Flexihypotéka vo Všeobecnej úverovej banke

tinapo @sisa255 my berieme 75 000,- eur v prima banke, mes. splátku 194,- eur prvých 5 r. úrok 0,4 %, potom 25 r. podľa úroku cca 220 eur., tiež hypo pre mladých (výstavba rodinného domu)

sisa255 a nemusíte mať žiadne vlastné peniaze, beriete čisto 75 000 eur?

dannyelle @tinapo - ako ste sa napocitali v prima banke na 0,4% mate iba 3r. fixaciu?

pavoldubovany @tinapo
Ahoj , vieš mi povedať ako ste dosiahli úrok 0,4% ? Máte fixáciu na 5 rokov ?? A kedy ste uzatvárali zmluvu ??
Já som sa obzeral na trhu a najlepšie mi pri fixáii na 5 rokov vychádza Sverbanka (ponúka 0,89%) alebo pri fixácii na 3 roky (ponuka 0,4%). Já potrebujem len 50.000€ a nehbutelnosť má cca 70.000€. Porad mi ako si teda došla k takým percentám ?? Ďakujem

dannyelle ja idem teraz brat 50tis. na 20r., s 5r. fixaciou a SPM a vypocitali mi samej orientacne zatial 1% bez poisteni + ucet za 7€. V utorok chcem podavat ziadost, tak uvidim pri akych percentach nakoniec skoncim....

dannyelle @pavoldubovany, ano Sberbanka ponuka 0,89% pri 5r. fixe, ale ja idem brat aj tak vo VUBs 1%, lebo ked som si zapocitala aj poplatok za uver, tak mi VUB vyslo v konecnom dosledku lacnejsie (aspon na tych 5 rokov, potom uvidime ci sa bude refinancovat alebo kolko bude splatene)...

tinapo @dannyelle áno 3r. fixácia je najvýhodnejšia

dannyelle @tinapo - len aby ste po 3 rokoch nepadli na zadok ked vam zrazu vypocitaju vysoke uroky, lebo to budu chciet dohnat...

matulik222 neviem ale podľa mňa uver so štátnym príspevkom je najlepšie fixnúť na 5 rokov, kedže maximálne na toľko sa poskytuje..lebo po troch rokoch zmena úrokovej sadzby a tam to asi nebude také ružové, podľa mna úrokovú sadzbu zvýšia a refinacovanie asi nie je možne, ked sa jedná úver so štátnym príspevkom, neviem možno sa mýlim....

matulik222 @dannyelle myslím ze máš pravdu a preto majú túto kampaň, lebo tak aj po troch rokoch urobia...

pavoldubovany Myslím si ale že pri fixe na 5 rokov mám istotu (akú takú že nemôžu nič meniť.)
Zároveň mám otázku, ak podám žiadosť v Sberbanke a schvália mi ju, dostanem ponuku do ruky (domov) aby som si ju prečítal v klude alebo mi ju neposkytú ?? Zároveň by ma zaujímalo či dostanem aj kalendár splátok na každý mesiac (splátkový kalendár) ?? Ďakujem za info.

dannyelle @pavoldubovany Zatial mam zistene, ze najprv sa podava ziadost, a potom ti az poslu uverovu zmluvu a mas mesiac na to, aby si ju podpisal. Ale neviem co sa stane, ak ju nepodpises. Myslim ze v tej uverovej zmluve by malo byt uvedene pocet a vyska splatok na tych fixovanych 5 rokov - ak budu splatky rovnake. Ak budu splatky kazdy mesiac ine, asi by mali dat aj kalendar...

dannyelle @matulik222, presne z toho dovodu si beriem 5r. fix. Momentalne som v stave, ze neviem co s poistenim, zda sa mi vela platit mesacne 15 € za poistenie nehnutelnosti...

matulik222 @dannyelle no poistenie nehnuteľnosti mať musíš..to je pri každom úvere, tam sa robí aj vinkulácia v prípade keby sa stala nejaká poistná udalosť...ale nemusíš platiť poistenie úveru a domácnosti, to sú nepovinné poistky..ja platím poistenie 50 eur ročne za nehnuteľnosť, spýtaj sa či si musíš poistit u nich či si nemožeš poistenie zohnať sama, lebo určite by si ho mala lacnejšie..

dannyelle @matulik222 ano, ano, aj som videla na stranke ze maju nejaku ziadost o vinkulaciu poistenia, takze urcite to pojde, akurat mam hlavu v smutku, lebo v banke to vychadza 15*12=180 €/rok a v 1 poistovni mi vyslo cez internet dokonca 205 €, v dalsej poistovni je problem ze nevedia poistit aj prisluchajuce parkovacie miesto ktore sa tiez bude zakladat... Neviem ci treba tu poistku a plnu sumu bytu, alebo staci iba na vysku uveru...

