Ako sa počítajú splátky na hypotéke?

mom3  @dandy05 Nerozumiem celkom, o com hovoris. Na jednej strane vravis, ze je rozdiel v platbe 70 EUR, a na druhej ze mesacna splatka je ta ista...?

robertoba  je to hlúposť, pretože sa splátky nerátajú na počet dní ale na počet mesiacov, je jedno či má mesiac28 alebo 31 dní.Čo sa týka rozloženia úroku istiny tak to je rovnako, meni sa v mesačných intervaloch ten vnútorný pomer istiny a úroku po každej splátke. Skús viac popísať tvoj problém alebo naskenuj tvoj problém do albumu.

dandy05  asi som to zle vysvetlila:(, je to rocny vypis po mesiacoch, ano. mesacne odchadza kazdy mesiac ta ista splatka, to je zakotvene v zal. zmluve.
ale ako pozeram tie mesiace, tak kazdy mesiac odchadza iny pomer splatky uroku a istiny, jeden mesiac odchadza vacsa cast platky na urok a jeden mesiac vacsa cast splatky na istinu, pricom ked je mesiac dlhsi, tak odchadza vacsia cast platky na urok skoro o 70 Eur. neviem, ci som to dobre rozpisala. v banke mi povedali, ze to sa preratava aj podla prislusnych kalendarnych dni v mesiaci, jeden mesiac ma 30, jeden 31 a podla toho. ja som bola v tom, ze kedze kazdym mesiacom je vlastne istina, z ktorej sa rataju uroky mensia, kedze sa kazdy mesioac z nej zaplati, tak sa vyska platby zo splatky na urok casom zmensuje a zmensuje, ale to tak neni. no, donesem to asi z domu, skusim to naskenovat, mozno mi budete vediet povedat, ja som laik :(

kanvor  @dandy05 To nevypocitas doma. Mne mali problem v banke to spocitat. Asi 80% splatky (cca) zo zaciatku splacania tvori urok, 20% istina. V polovici splatnosti je to 50/50, ku koncu 20/80. Plus minus.
Spotrebny uver platis prvy len urok: priklad :
1.1. - vezmem 100.000,-, urok 10%, splatka 2.000
100.000 : 100 = 1000 (to je 1%) x 10 = 10.000 (to je 10% urok p.a.)
teraz finta "fň" :
januar platim 2000, februar 2000, marec 2000, april 2000, maj 2000
V maji je vyska mojej pozicky stale 100.000, platil som len urok.
jun 2000, jul 2000, aug.2000, sep.2000, okt.2000, nov.2000,dec.2000
dalsi rok v januari je moja pozicka 100.000-14.000=86.000
86.000 : 100 = 860 (to je 1%) x 10 = 8.600 (urok 10% p.a.)
a platim urok 4 mesiace+cast v piatom. V maji je moja vyska pozicky cca 86.000. Od maja splacam istinu (ako vyssie)

dandy05  @kanvor
aha, to je teda zas iny model, ja mam ten nejaky pomer medzi splacanim istiny a uroku v jednej splatke, akurat sa mi to fakt nezda

kanvor  @dandy05 To bude vzdy nepomer. Ja som okrem ineho pytal na to, co chces vediet. Vysvetlili mi zhruba ako to funguje, zaver je ten ako som pisal. Tiez vypocet otazky : "kolko vam zaplatim za 3 roky do konca fixu a kolko vam v tom momente budem dlzny" bol velekomplikovany, najskor mi tvrdili, ze sa to neda vypocitat, potom to 2 tetusky dlho pocitali na kalkulacke az sa dopocitali. Ale uz aj tu na fore mi uz niekto uznal ze to je tazky vypocet. Ked ta to ozaj zaujima chod do banky, na to ti tam musia ukazat tabulky.
Teraz ked uz splacas s tym i tak vela nenarobis, ak len pre info.

mima4  @kanvor no @dandy05 mysli asi nieco taketo (priklad pri splatke 500 eur):

januar, 125 eur istina, zvysok urok
februar, 170 eur istina, zvysok urok
marec, 120 eur istina, zvysok urok
april, 130 istina, zvysok urok

dandy05  tak uz som sa konecne k tomu dostala, tak kukajte:
hypo, 72 000, 30 rokov, sadzba 4,59, po 3 rokoch splacania

datum istina urok splatka operacia
21.7.2011 105,82 269,40 378,52
18.8 124,06 251,16 378,52
21.9. 88,82 286,40 378,52
30.9. + 70 000 mimor. splatka, znizenie mes.spl. 21.10 88,09 243,30 340,69
21.11 109,02 248,50 360,85 zvysenie ur. od banky po fixe na 5,19
21.12. 83,06 267,10 353,46 znizenie uroku po dohode na 4,99


to, ze urok sa plati vyssi ako istina na zaciatku splqacanimi je jasne, aj ked ten nepomer cloveku vyraza dych.. preco to ale kazdy mesiac tak skace a po mimoriadnej splatke 7000 Eur , cize znizeni istiny, sa ten urok nejak nezmensil? ved sa plati z mensej istiny, nie?

