Kategórie

Najnovšie diskusie

Kde sa diskutuje

Kam som prispel

Sledované diskusie

Sieň slávy

Súťaž s

Jarná súťaž s Allianz: Vyhraj praktické ceny na piknik či cestovanie!

Fórum > Financovanie, ŠFRB

Finančný agent, poradca a jeho služby

smiesko20143 smiesko20143

Autor diskusie

03.04.2013

Máte skúsenosti s finančným agentom (poradcom)? poradil Vám ako, kde, za koľko? Koľko Vás "vyšli jeho služby"? Prosím i o reálny príklad. ďakujem

Odpovedať

brandy12 brandy12

03.04.2013

@smiesko20143 No, som zvedavy na prispevky, na inych forach najdes burlive diskusie na tuto temu. Myslim, ze prevladaju skor negativne skusenosti. Poradcovia su vacsinou zle plateny, alebo ambiciozny pracujuci, ktory si poradenstvom privyrábajú, ak su uspesny, postupia v hierarchii a robia to fulltime. Po krize je vacsina odporucenych produktov bezcennych a veeela ludi prerobilo svoje peniaze. Ak vies presne co chces ale nemas cas obiehat banky/poistovne, mozes skusit nejakeho poradcu, myslim, ze okrem casu moc neusetris. Moja skusenost je taka, ze kamosov brat ma oslovil, ze robi poradenstvo(OVB), tak sa ponukol vybavyt hypoteku(este pred krizou). Nevedel som ako to chodi, chalana som poznal, tak preco nie. Najprv sme posedeli na kave hodinu, vysvetlil, ze on nema zo mna nic, ale ked mu dohodim zo 10 ludi, co budu chciet jeho rady, tak sme vybaveny. Chlapik mi o par dni doniesol zmluvu na hypoteku, vyplnili sme tlaciva, odporucil mi do kolonky zdravie zamlcat ze som mal problemy s oblickami a bolo. Neskor banka chcela zdravotne potvrdenie, dosli na to ze som im zalcal niektore udaje a z hypoteky nic nebolo. Nastastie. Sam som si potom zasiel do banky a vsetko vybavil. Neskor som sa dozvedel, ze tu jeho hypoteku by som taaak brutalne preplatil, ze hnus. Samozrejme, bola v tom zahrnuta poistka a podobne bludy. O par mesiacov sme si chlapikom sadli opat, zhodnotil moju financnu situaciu a ze kontakty ktore ma odo mna nemaju zaujem o jeho sluzby. Hned mi ponukol dalsiu zivotnu poistku. Kedze som o poistke uvazoval, podpisal som a dal mu dalsie kontakty. Navyse mi ponukol super PZP aj havarijnu, staci dolozit doklady. Tie som dolozil na dalsom stretnuti. Chlapik bol nestastny, ze moje kontakty su neuspesne, ale ma pre mna super poistku a ze ked si ju dam budeme akoze vyrovnany. Nakolko som mal dobry prijem, podpisal som - ano bol som debil. 8-( Po krize som zrusil vsetky poistky a ozenil sa. Zhodou okolnosti, manzelka pracuje v banke a vysvetlila mi ako to funguje. Poradca ma z kazdej podpisanej zmluvy proviziu. To ze ma v tomto oklamal hned na zaciatku ma dodnes dobre stve, kebyze neni brat dobreho kamosa, asi mu fakt nieco poviem. Na niektorych kamaratskych akciach sa stretol s manzelkou, pokecali si a odvtedy sa mi vyhýba. Nastastie :-D Ten poradca je dost uspesny, v OVB je uz dost vysoko. Necudo ked ja aj jeho brat robime v telekomunikaciach, cize klientov sme mu dohodli solventnych a jeho vsugerovacie metody su ozaj presvedcive :-p

Odpovedať

matorado matorado

03.04.2013

@smiesko20143 To je ako opytat sa - mate skusenosti s murarmi? Vymurovali vam? Ako a za kolko? ;-) Treba si uvedomit, ze hovorime o ludoch! Ludia byvaju dobri a zli... Tak je to aj s poradcami. Poznam ludi, co neveria nikomu a nicomu, uver si vybavili sami (ale aj dom si postavili sami, tak to aj vypada.. :-) ) Ja som nemal cas ani chut behat po bankach. Potrebovali sme hypo, k tomu poistenie stavby, zivotne poistky atd atd.. Musim podotknut, ze som velmi tazky a neprijemny zakaznik. Baba si u nas posedela doslova hodiny a prerabala odznova a odznova.. Vsetko musela vysvetlit, obhajit a dolozit inymi ponukami vyhodnost tej svojej. Nakoniec sa to utriaslo a sme radi. Na vynimku sme navyse dostali skvely urok na hypo, len vdaka nej. Mal som skusenosti s viacerymi poradcami, ale musim poznamenat, ze prevazne negativne. Takisto, ako s ludmi ;-)