matulik222 @dannyelle stačí len na výšku úveru, ale pokiaľ ti to tam vychádza menej tak to zober...na plnú výšku bytu ako chceš, ale určite ti stačí do výšky úveru teda pre banku, lebo len toľko by ti v prípade škodovej udalosti banka zobrala, ale záleží na tebe či chceš poistiť na celú sumu bytu, ja osobne by som si dala na celú sumu bytu alebo domu..je to istota

pavoldubovany Ako je to s poisteniami všeobecne:
modelový prípad:
- zoberiem si hypotéku v Sberbanke ... povedzme mojích 50.000€ s fixom na 5 rokov a odhadovanou sumou nehnutelnosti 70.000€. Splácať plánujem 20 rokov.
- V takomto prípade sa chcem poistiť (životnou poistkou na 50.000€ - TÁ ZABEZPEčÍ, AK SA MI NIEčO STANE ÚVER SA SPLATÍ).
-AKÚ INÚ POISTKU POTREBUJEM ?? ... POTREBUJEM TEDA MAŤ EšTE POISTENIE NEHNUTELNOSTI ... a na akú sumu budem poistovať nehnutelnosť (Na 50.000 alebo 70.000€) ??
- potrebujem aj poistenie úveru ??
- akú ďalšiu poistku potrebujem ??
-

dannyelle @matulik222: ja by som najradsej brala iba poistenie do vysky uveru, kedze uz cca 75 € rocne poistne budeme mat zahrnute v zalohovom predpise za byt. Takze prakticky mi je zbytocne platit kvoli banke nieco zbytocne navyse.
@pavoldubovany: poistenie nehnutelnosti vinkulovane v prospech banky je povinnost, bez toho ti nevyplatia uver(podla matulik222 ti staci na 50tis.).
Zvysne poistenia su dobrovolne. Zivotku+urazove sa v pripade oplati mat, aby si nenechal po sebe dlhy ked sa nahodou nieco stane. Poistenie uveru chapem rovnako ako zivotne+urazove+celkom uzitocne poistenie PN... Ja si ziadne ine poistenia davat nebudem, pre mna su to vyhodene peniaze. Rovnako - zivotnu poistku iba rizikovu, bez sporiacej zlozky.

matulik222 @pavoldubovany poistenie nehnuteľnosti musíš mať, pokiaľ máš úver zabezpečený nehnuteľnosťou a je na tebe do akej výšky si ju dáš poistiť, ale minimálne do výšky úveru....pri poistení úveru by som si dala velký pozor, hlavne si dobre zváž či ti to treba, mne osobne je to nanič a ja to mám pri úvere takže to nemožem ani zrušiť, lebo to vychádza celkom dosť eur..hlavne si treba prečítať podmienky zmluvy, teda nie čo ti hovorí pani v banke ale čo máš v zmluve, a na čo ti poistka platí a na čo nie..je to velmi dôležité, lebo ja mám také podmienky, ktoré su vlastne nesplniteľné a je mi nanič..a dalšia vec,ak poistenie úveru tak také, (a to neviem či je taký produkt), ktoré sa dá zrušiť...podla môjho názoru ale su to vyhodené peniaze a navyšujú ti úrokovú sadzbu, skôr by som si dala životnú poistku, ako hovorí dannyelle.

andreah25 @sisa255 Takže, poistenia ste si dávať nemuseli, taktiež ste si účet vo vyššom cenovom pásme dávať nemuseli. Ak ale máte tieto služby využité, tak sa Vám znižuje úrok vypočítaný prislúchajúci Vašej bonite. Tzn. Mimo samotnej hypotéky nemusíte mať v danej banke nič, je však lepšie ak máte. A najmä, ak máte účet vo vyššom cenovom pásme, tak automaticky máte úrok znížený o 0,2%p.a.. Tzn. mohli ste mať účet lacnejší, alebo žiadny, ale v tom prípade by ste nedostali zľavu z úroku tých 0,2%, čiže si ich prirátajte k Vášmu úroku, koľko Vám skočí splátka a prídete na to, že je lepšie mať tento účet. Ak máte ŠPM, tzn. že základný úrok máte 4,49%p.a. Či je to v pohode, to Vám takto nikto neposúdi, pretože na fóre nikto nevie zhodnotiť Vašu bonitu.

@dannyelle ak Vám pri ŠPM vyrátali úrok 0,4%, tzn. základný máte 3,4%, tzn. je to vrámci ich terajšej kampane, kde poskytujú 3,4% pre všetkých, tzn. nehodnotia klienta podľa bonity, čo zhodnotia pri výročí fixácie a kľudne potom môžete skočiť aj na úrok 6%p.a. - ak teda úroveň základného úroku bude v tej výške ako je dnes. Prima banka si to isto vynahradí.

