0
lajkov
11
správ
Financovanie stavby a kopa ďalších otázok o hypotéke
Ahojte :)
Mám kopu otázok ohľadne financovania stavby, ktoré mi v banke zatiaľ neboli ochotní zodpovedať, pretože sa snažili mi hypotéku hneď aj založiť.
Skúsim teda moje otázky spísať sem a verím tomu, že niekto z Vás mi bude vedieť poradiť :)
Takže. Máme pozemok, na ktorom by sme chceli začať v najbližšej dobe dom. Nakoľko bol pozemok "darovaný", je nutné si zohnať znalca, ktorý mi ho nacení. Predpokladaná hodnota pozemku je možno aj 100 000€, pretože je naozaj obrovský, všetky prípojky tam už viac menej sú pripravené. Dom plánujeme vo veľkosti okolo 80-90m2, ktorého hodnota bude povedzme 80 000€ ( výstavba bude realizovaná svojpomocne).
1. Je možné si vziať hypotéku vo výške povedzme 80 000€ bez toho, aby sme mali našetrených 10%?
2. Existuje možnosť, že by sme si vzali hypotéku vo výške iba ceny základovej dosky a potom by sme požiadali o navýšenie pri každom ďalšom kroku?
3. Máte skúsenosti s tým, že ak sú žiadatelia zamestnanci štátnej správy, majú väčšie šance dostať hypotéku?
4. Je možné čerpať potom hypotéku/úver aj na zariadenie domu? (kuchyňa, obývačka, kúpeľňa ... )
5. Ak mám stavebné sporenie v SLSP a chcem čerpať hypotéku odtiaľ, existujú nejaké výhody?
6. Ak žiadatelia nie sú manželia, komplikuje to situáciu veľmi? Je vhodnejšie, ak úver čerpá iba jeden z nich, konkrétne vlastník pozemku?
Dúfam, že som otázky položila zrozumiteľne a poradíte mi :)
Na základe mojich skúseností z iných fór Vás prosím, aby ste pochopili, že som v tomto "nováčik" a možno mám hlúpe otázky, preto ma nemusíte hneď odsúdiť :)
ďakujeeem
Odpovedať
1
lajkov
Zalozenim pozemku ziskate max 50 az 70% jeho hodnoty. Plati pravidlo, ze ked ziadate hypoteku, 20 % financovania mate mat vlastnych. Cize ak dom bude stat 80000, hypo vam poskytnu "iba" 64000. Zvysok platite zo svojho.
Ci ste manzelia alebo nie, je jedno.
Max hypo poskytnu do vysky 80% z vasho 8rocneho zarobku. Ak ste dvaja, tak ratate zarobok oboch. Pozor vsak, ine uvery a leasingy sa odratavaju.
Postupnemu financovaniu stavby by som sa vyhol, stale vam budu chybat peniaze.
Zalozit inu nehnutelnost je asi najschodnejsia cesta.
No najdolezitejsie je, co vam konkretna banka povie, ved oni vam poziciavaju.
Tolko z mojich skusenosti.
0
lajkov
@rabbnz Nie všetky otázky ti budú vedieť zodpovedať tu na MS, o niektorých veciach rozhoduje banka individuálne. Ale aspoň zo skúseností niečo skúsim:
1. Otázka veľmi všeobecná. Jednoduchá odpoveď je, že áno. Ale výška úveru záleží od mnohých faktorov - najmä od výšky príjmu. Ak máš dobrý príjem, schvália ti aj 200.000 €. Druhým faktorom je výška zábezpeky. Úver ti poskytnú max. tak to výšky 80% hodnoty zábezpeky. Pri pozemku rátaj, že banka poskytne ešte menšie percento.
2. S týmto banka s najväčšou pravdepodobnosťou nebude súhlasiť. Úver sa zvykne navyšovať iba výnimočne. Zase sú tu rozhodujúcim faktorom výška príjmu a hodnota zábezpeky. Ale samotná základová doska pre banku nemá hodnotu. Na to, aby si mohla ručiť nehnuteľnosťou, musíš mať postavené aspoň obvodové múry. Potom môžeš dať oceniť nehnuteľnosť a ručiť ňou v banke.
