Menu Forum

Nezrovnalosti vo vyske uroku hypoteky s prispevkom pre mladych

28. apr 2015  • 
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
 Ahojte,
mame otvorenu hypoteku v CSOB na vysku 50.000 s urokom 4,18%. Kedze mame aj prispevok pre mladych mal by byt urok znizeny o 3%, a teda 1,18%.
Mesacnu splatku mame nastavenu na 243,93 eur a statny prispevok ktory nam vracaju na konci mesiaca vo vyske 78,95 eur. Avsak ked si prepocitavam mesacne vyslednu vysku uroku (splatka uroku - prispevok pre mladych) vychadza mi vysledny urok ovela vyssi ako 1,18%.
V nasledujucich riadkoch su prvych 5 mesiacov splacania hypoteky s konkretnymi hodnotami v poradi : zostatok uveru-mesacna splatka uveru-splatka istiny-splatka uroku-statny prispevok-vysledny urok
50000 243,93 69,76 174,17 78,95 2,29%
49930,24 243,93 70,01 173,92 78,95 2,28%
49860,23 243,93 70,25 173,68 78,95 2,28%
49789,98 243,93 70,49 173,44 78,95 2,28%
49719,49 243,93 70,74 173,19 78,95 2,27%
Vysledny urok je teda nieco okolo 2,29% co je teda dost vzdialene od planovaneho uroku 1,18%. Aj ked ma urok klesajucu tendenciu ani po piatich rokoch od zaciatku hypoteku nebude na urovni 1,18% ale len na urovni 2,09%. Neviete mi povedat kde nastala chyba, resp. robim nieco ja zle pri vypocte?

Vdaka za kazdu odpoved.
2. apr 2015 o 21:48  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
 Pridaj príspevok
fotoportrét
fotoportrét
gashtaan
14
Registroval sa 25. januára 2012 na modrastrecha.sk. Pridal 4126 príspevkov a 1 album. Má 13 priateľov. Okres Bratislava.
  • Už bývam v dome
    okres Bratislava
fotoportrét
fotoportrét
gashtaan
14
Registroval sa 25. januára 2012 na modrastrecha.sk. Pridal 4126 príspevkov a 1 album. Má 13 priateľov. Okres Bratislava.
  • Už bývam v dome
    okres Bratislava
 @gtech neviem ako si to pocital, ale bezne su zo zaciatku splatky istiny minimalne, urok naopak... a potom postupne, na konci splacania je to naopak.
2. apr 2015 o 21:53  •  už býva v dome  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
gashtaan
14
Registroval sa 25. januára 2012 na modrastrecha.sk. Pridal 4126 príspevkov a 1 album. Má 13 priateľov. Okres Bratislava.
  • Už bývam v dome
    okres Bratislava
fotoportrét
fotoportrét
gashtaan
14
Registroval sa 25. januára 2012 na modrastrecha.sk. Pridal 4126 príspevkov a 1 album. Má 13 priateľov. Okres Bratislava.
  • Už bývam v dome
    okres Bratislava
 @gtech http://ekonomika.sme.sk/c/6073461/ze-z-hypouveru-ubuda-pomaly-ludi-prekvapi.html
2. apr 2015 o 21:55  •  už býva v dome  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
zuzka4444
32
Registrovala sa 18. februára 2013 na modrastrecha.sk. Pridala 366 príspevkov. Má 26 priateľov. Stare mesto, okres Bratislava.
fotoportrét
fotoportrét
zuzka4444
32
Registrovala sa 18. februára 2013 na modrastrecha.sk. Pridala 366 príspevkov. Má 26 priateľov. Stare mesto, okres Bratislava.
 Malo ti vracaju, len 1,9 percenta namiesto 3. Isla by som do banky - podla mna si strhaju nejake poplatky za poistku..., alebo nesplnas podmienky banky na poskytnutie toho 1 percenta od banky. Nech ti to vysvetlia. CSOB to robi podvodne. Napr. v Tatrabanke je pozitivne to, ze ti rovno rataju ten znizeny urok, cize ovela viac zo splatky ide na znizenie istiny..
2. apr 2015 o 22:40  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
zuzka4444
32
Registrovala sa 18. februára 2013 na modrastrecha.sk. Pridala 366 príspevkov. Má 26 priateľov. Stare mesto, okres Bratislava.
fotoportrét
fotoportrét
zuzka4444
32
Registrovala sa 18. februára 2013 na modrastrecha.sk. Pridala 366 príspevkov. Má 26 priateľov. Stare mesto, okres Bratislava.
 To co ti vracaju si davaj na nejake vyhodne sporenie - da sa najst aj za 2-3 percenta a ihned pri skonceni viazanosti to vloz na znizenie istiny
2. apr 2015 o 22:42  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