@matulik222 je pravda, že ŠPM je poskytované na 5 rokov, tzn. je fajn si fixovať úrok na 5 rokov a nie 3, lebo po troch rokoch banka zmení základný úrok (hore alebo dole alebo ponechá pôvodnú výšku) a po troch rokoch by sa hypo so ŠPM refinancovať nemala. Nie že sa nemôže, môže, ale klient by musel vrátiť ŠPM, pretože by došlo k splateniu pôvodnej hypo skôr ako za 4 roky. Na druhej strane ale fixácie úrokov na 5 rokov sú vo väčšine bánk vyššie, ako na tri roky. Takže je to lepšie, ak sa klient sám rozhodne, čo uzná za vhodné - ani ja nemám veštiarsku guľu a neviem, čo bude napr. za tri roky, teda či úrok po fixácii skočí alebo nie, no i tak som si na svojej hypo dala fixáciu na tri roky .

@sisa255 dnes sa dá financovať nehnuteľnosť až do 100% jej hodnoty, čiže netreba mať vlastné zdroje. Toto 100% financovanie má však svoje podmienky (napr. byt v BA alebo inom krajskom meste apod.) Je možné získať 100% financovanie nehnuteľnosti aj inde, aj napr. na výstavbu rodinného domu, no je to už zväčša v kombinácii so spotrebným úverom (vrámci jednej zmluvy, len tá je delená na hypotekárnu a spotrebnú časť)

@pavoldubovany Ak Vám schvália hypotéku a pripravia zmluvy, pokojne môžete banku požiadať o koncept zmluvy domov a v kľude si ju preštudovať. Každá seriózna banka s tým nemá žiaden problém. Splátkový kalendár je klientovi bežne zaslaný až po vyčerpaní úveru, nadstavuje sa presne podľa dňa čerpania s úpravou podľa dňa splátok.
Čo sa týka postení pri hypotéke:
- poistenie nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zabezpečenia hypotéky, je povinné. Nie je však povinnosť mať ho v banke, v ktorej úver žiadate. Môžete mať toto poistenie v ktorejkoľvek komerčnej poisťovni, iba je potrebné potom banke predložiť poistnú zmluvu, doklad o zaplatení poistného a k čerpaniu hypo potvrdenú vinkuláciu poistenia v prospech banky. Ak však uzatvoríte poistenie nehnuteľnosti priamo cez banku, tak nemusíte nikde behať a vybavovať nejaké vinkulácie, všetko sa vyrieši v banke. Výška poistnej sumy je minimálne vo výške hypotéku, maximálne vo výške hodnoty nehnuteľnosti podľa hodnoty určenej v znaleckom posudku.
- životnú poistku nemusíte mať. Jednoznačne ju ale odporúčam. Nemusíte ju ale vinkulovať v prospech banky. Túto poistku si zriaďte pre svoje zabezpečenie (napr. výpadok príjmu kvôli chorobe, úrazu a pod.) tak, aby ste v prípade potreby peniaze z poistky mohli použiť na úhradu splátok za hypo.
- poistenie úveru - asi ste mali na mysli skôr to, že banka Vám automaticky môže úver poistiť voči smrti, invalidite, PN, kritickým chorobám a strate zamestnania - áno, toto poistenie je priamo naviazané na hypotéku - nie je však povinné a osobne som radšej zástancom samostatného životného poistenia mimo hypo. Cenovo je to totiž porovnateľné, ale možnosťami krytia poistných rizík a podmienkami plnení poistných udalostí sú životné poistenia mimo hypo omnoho lepšou (niekedy aj lacnejšou) variantou. Alebo napr. pri poistení PN pri úvere je táto plnená až po dvoch mesiacoch neustále trvanej Pnky, kdežto pri klasickej životke je táto plnená napr. už od 15 dňa a spätne k prvému dňu - takže je to vždy na zvážení klienta, ako sa rozhodne.
- žiadne iné poistenie nepotrebujete a ani nie je povinné. Určite však odporúčam mať vo vlastnom záujme aj poistenie domácnosti - napr. vykrýva vykradnutie domu, vytopenie napr. prasknutá hadica práčky, pri požiari zničenie
elektrospotrebičov, apod.)
A prečo ste si vybrali práve Sberbank???