3. Pre banku je úplne jedno, či si zamestnancom štátnej správy, v súkromnej sfére alebo podnikateľ. Podstatná je výška príjmu - zdokladovaného. Ak máš nelegálny príjem, tento banka nezohľadňuje.
4. Nie, hypotéka je určená na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ak ti ale zostanú peniaze zo stavby, napr. postavíš lacnejšie, za zvyšné peniaze môžeš nakúpiť čokoľvek. Tiež je otázne, čo myslíš pod zariadením domu. Napr. vaňa, kuch. linka alebo vstavaná skriňa spadajú do okruhu vecí, ktoré sa môžu financovať prostredníctvom hypotéky. To, čo je zabudované v dome, to je nehnuteľnosťou. Ostatné veci, ako nábytok, riady, elektronika sa financuje prostredníctvom spotrebných úverov, ktoré majú ale vyššie úrokové sadzby.
5. V SLSP nemáš stavebné sporenie. Stavebné sporenie môžeš mať len v Prvej stavebnej sporiteľni, alebo v stav. sporiteľni Wuestenrot alebo v stav. sporiteľni ČSOB. Takže buď budeš čerpať stavebný úver v stavebnej sporiteľni alebo si budeš brať hypotekárny úver v nejakej banke. Stavebné sporiteľne a banky sú 2 rozdielne inštitúcie. Stav. sporiteľne poskytujú stavebné úvery (prípadne medziúvery) a banky poskytujú hypotéky. Ide síce v oboch prípadoch o financovanie nehnuteľností, ale podmienky sú dosť odlišné. Ak máš stav. sporenie v PSS a chceš si od nich zobrať stavebný úver, je to celkom logické. Účelom stavebného sporenia je sporenie na to, aby ti stav. sporiteľňa poskytla stavebný úver.
Ak sa pýtaš, či je výhodnejšie najprv sporiť v stavl sporiteľni a potom si zobrať úver, alebo si hneď zobrať medziúver, tak to záleží od typu produktu.
6. Je lepšie, ak by boli manželia, ale banke je to v podstate jedno. Problém môže byť, ak by ste sa rozišli, tak jednému zostane na krku úver a druhý sa môže na splácanie vyfláknuť. Pre dobré vzťahy je lepšie, aby úver čerpali obaja. Ak si zoberie iba jeden, je pravdepodobné, že to bude v budúcnosti predmetom hádky. Ale to je na obšírnejšiu diskusiu.
2
lajkov
@rabbnz A ešte taká rada z praxe - ak rátaš, že chcete postaviť dom za 80 tisíc, tak si naplánuj financie na 120 tisíc. Stavba sa vždy predraží. A náklady stavbou nekončia. Ešte budeš potrebovať na dokončenie okolia a exteriéru ďalšie desať tisíce.
sponzor fóra
0
lajkov
@rabbnz
1. Zalezi, cim budete rucit. Ak tym pozemkom, zalezi aku ma hodnotu. Vas odhad 100 000€ moze a nemusi byt pravda. Z jeho ceny dostanete max 70%.
2. Samozrejme. Ja som navysoval hypo, resp. refinancoval 3x, ako stupala hodnota stavby.
3. Aj keby ste boli astronauti, banke to je suma-fuk.
4. Ak bude hypo, kde nedokladujete blocky, da sa za to nakupit aj vybavenie.
5. Podla mna nie.
6. Praveze je lepsie, ak to vsetko vybavuje jeden. Nemusite na kazdy urad behat dvaja.
1
lajkov
@rabbnz Ešte objasni, čo si ty predstavuješ pod "svojpomocnou výstavbou".
Svojpomocná výstavba znamená, že si celá rodina oblečiete montérky a budete celé víkendy alebo aj cez týždeň robiť na stavbe. To, že si zoženieš majstrov a živnostníkov alebo partie, nie je svojpomocná stavba.
sponzor fóra
0
lajkov
1. nie, jedine so zalozenim dalsej nehnutelnosti, neviem presne ako to teraz ide s roznymi výnimkami, ale 90% LTV hypoteky by uz mali byt nedosiahnutelne, idealne treba mat 20% z hodnoty nehnutelnosti
2. ani nie, vysledna hodnota nehnutelnosti by mala byt vopred znama, odporucam precitat napr. https://www.slavomirmolnar.sk/2017/08... alebo ine podobne clanky
Neviem presne ako to s výstavbou domu funguje, ak je podpisana zmluva so stavitelom tak tam je uvedena cena, co dava odrazovy mostik pre banku/znalca. Bez toho by ste mali mat asi nejaky projekt, ktory by znalec mal vediet nejako ohodnotit.