 @gtech Princíp uplatňovania ŠPM je v bankách odlišný a to z jediného dôvodu - každá banka si totiž zákon vysvetľuje inak a taktiež je tu dohoda o spôsobe výpočtu príspevku medzi ministerstvom a bankami.
V Zákone o bankách sa totiž píše, že banka má znížiť úrok klienta o príslušné percento štátneho príspevku a percento banky, ale potom sa o ŠPM v zákone hovorí už v zmysle sumy zaokrúhlenej na celé eurocenty, tzn. podľa môjho názoru je zákon v tomto nie celkom jasný, keď raz hovorí o percentách a raz hovorí o sumách.
Sú tri spôsoby ako banky umorujú hypotéku - ako vzor použijem Vašu hypo v sume tých 50tis. eur na 30 rokov a s úrokom 4,18% p.a. kde štandardná mesačná splátka je v sume 243,93 eur mesačne:
A banka - úročí hypotéky celým prideleným úrokom, tzn. vo Vašom prípade 4,18%p.a. (to je aj prípad Vašej banky)
B banka - úročí hypotéky zníženým úrokom o svoj príspevok, tzn. o 1%, čiže istinu úročí úrokom 3,18% p.a.
C banka - úročí hypotéky úrokom zníženým o celý ŠPM, aj časť štátu a časť banky, tzn. 1,18%p.a.

Vo všetkých troch bankách ale klient spláca rovnakú mesačnú splátku, tzn. z pohľadu uplatenia ŠPM neprichádza o nič.
Buď mu je totiž účtovaná mesačná splátka celých 243,93 eur a potom formou refundácie príspevku mu je spätne vracané na účet cca 78,94 eur (suma príspevku sa každý mesiac mení presne podľa počtu dní daného mesiaca, v priemere je to ale táto suma).
Alebo je klientovi z účtu už priamo účtovaná znížená mesačná splátka, tzn. po uplatnení príspevku je to 164,99 eur mesačne.
Rozdiel medzi týmito bankami nastáva najmä vtedy, ak sa klient rozhodne napr. po piatich rokoch splácania vo svojej banke túto hypotéku refinancovať. Tam je kvôli rozdielnemu systému úročenia aj rozdielny zostatok istín hypotéky. Keďže v prvom prípade je klientovi suma príspevku refundovaná, odporúčam si túto sumu mesačne odkladať a každý rok ju vložiť na hypotéku ako mimoriadnu splátku, čím si znížite istinu a znížite si tak preplatenosť hypotéky a dostanete sa na úroveň zostatku tej hypotéky, ako by ste ho mali pri umorovaní tým zníženým úrokom.
3. apr 2015 o 20:28  •  stavia dom  •  www.smartbrokers.sk/andrea-hochelova  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
Príspevok bol zmazaný adminom, lebo nespĺňal pravidlá fóra. Poznámka admina: “Na reklamu slúži profil Profesionála.”
15. apr 2015 o 11:54 • aduuus
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
 Problemom ale je ze vysledny urok nie je na urovni 1,18%, ale ovela vyssi.
Ako priklad dam prvy mesiac:
Z celkovej mesacnej splatky (243,93 eur) je splatka uveru 174,17. Ak od tejto sumy odpocitam prispevok pre mladych vo vyske 78,95 eur (ktory mi vracaju na konci mesiaca) zistim, ze som v danom mesiaci zaplatil za urok 95,22 eur. Pri 50.000 pozicke to vychadza na urok 2,29% (95,22 x 12mesiacov/50000). Ako je teda mozne ze vysledny urok vobec nie je 1,18%? Nemal by prispevok pre mladych chodit vyssi?
15. apr 2015 o 21:15  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
fotoportrét
fotoportrét
gtech
Registroval sa 2. apríla 2015 na modrastrecha.sk. Pridal 3 príspevky. Okres Prešov.
 @andreah25 Problemom ale je ze vysledny urok nie je na urovni 1,18%, ale ovela vyssi.
Ako priklad dam prvy mesiac:
Z celkovej mesacnej splatky (243,93 eur) je splatka uveru 174,17. Ak od tejto sumy odpocitam prispevok pre mladych vo vyske 78,95 eur (ktory mi vracaju na konci mesiaca) zistim, ze som v danom mesiaci zaplatil za urok 95,22 eur. Pri 50.000 pozicke to vychadza na urok 2,29% (95,22 x 12mesiacov/50000). Ako je teda mozne ze vysledny urok vobec nie je 1,18%? Nemal by prispevok pre mladych chodit vyssi?
15. apr 2015 o 21:16  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
chose646
Registroval sa 27. decembra 2011 na modrastrecha.sk. Pridal 71 príspevkov. Má 1 priateľa. Nitra, okres Nitra.
  • Staviam dom
    Nitra, okres Nitra
fotoportrét
fotoportrét
chose646
Registroval sa 27. decembra 2011 na modrastrecha.sk. Pridal 71 príspevkov. Má 1 priateľa. Nitra, okres Nitra.
  • Staviam dom
    Nitra, okres Nitra
 Mne chodi statny prispevok nieco cez 56 eur. Vie niekto vysvetlit preco je to tak? Pozicku skoro na chlp rovnaku aka je v otazke aj co sa tyka vysky hypoteky aj vysky splatky aj percento uroku. Co som pozeral kazdy pise o vyse 70 eurach. Ja mam iba 56 uz 3 roky. Ako je to mozne?
15. apr 2015 o 21:28  •  stavia dom  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
evkaspa
Hypotéka na mieru
Eva Špaňová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Bratislava
28