Odpovedať

muskaat muskaat

03.04.2013

ja by som ich rozdelil: 30% uplni dementi co ti len podsunu nieco co dostali ze maju podsuvat , 60% si "bussiness mani" co ti podsunu to z coho maju najviac do vacku to ze prerobis stratis preplatis ich nezaujima , 10% su ti ktori za nieco stoja a da sa s nimi bavit narovinu a aj sa snazia nieco vybavit pre teba

Odpovedať

philos philos

03.04.2013

Som finančny poradca už 5 rokov a začiatky boli v OVB take ako tu spomina muskaat to čo mi posunuli som odprezentoval. Neskôr som bol zamestnaný v Kooperative a tam to fungovalo štýlom čo máme to dáme..t.j. vedel som o tom, že naše životné poistenie vychádza drahšie ako napr. v AXE alebo ING a že neplníme tržné rany a zoznam vážnych chorôb máme polovičný oproti konkurencii. Nuž,ale PZP sme mali najlacnejšie a tak sa životky popri ňom zviezli.. Momentálne som maklérom v sieti poradcov Universal maklérsky dom a nezastupujem poisťovne voči klientom, ale naopak, pretože nevýhodné zmluvy (hlavne majetok) mi ľudia zrušia a tie výhodné tiež ak sa o nich nebudem starať (keď sa nestaráš príde druhý a ten ti všetko prerobí aby zarobil). Funguje to tak že vždy keď človek zaplatí poistné dostaňem aj ja províziu a preto sa snažím aby som ponúkol to najvýhodnejšie a klienti boli so mnou spokojný aby som mal aj ja peknú výplatu:-). Kto nechápe, že finančné poradenstvo je o spokojnosti klienta a jeho odporúčaniach nemá v tomto biznisečo robiť - ani v ňom dlho nebude. P.S. Finančné poradenstvo je zadarmo, poradcov platia spoločnosti na základe produkcie a kmeňa (aktívnych zmlúv)

Odpovedať

poliacik321 poliacik321

03.04.2013

@philos a v tom,je asi chyba P.S: Finančné poradenstvo je zadarmo... . Nič nie je zadarmo. A problém je práve v tom, že poradcov platia spoločnosti a nie ľudia. Potom sú poradcovia náklonný k tomu, aby človeku poradil nie to, čo je výhodné, ale to z čoho má väčšiu províziu. Finančné poradenstvo, by malo fungovať ako normálna služba. proste ja ako zákazník si zavolám finančného poradcu, najmem si jeho služby a riadne si za ne zaplatím. A nech potom radí a je aj zodpovedný za to ,čo mi odporučí.

Odpovedať

andreah25 andreah25

PRO

03.04.2013

@smiesko20143 Všetko je o ľuďoch a o ich prístupe k práci. Finančný poradcovia sú však pre klienta zdarma, ako bolo písané vyššie, sú platení spoločnosťou, v ktorej Ti uzatvoria zmluvu. Môžeš mať síce aj poradcu, ktorému za jeho služby zaplatíš, ale na to je potrebné mať podpísanú ,,mandátnu zmluvu" kde budú uvedené všetky podmienky a možnosti jeho služieb a rozsah zastupovania Ťa ním vo veciach napr. tých finančných otázok a taktiež cena za tieto služby. Bez zmluvy určite žiadnemu poradcovi nikdy nič neplať. Ak je však takáto zmluva podpísaná, tak často sa platí za jeho služby pravidelný poplatok aj v čase, keď práve nič nevykonáva.

Odpovedať

matorado matorado

03.04.2013

@poliacik321 Nesuhlasim, ze je zadarmo. Naco sa chytat za slovicka? Je bezplatne, nie zadarmo.. Aj tellerka na okienku vo VUBke je vlastne financna poradkyna. Len ma obmedzene portfolio a castokrat aj vedomosti. Ziadnu zmluvu na poistku, hypo, ci stavebne sporenie, ci bezny ucet neuzavries s nikym, kto nie je vlastne poradca.. Cize tato tema je v skutocnosti bezpredmetna... Ale budis.. :-D A teraz k tej "normalnej sluzbe". Samozrejme, ze existuju aj take firmy, ktore si nechaju zaplatit. Je to sluzba pre bonitnych klientov. Normalny clovek si take sluzby nemoze dovolit. Ty si myslis, ze by niekto zaplatil povedzme dodatocnych 500€ nejakemu hypo-poradcovi, ked uz plati banke 500€ raz za poskytnutie uveru? Asi tazko.. Alebo si myslis, ze to da banka bez poplatku? ;-) Ved tie poplatky su prave na provizie!

