretli ste sa s tym ze by prima niekomu pocas fixu "nenapadne" alebo akokolvek zdvihla urok?
Odpovedať
Profilova fotka
@hockto Za ten cas co som ja vo financnom sektore isli urokove sadzby iba dole ... Ale to uz uroky padaju myslim ze okolo 20 rokov... Kazdopadne ja osobne som nepostrehol taky pripad ,ze by prima zvysila splatku lebo pracujem vylucne pre klientov nie pre banky a do primy by som klienta nikdy nedal aj keby mali urok 0 percent kvoli marzi. Vzdy radsej volim banky s ktorymi mam dobre skusenosti a maju aj dobry raiting napr. tatra,csob,unicredit,aj sporka je v pohode len tam trebavediet vybojovat podmienky. Hlavne teraz pozor na bliziacu sa inflaciu kedy budu banky kopirovat krivku inflacie tzn. uroky pojdu v kazdej banke rapidne hore tzn. ak premyslate nad refinancom vzdy treba dat co najvyssiu fixaciu.Uroky sa mozu vysplhat niekde okolo 3-4 percent
Odpovedať
@ladislav_horvath a co spravia tie podľa vás banky s dobrým ratingom, ak si u nich dnes dám napr 10 ročný fix s úrokom 0,99% a o dva roky budú priemerne úroky na 3-4%? Budu držať takéto zmluvy a úroky, alebo zmenia obchodné podmienky a úroky zdvihnu, prípadne rovno takéto zmluvy vypovedajú ak klient nebude súhlasiť so zmenami?
Odpovedať
uroky v nasich bankach priamo reflektuju repo sadzbu od ECB a ta vo svojich postojoch celkom jasne a zretelne komunikuje pohlad ze momentalny inflacny jav je iba docasny a nemieni zvysovat sadzby… Kym sa toto nezmeni, tak sa nikam sadzby v bankach nepohnu aj keby sme tu mali 20%inflaciu… najblizsieho pol roka teda mozete ratat s nizkymi sadzbami 😉 ziadna normalna banka s tym nic nespravi, kedze si nemozu dovolit masivny odliv klientov - a kto by si dal buducu hypo do banky, ktora taketo nieco uz raz spravila? Ved to je take reputacne riziko ze by museli sadzby vyletiet na 2ciferne cislo aby nad tymto vobec nejaky management uvazoval…
Odpovedať
Dvihat uroky nemozu, lebo pol slovenska by zbankrotovalo a prisli by o strechu nad hlavou, kedze vela ludi ide so splatkami “na doraz” a nemaju ziadny buffer na zvysenie splatok
Odpovedať
@otazkafoto čiže vravíš ze banky na Slovensku razia filantropiu? 🙂 ako jasne ze pre banky mat nehnuteľnosti z nesplacanych úverov nie je ideál, ale ak ECB začne zvyšovať sadzby, tak sa to premietne aj tu a banky tie úroky proste zvýšia. To ze o koľko, kedy a ci vôbec, to už neriešim, lebo nemám sajn. Začal som tu diskutovať len preto, že Ladislav tu písal, že Prima si ako jediná dáva do zmlúv možnosť dvíhať úroky aj počas fixu, pričom ostatné banky nie. No a tak nejak by z toho niekto mohol pochopiť, že teda to Prima aj bežné robí, pričom tie ostatne banky to proste nikdy urobiť ani nemôžu, lebo to v tých podmienkach proste teraz nemajú...
Odpovedať
Ako oni tie uroky mozno dvihnu, no zrejme nie ako si kazdy predstavuje ze zrazu 5%. Ved ak banka dava fix na 10r za 1.5% tak ma na to dovod. Ved tam ma tim ludi, a ti nerobia nic ine len pocitaju prognozy a robia analytiku, takze ak ponuka fix 10r 1.5% s tym ze ocakava ze na dalsi rok bude davat sadzby 4-5% tak by sla proti svojmu zisku, co urcite nepojde 🙂. Taktiez, exekucia nehnutelnosti je pre banku asi uplne ta posledna a najhorsia moznost, lebo ona chce tvoje peniaze a nie nehnutelnost ktorej sa musi zbavit…takze platobna neschopnost klientov koli skokovemu narastu sadzieb zrejme nie je v ich zaujme…
Odpovedať
Profilova fotka
@otazkafoto Vsetky banky na SK budu dvihat uroky kedze uroky priblizne kopiruju inflaciu... Prognoza banky je jedna vec a financna kriza spojena s inflaciou druha vec.. Banky nemaju carovnu gulu a nevedia predpovedat o kolko vzrastie inflacia maju len prognozy, ale ked sa rozpamatame na minulost -kriza v roku 2008 tak si treba pozriet urokove sadzby v tom case.Urokove sadzby sli odvtedy len dole a teraz stagnuju ale pojdu hore urcite.Logicky banky musia zdvihnut urokove sadzby inak by sli do minusu ale je pravda ze svojich klientov nechcu stracat .Mozme byt radi ze zatial mame taketo podmienky na 10 fix.Cskoro hypo dostane len malokto kedze nebude postacujuci priemerny prijem ludi. Hlavna otazka vsak bola o marzi a tu ma kazda banka..Vramci fixacie moze marzu menit jedine prima kedze to ma v obchodnych podmienkach a davaju to aj do uverovej zmluvy...
Odpovedať
Profilova fotka
@hockto s 10 rocnym fixom by ste krizu a narast inflacie mali zvladnut. ak si vyberiete spravnu banku nebudu vam vramci fixu nic menit 😉 😉 😉 Financne trhy sa menia kazdy den a tak ako tu ludia vypisuju ze mame pol roka pokoj nie je celkom pravda ale toto je na dlhe vypisovanie... Coskoro si ludia budu chodit pre vyplaty s furikom aby sa im tam zmestili peniaze 😄 😄 😄 😄
Odpovedať
Ak ti môžem poradiť ja by som v tomto prípade oslovila hypo špecialistu, ktorý ti vie poradiť a vyriešiť tvoj problém. Poznajú podmienky bánk a nemusíš zbytočne vyhľadávať banky a krvopotne čítať a zisťovať podmienky jednotlivých bánk. Oni urobia všetko za teba (vlastná skúsenosť) 🙂 Ak by si chcel viem ti odporučiť nášho špecialistu, s ktorou sme boli maximálne spokojný 🙂
Odpovedať
1
2
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?