3. Skusenosti ako statny zamestnanec mam take, ze banke je to uplne jedno podobne ako ci tam ma clovek bezny ucet a pod.
4. ano bezne sa to navysuje ak na to clovek samozrejme ma financny priestor (u bytov bez problemov banka prida 5-10 tisíc navyse lebo pri posudzovani idu aj tak mierne pod realnu hodnotu), ale nenavysuje sa to potom ale hned na zaciatku (keby ste napr. zazmluvnili niekoho aby vam to postavil tak sa to da pri ziadosti v banke pripocitat), menit cerstvo podpisanu hypoteku neviem neviem
5. nebudem riesit ze miesas hrusky s jablkami, chapeme sa kde to mas...stavebko uz nejaky ten patek nie je velmi vyhodne nie len na svoju existenciu ale aj na nasledny uver, podla mna lepsie podmienky mozete dostat z beznej banky, fakt nejake vyhody (klientske zlavy a pod.) si treba vyhodit z hlavy, je to prezitok dnesnych dochodcov, clovek je v banke len cislo, bud mas bonitu alebo nemas, ci mas niekde ucet alebo nie je uplne jedno...ked je klient loajalny tak je vlastne blbec, dnes to medzi bankami, energetickými spolocnostami ci operatormi funguje na baze prechodov od konkurencie, stabilny klient nema ziadne vyhody
6. je to uplne jedno, je aj jedno ci by ste sa rozisli ako manzelia alebo nie, keby jeden neplatil v kazdom pripade to ten druhy schyta, nadobudnutie pred manzelstvom ma vyhody v rychlejsom deleni majetku po rozvode, lebo tam ta nehnutelnost ani nevstupi, kazdy bude mat vzdy polovicu, pozemok ak je len jedneho z vas tak to robi trosku sarapatu pri pripadnom deleni...ono aj tak by ste vybavovacky mali riesit spolu si myslim ak to cas/situacia umoznuje...pozemok bude musiet zalozit vlastnik cize ten tam bude musiet byt tak ci tak
Odporucam si to cele nastudovat, su to aj tak veci spadajuce pod zakladnu financnu gramotnost, ktore by dospeli mali vediet a mali by to ucit nasledne svoje deti (realita je zial ina), tym myslim zlozene urocenie, ake su naklady ked si nikto nic nenasetri a chce si pozicat celu sumu atd.
Idealne je oslovit viacerých financnych sprostredkovatelov a nechat si poradit. Sprostredkovatelov je vyse 30 tisíc, 95% je odpad, ktory nic nevie alebo chce zarobit len na seba, treba to silno filtrovat. Nechcete nic len konretny prepocet hypo a za akých podmienok...nic nepodpisovat (ani spracovanie osobných udajov, nic).
Inak mam známych, ktori si svojpomocne nedavno stavali domy. Neviem co v tom vsetko pocitate, ale pri podobnej rozlohe sa so zariadneim pod 100 tisíc nedostali. Rekonstruoval som byt, kompletka (voda, elektrina, dlazby/plavacky, komplet zariadenie) a vyslo ma to cca 25 tisíc a to boli niektore polozky dost low-costove. Splatka hypo by nemala presiahnut 25% cisteho mesacneho prijmu vasej domacnosti (+treba mysliet na vypadok prijmu jedneho z vas, PNka, materska...). Ak vam to nevychadza tak je asi lepsie nieco nasetrit.
0
lajkov
takže po takom menšom prieskume v akej sume sa v našej lokalite pohybujú pozemky by ten náš mal mať hodnotu cca 180 000 ak nie aj viac. Všetky prípojky už na pozemku sú a má rozlohu okolo 2000-2500 m2. Je možné založiť aj tento pozemok pri čerpaní hypotéky alebo musíme požiadať nejakého iného ručiteľa, ktorý si založí svoj dom kvôli nám? lebo žiaľ takú možnosť nemáme keďže inú nehnuteľnosť ako pozemok nevlastníme.
1
1
Nenašli ste čo ste hľadali?