Odpovedať

collinka collinka

11.04.2013

Ja robim tiez financne poradenstvo v Rakusku a nemam problem s ludmi , ten kdo nieco chce a potrebuje vybavit a poradit , tak je ochotny za moju pracu zaplatit a ja skutocne myslim pracu , ved kdo by zapalatit , za nic? Ked sa ludia rozhodnu kupovat nehnutelnost a chcu uver je dobre mat poradcu a hlavne v Rakusku.

Odpovedať

chribik chribik

11.04.2013

kupovala som byt a vyuzila poradenstvo spolocnosti broker service group. zdali sa mi fundovani, mali prehlad, vysvetlili rozne moznosti a ich vyhody a nevyhody. nechala som si poradit, za sprostredkovanie som neplatila nic.

Odpovedať

marianx marianx

11.04.2013

Títo ľudkovia sú podľa mňa zbytočný medzičlánok bez pridanej hodnoty. Pokiaľ človek nie je lenivý a má priemerný rozhľad, vybaví si akýkoľvek produkt priamo v banke alebo poisťovni. Hypotéku alebo životnú poistku riešim raz za život a prečo si nedať námahu a čas si na to dohliadnúť. Taktiež následný servis najlepšie vyriešim priamo v banke alebo poisťovni. Stačila mi nedávna skúsenosť s poradcom z pomerne známej poradenskej firmy, dokonca to bol takmer kolega a to som riešil len PZP a havarijnú poistku, toto sa mi nechcelo vybehať osobne ... Pre nich je zaujímavé životné poistnenie a hypotéka, z ktorej majú slušné provízie a to ostatné je viac menej len na príťaž...A okrem pár nimi predávaných produktov sú mimo obrazu, vzdelaním často úplne mimo ekonomiky a financií

Odpovedať

finsluzby finsluzby

PRO

14.04.2013

@marianx škoda, že nevieš, ako to funguje - provízia za získanie produktu zo strany banky, poisťovne, resp. inej finančnej inštitúcii je zapracovaná v cene produktu a je jedno, či ten produkt kúpi človek od poradcu, zamestnanca banky, poisťovne atď.... - cenu zaplatí a každý má na výber, čo sa s tými peniazmi stane - či si to nechá banka, poisťovňa alebo to dostane nejaký poradca, rozhodnutie je na každom z nás - niekedy je však fakt dobré mať človeka, komu môže človek zavolať aj o polnoci a riešiť vzniknutú situáciu ako čakať na to, že v akejsi inštitúcii človek narazí na niekoho ochotného, kto mu pomôže. Klasický príklad dám trocha z iného biznisu - známa je teraz hospitalizovaná v nemocnici a zhodou okolnosti tam hospitalizovali aj babenku zo sociálnej poisťovne, ktorá rieši materské dovolenky - babenka vysvetlila viacerým ako to funguje a väčšina babeniek, ktorá si popýtali radu, dostali odpovede, ktoré ich nepotešili.... niekedy dobrá rada od fundovaného človeka je viacej ako snaha získať informáciu od inštitúcie...

Odpovedať

Článok sa načítava...

jakub_divis jakub_divis

09.04.2016

Príspevok bol zmazaný adminom, lebo nespĺňal Pravidlá prispievania do fóra.

jakub_divis jakub_divis

09.04.2016

Príspevok bol zmazaný adminom, lebo nespĺňal Pravidlá prispievania do fóra.

ydn ydn

09.04.2016

je rozdiel poradca a poradca ... ten moj ma uz prestal bavit ked mi pred 10 ci 8 rokmiporadil dat penize na nejeke Modre konto, asi Allianz? no a dal som tam nejakych 25 000 Sk ... a po 8 rokoch som ztamadial vybral peniaze so ziskom 10eur, to bola sila ! nejaky vyis potom dosiel, kde kazdy mesiac boli uroky a len o kusok nizsia suma boli poplatky, cisty grc ... proste a 8 ci 10 rokov to takto slo ... Keby som tie peniaze dal inde, zarobim mozno 100 mozno 200eur minimalne

Odpovedať

sandria sandria

11.04.2016

@ydn a nemal si tam nahodou aj poistenie ? krytie v pripade urazu alebo smrti ? a skor ako si vybral odtial peniaze ti mal poradca zistit aká je odkupna cena, az potom rusit, tiez zalezi aky si mal garantovaný urok, ak si mal 4-5% tak si tam tie peniaze mohol este nechat.

Odpovedať

ydn ydn

11.04.2016

@sandria ahoj, ziadna poistka len modre konto, kde som raz vlozil 25 000 Sk a mal som tam mat garantovany nejaky urok, podla poradcu ... a bolo to uplne inak, boli tam kazdy mesiac konstantne poplatky o ktorych mi nikto nepovedal ... no aspon ze to nebolo v minuse, lebo aj take veci sa deju.