“Pri hypotéke s dokladovaním príjmu úrokové sadzby už od 1,8% p.a. fix 3 roky bez potreby poistenia úveru. Pomôžem Vám nájsť najoptimálnejšiu hypotéku. Ak bývate v Bratislave alebo okolí vybavím za Vás všetky formality spojené s hypotékou.....bez akýchkoľvek poplatkov. Napíšte mi do IP.”
(Pred 1 rokom)

fotoportrét
fotoportrét
evkaspa
Hypotéka na mieru
Eva Špaňová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Bratislava
28

“Pri hypotéke s dokladovaním príjmu úrokové sadzby už od 1,8% p.a. fix 3 roky bez potreby poistenia úveru. Pomôžem Vám nájsť najoptimálnejšiu hypotéku. Ak bývate v Bratislave alebo okolí vybavím za Vás všetky formality spojené s hypotékou.....bez akýchkoľvek poplatkov. Napíšte mi do IP.”
(Pred 1 rokom)

 @chose646 Dobrý deň, napíšte mi prosím do IP pár zákl. informácií o Vašej hypotéke, napr. výška hypotéky, čo ste financovali, aký bol predmet záložného práva, v akej banke a v akej hodnote. Verím, že Vám budem vedieť poradiť.
16. apr 2015 o 06:58  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

 @chose646 Aká bola hodnota zakladanej nehnuteľnosti? Aj toto totiž vstupujem do určenia sumy s nárokom na štátny príspevok pre mladých, ktorý sa poskytuje max. na 50tis. eur, ale súčasne na max. 70% z hoddnoty nehnuteľnosti.
27. apr 2015 o 10:13  •  stavia dom  •  www.smartbrokers.sk/andrea-hochelova  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

fotoportrét
fotoportrét
andreah25 (32 r.)
Špecialista na úvery Andrea Hochelová | Smart Brokers
Ing. Andrea Hochelová PRO

Služby - finančné a právne poradenstvo - Okres Piešťany
31

“Https://www.facebook.com/smartbrokers/videos/10153882752171747/?__mref=message_bubble”
(Pred 7 mesiacmi)

 @gtech Pretože nie každá banka premieta štátny príspevok priamo na zníženie úroku, tzn. neuročí hypotéku priamo tým zníženým úrokom. Vaša banka postupuje tak, že hypotéku úročí celým úrokom a iba sumu prislúchajúcu zľave na úroku, Vám späť refunduje. Potom je logické, že zaplatíte na úroku vyššiu sumu, pretože sa istina hypotéky aj vyšším úrokom úročí a teda sa z istiny aj menej odpisuje/umoruje.
Lopatisitky povedané - nemáte žiadnu zľavu na úroku, tzn. na úročení hypotéky, dostávate iba úľavu od štátu formou istej sumy, ktorá síce prislúcha možnému zníženiu úroku, ale reálne ten znížený úrok nie je.
Asi to neviem lepšie vysvetliť.
27. apr 2015 o 10:18  •  stavia dom  •  www.smartbrokers.sk/andrea-hochelova  • Odpovedz  •  Páči sa mi to
fotoportrét
fotoportrét
chose646
Registroval sa 27. decembra 2011 na modrastrecha.sk. Pridal 71 príspevkov. Má 1 priateľa. Nitra, okres Nitra.
  • Staviam dom
    Nitra, okres Nitra
fotoportrét
fotoportrét
chose646
Registroval sa 27. decembra 2011 na modrastrecha.sk. Pridal 71 príspevkov. Má 1 priateľa. Nitra, okres Nitra.
  • Staviam dom
    Nitra, okres Nitra
 pochopil som.. dakujem velmi pekne
28. apr 2015 o 20:31  •  stavia dom  • Odpovedz  •  Páči sa mi to