dannyelle @andreah25, super si to krasne vysvetlila, presne takto by to malo vyzerat v kazdej banke... toto vsetko mam pozistovane uz aj ja, uz len si podam ziadost v banke a obeham poistovne za lacnejsiu poistku
Ja som si nevybrala sberbank ale VUB, a to z toho dovodu, ze ked zapocitam vsetky poplatky, tak mi to v konecnom dosledku vyjde lacnejsie aj so vsetkymi zlavami a poplatkom za vedenie uctu atd.
Nevies napr. ako je to s tou bonitou? Podla coho banka po konci fixacie urci urok? Je mozne si bonitu nejako ovplyvnit, napr. pravidelne mimoriadne splatky, alebo radsej ich nedavat?
Ja este budem musiet vyzistit v banke ako to bude, ked sa vydam, ci bude potom manzo musiet pristupit k uveru alebo ci mozem pokojne uverovat dalej sama alebo ci by jeho pristupenie kvoli bonite nebolo lepsie... Dufam ze nepovedia ze vydat sa a porodit mozem az ked splatim uver

andreah25 @dannyelle Som rada, že si si vybrala VUB .
Čo sa týka poistenia nehnuteľnosti - tak pozor na lacné poistky, treba si pozrieť poistné podmienky, pretože to čo je lacné nemusí plniť všetko - napr. každá poistka plní vlámanie, ale nie každá má vandalizmus po vlámaní a pod.
Ohľadne bonity - do jej hodnotenia vstupuje všetko - napr. vzdelanie, vek, príjem, doba zamestnania u posledného zamestnávateľa, či teraz pri žiadosti o úver bývaš vo vlastnom, alebo u rodičov a pod.
Ak sa vydáš, nie je potrebné, aby manžel vstupoval do úveru, pokojne ho môžem splácať sama naďalej. Banka v tomto nemá podmienku. Samozrejme je ale možné, aby manžel, ak bude chcieť, tak môže do úveru vstúpiť, ale určite by som so žiadosťou o doplnenie spoludlžníka žiadala aj zlepšenie úroku - ak na to banka nepristúpi, tak by som do toho zbytočne muža neťahala - alebo ťahala, keby som vedela, že s ním chcem skončiť, lebo v tom prípade by sa ten môj dlh rozdelil pri rozvode aj na neho - ale to je na inú tému . Aj detí môžeš rodiť koľko chceš, hlavne že budeš splácať úver, iné banku nezaujíma .
Mimoriadne splátky bonitu neovplyvňujú.
A úrok po skončení fixácie? Ak sa základný úrok nezmení, banka nemá dôvod ho meniť ani Tebe. Ak základný úrok klesne, môže klesnúť aj Tebe, ak stúpne, môže Ti stúpnuť. Toto si netrúfam vôbec povedať, ako sa úroky napr. za tri roky pri výročí zachovajú.... určite ale viem, že klienti, ktorým bol určený úrok na základe ich bonity môže byť oveľa kľudnejší v porovnaní s tými, čo berú teraz hypotéky s úrokmi ,,rovnako pre všetkých"...

sisa255 @andreah25 Ďakujem za vysvetlenie, na jednotku :D

nightmarehe my tiez prima banka 3,4% minus 3% od statu a banky pre mladych teda 0,4%. fix 3r. 50000e splatka 198e aj s poplatkom minus 58e, čo nam bude stat vracat. teda 150e.

matulik222 @andreah25 ako vždy vysvetlené na jednotku..tvoje rady su fakt cenné a na nezaplatenie..škoda že nie si z okolia žiliny, a že som o tvoje rady nepožiadala skôr, vyhla by som sa istým problémom....

andreah25 @matulik222 Ďakujem, a možno nabudúce sa podarí

marthib prosim vas, stretol sa niekto so situaciou, ked pri ziadosti o uver bola v navrhu kup.zmluvy suma kupujucej nehnutelnosti vyssia {podla znaleckeho posudku} a po schvaleni uveru uz na kupno-pred.zmluve suma nizsia oproti navrhu? je to ok? alebo to banka neuzna? podla navrhu vychadza hypoteka na 90%, v kupnej zml.to bude konecna zmluva za nehnutelonost.dakujem.

andreah25 @marthib Ak suma kúpnej ceny v riadnej kúpnej zmluve je vo výške schválenej hypo, tak je to v poriadku. Ak je však táto suma nižšia ako suma schválenej hypotéky, tak banka môže znížiť aj sumu hypotéky, alebo sumu úveru ponechá, ale ten rozdiel kúpnej ceny a vyššej hypotéku bude treba zdokladovať inak - napr. rekonštrukcia a pod. Ak ale nie je možné tento rozdiel nijako inak zdokladovať, tak akceptovať zníženie hypotéky. Horšie by bolo, ak by klesla hodnota nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku, tam by už problém bol.

pavoldubovany @nightmarehe a na koľko si si nastavil dobu splácania ?? Na 20 ču viac rokov ??

tinka881 @sisa255 My sme si pred mesaicom brali hypo vo VUB pre mladých na 66 tisic a splacam tolko co ty...Ja som dostala vyhodu, že nemusim platit poplatok za vedenie hypo učtu a tiež som neplatila jednorazovy poplatok za vybavenie hypoteky....Myslim, že ti to vypocitali velmi pekne.... Možes byt spokojna. Zabudla som ešte napísať, že mame fix. na 3 roky