aik  @dandy05 tak mimoriadna splatka bola 7 alebo 70 tis.?

dandy05  jaaaj pardon, 7000:(
keby 70, tak nejakych uzernikov neriesim
sa ta tabulka cela rozhadzala:(

dandy05  hmmm, nikto kto ma hypoteku sa tym fakt zatial nezaoberal? V banke nieco rataju rataju a potom sa vyhovaraju ze to vlastne robi system a pod., ziadna relevantna odpoved

mima4  @dandy05 ja som o tom uvazovala... tiez som neprisla na ziadne riesenie.

finsluzby  @dandy05 @mima4 mám na to vzorce, ale určite by som reklamoval, ak by mi niekto prirazil za 1 deň 70 eur - nemáš to nejako čudne naviazané?

mima4  @finsluzby ake vzorce?

finsluzby  @mima4 vzorce na výpočet výšky splátky atď

robertoba  @finsluzby za aký jeden deň?

Práve pre toto je nezmysel zobrať hypo po troch a viac rokoch splácania do inej banky a začať opäť na tých najvyšších číslach s úrokom...
Ono sa to prehadzuje len na začiatku úveru, potom sa tá postupnosť ustáli, väčšinou to ide po +-1 eur dole na urokoch a hore na istine
@mima4

Kalkulačiek najdeš koľko chceš na google.sk napr. http://www.hypotekarnyuver.eu/hypotekarna-kalkulacka/?rokov=30

mima4  @robertoba chápem, poznám tie kalkulačky...
len u nich to vyzerá takto cca (pri splátke 500 EUR):
1. 200 istina, zvyšok urok
2. 201 istina ,zvyšok urok

mierne navyšovanie splacanej istiny a miernucke postupne znizovanie splacaneho uroku
a čo písala @dandy05 tam su všelijaké a oveľa vačšie skoky...viď moj predch. príspevok

robertoba  @mima4 podľa toho čo napísala tak to vyzerá tak že ten začiatok to bol na začiatku úveru, potom ku každému daľšiemu riadku je popis že sa niečo dialo, ako zmena úroku pri fixe, po dohode,po mimoriadnej splátke a podobne.Pri tákýchto zmenach to lieta...
Idealne by bolo keby sem dala nejaký dlhší horizont bez vykonávaných zmien na úvere

finsluzby  @robertoba ja máma kalkulačku urobenú na 30 dní v mesiaci počas neobmedzeného počtu rokov....

dandy05  to je presny opis vypisu z uctu, troska to poskakalo, ako som to nahodila na MS, ale cisla sedia. Je to treti rok splacania hypoteky, so zmenami vyssie. Mna proste zaraza ten pomer urok/istina ako sa meni kazdy mesiac . preco je jeden mesiac splatka istiny 105 Eur, nasledujuci 124,06 a treti 88, bez dodatocnych ukonov, to ostatne sa dialo az potom a preco, ked zaplatim 7000 Eur mimoriadnu splatku nasledujuce mesiace platim mesacne vyssie uroky ako 3 roky dovtedy. to je nejake chore, ale mam pocit, ze ludia to az tak detailne nestuduju, prip. sa nechaju v banke odbit. ved to je taky priestor na manipulaciu s vasimi peniazmi, az to boli. ci som uz v dnesnej dobe paranoik?

mima4  @dandy05 ale ked si si spocitala splatenu istinu/uroky za ten cas z vypisov od banky a porovnala s klasickou hypo kalkulackou na nete...tak ti to sedelo?

dandy05  skusala som take zjednodusene, mne nejde o vysku splatky. mne ide o to, ako sa interne v ramci internych kalkulacii banky ukrajuje v ramci fixnej splatky z istiny a urokov. Celkova vyska uveru a urokov podla mna nema preco nesediet, ako aj splatka kazdy mesiac je ta ista, len banka si ju rozdeluje podla seba a mne sa to nezda :(

dandy05  @finsluzby
ahoj, pls. a co sa zadava do tych vzorcov, ako to teda funguje, preco su tam tie rozdiely? Apropo, kto vlastne robi tie vzorce- kazda banka ma svoje ci su nejake univerzalne ?
dakujem pekne za kazde vysvetlenie

finsluzby  @dandy05 vzorec je univerzálny pre všetky splátkové úvery, a zadáva sa tam úroková úroková, doba splácania, interne je na banke, či ho má na stavený na 365 dní alebo ráta aj s prechodnými rokmi...