Odpovedať

sandria sandria

11.04.2016

@ydn pytala som sa preto, lebo sucastou modreho konta bolo aj poistenie, ak si vkladal iba peniaze bez sporenia za ucelom zhodnotenia, tak tie peniaze by sa ti zhodnotili ale musel by si ich tam nechat dlhsiu dobu, ono tie peniaze sa ti zhodnocovali uz aj preto, lebo ti vykryli tie poplatky :) ale je dolezite, ze aky urok si mal garantovaný. Ak ti o poplatkoch poradca nepovedal, nieje dobrý poradca, druha vec je ze v poistnych podmienkach su poplatky definovane. Ja klientom hovorim vzdy pravdu, neviem si predstavit, ze by ma po rokoch nahanal nejaký človek, ze som mu nieco nepovedala, to si nemozem dovolit ;-)

Odpovedať

ydn ydn

11.04.2016

@sandria proste bol to oyeb ... podla mna o tych poplatkoch nevedel ani on ... tiez sa cudoval na konci, ze co tam mam za zostatok. Keby som tych 25 000Sk vlozil napr do Postovej banky, kde bol urok 2,5% a naozaj ziadne poplatky, potom to slo na 2% a tak, tak by som tam zarobil naozaj slusne peniaze za tych 8 rokov ...

Odpovedať

eugenie eugenie

11.04.2016

Ahojte, ja musim zatukat, ale vyzera to, ze sme nasli dobreho poradcu. Ked sme za nim prisli, ze chceme zivotne poistky, tak sa v prvom rade pytal na zivotnu situaciu.. kedy sa stalo toto, ako dlho by ste dokazali vyzit? Keby sa stalo toto, ako dlho by ste to utiahli a pod? A podla toho nam na vela veci povedal, ze to zatial nepotrebujeme, nech zbytocne nevyhadzujeme peniaze.. ze ked sa zmeni zivotna situacia (vypoved, dieta, cokolvek), tak sa na tie poistky opat pozrieme a prehodnotime.. To mi pride ako rozumny poradca.. uvidime, no.

Odpovedať

sandria sandria

11.04.2016

@ydn tak jeho neospravedlnuje to, ze o poplatkoch nevedel, lebo je to jeho povinnost vediet a povedat o tom, ak robi takuto pracu, a v postovej ci inej banke sa tiez odratava daň zo zisku,a to nieje cistych 2,5%, oyeb by to nebol v pripade, ze by si vedel do coho ides, poplatky su vsade ale ak dobry poradca vie kde, ako, za kolko tak nastavi produkt na mieru a potom ma clovek zisk a nie stratu. V postovej banke je napriklad poplatok za predcasný výber, v pripade, ze nieje dodrzanych 10 rokov atd, vzdy su poplatky, zálezi od toho aby poradca ci agent dobre poradil a vedel vsetko o produktoch, ktoré ponuka. Mozno más negativnu skusenost a chápem, ze sa citis oklamaný, ja by som sa tak isto citila, ale zase pozitivne je, ze vies, ze uz nikdy nic nepodpises o com nebudes vediet vsetko a tiez, ze si das vysvetlit poistne, alebo ine zmluvne podmienky do detailu ;-)

Odpovedať

amater365 amater365

11.04.2016

@smiesko20143 Najlepší poradcovia sú v banke. Zájdi do pár bánk, daj si vypracovať ponuku a uvidíš.

Odpovedať

ydn ydn

11.04.2016

@sandria dan zo zisku je jasna vec, tu neriesim, ta je automaticka ... co sa tyka Postovky, tak ine poplatky neboli ... samozrejme, ze predcasny vyber ano, ale to sme neriesili ... po X rokoch som tam pekne zarobil a vybral peniaze, bez poplatku. Vsade tie uroky idu dole, sakra .... mal som ZUNO, kde dali super urok, na Vklad, ale ide to dole a dole, pred chvilkou dalsia sprava od nich dosla, ze zasa znizuju uroky ...

Odpovedať

sandria sandria

11.04.2016

@ydn mas pravdu je to cele zle, co sa týka moznosti ako zhodnotit peniaze a ked uz vieme, ze stat sa o nas na dochodku nijako nepostara a z výplaty si clovek tazko nasetri... ano, je moznost investovat do fondov ale nie kazdy clovek si na to trufne, lebo sa uz boji, ked z kazdej strany pocuje, ze kto kam kolko dal a kolko nakoniec vybral. Este sa oplati kupovat investicne zlato, to nestraca hodnotu a nepodlieha inflacii, ja osobne sa práve rozhodujem o tejto moznosti v blizkej buducnosti, zatial mi to vychádza najferovejsie zo vsetkych moznosti. To je moj subjektivny názor, len si robim este prieskum :)