Odporúčame: Mojasvadba.sk Modrykonik.sk Zahrada.sk Beremese.cz Modrastrecha.cz Mojdom.sk

Získanie hypotéky bude opäť ťažšie. Viete, čo vás čaká?

Uvažujete už dlhší čas nad zmenou bývania? Alebo plánujete finančne náročnejšiu rekonštrukciu, ktorú by ste chceli financovať z hypotéky? Mali by ste vedieť, že od 1. júla 2018 sa menia podmienky poskytovania hypoték. Aký dopad budú mať tieto zmeny na žiadateľov o úver vám objasnia finanční špecialisti zo spoločnosti FinGO.sk.

Novinka č. 1: Tvrdý limit na úvery

„Najzásadnejšou zmenou, ktorú nové opatrenie NBS prinesie, je stanovenie maximálnej zadlženosti žiadateľa o úver“ hovorí Katarína Kostková, riaditeľka pre úvery a hypotéky v spoločnosti FinGO.sk a vysvetľuje: „Už dnes obmedzuje prístup k úverom niektorým klientom povinná rezerva, ktorá spolu so splátkami už existujúcich úverov klientovi znižuje zostatok príjmu na splácanie toho novožiadaného. Po novom bude okrem týchto podmienok navyše platiť limit pre celkovú zadlženosť žiadateľa o úver, ten nesmie presiahnuť 8-násobok jeho čistého ročného príjmu.“

Celkovou zadlženosťou sa pritom rozumie výška žiadaného úveru, ale aj všetky zostatky skôr poskytnutých úverov, či využité povolené prečerpanie účtu alebo kreditnej karty. V prípade povoleného, ale nevyužitého prečerpania bežného účtu alebo kreditnej karty sa započítava iba 20 % z poskytnutého úverového rámca.

Najjednoduchšie si to vysvetlíme na príklade dvoch manželov:

●      1400 € je ich spoločný priemerný čistý mesačný príjem akceptovaný bankou

●      maximálny úver, ktorý im banka podľa nových pravidiel poskytne je

134 400 € vypočítaný ako

1400 € (čistý príjem) * 12 (mesiacov) * 8 (násobok pre limit)

●      Ak však už čerpajú spotrebný úver, s aktuálnym zostatkom napríklad 8 000 € a majú schválené povolené prečerpanie účtu vo výške 5 000 €, ktoré však nevyužívajú, môže im byť poskytnutý úver vo výške maximálne 125 400 €. Od pôvodnej maximálnej výšky totiž banka odpočíta 8 000 € úver a 1000 € ako 20 % z nevyužívaného povoleného prečerpania účtu.

Novinka č. 2: Obmedzenie na veľké hypotéky

Od leta vstúpi do platnosti aj druhá zmena. Banky by mali ešte viac obmedziť poskytovanie veľkých hypoték.  „V praxi to znamená, že žiadateľ musí mať našetrený stále vyšší podiel vlastných prostriedkov v pomere ku hypotéke,“ vysvetľuje Kostková a dodáva: „Kým ešte pred rokom banky bez väčších problémov poskytli hypotéku až do výšky 100 %  z hodnoty založenej nehnuteľnosti, od 1.júla 2018 sa úplne zruší možnosť poskytovať úvery nad 90 %  hodnoty nehnuteľnosti.“

Nové opatrenie zároveň prikazuje bankám znížiť aj podiel hypoték nad 80 %  hodnoty založenej nehnuteľnosti, ktoré poskytujú svojim klientom. Takzvané LTV (z anglického „loan to value“).

V priebehu najbližšieho roka sa bude tento podiel postupne znižovať a od 1. júla 2019 budú takéto hypotéky tvoriť maximálne pätinu zo všetkých novoposkytnutých úverov na bývanie.

Príklad ako môžu obmedziť pravidlá pre LTV možnosti manželov z predchádzajúcej situácií:

●      Ako už vieme, s ohľadom na limit úverov dosiahnu na max. 125 400 €

●      Vyhliadli si byt v Bratislave, ktorý im znalec ocenil na 150 000 €, čo tiež zodpovedá kúpnej cene.

●      Na prvý pohľad sa zdá byť všetko v poriadku, ani obmedzenie 80 % LTV sa našich manželov nedotýka.

●      Rozhodujúce je však stanovisko banky - jej odhadca nehnuteľnosť ocenil len na 135 000 € a vybraná banka má už limit pre úvery nad 80% LTV vyčerpaný.

●      Maximálne tak môže poskytnúť týmto manželom 118 000 € - teda o vyše 7 tisíc € menej, než bol ich pôvodný plán.

Rozhodnutie neodkladajte

„Tieto nové opatrenia Národnej banky Slovenska môžu výrazne sťažiť prístup niektorých ľudí k úverom. Preto ak niekto doteraz váhal s kúpou nehnuteľnosti, mal by zvážiť možnosť úverovania ešte pred týmto termínom,“ odporúča Kostková.

Ak už dnes máte reálnu predstavu o vašom novom bývaní a chcete sa nezáväzne dozvedieť, akú hypotéku a na aký dlhý čas vám vedia banky poskytnúť, použite túto jednoduchú on-line kalkulačku.

Rýchlo a pohodlne zistíte ponuky hypoték z jednotlivých bánk v prehľadnom porovnaní, vrátane podmienok pre ich získanie. FinGO.sk vám vyhodnotí kompletnú ponuku slovenských bánk. Stačí si len vybrať tú, ktorá bude najlepšie vyhovovať vašim individuálnym potrebám. Zorientovať sa v komplikovanom svete hypoték je stále ťažšie. Špecialisti FinGO.sk vám pomôžu hypotéku nielen nájsť, ale vás prevedú celým procesom poskytnutia hypotéky. S FinGO.sk ste tak o krok bližšie k vášmu vysnívanému bývaniu.

Pridané 7. máj 2018  •  Páči sa mi to
pr_clanok  
Pridané 7. máj 2018